Șeful Sberbank G. Gref a spus despre probabilitatea ridicată a unei crize bancare pe scară largă în Rusia în 2015. Vina ar trebui să fie asupra prețului scăzut al petrolului și a necesității de a crea rezerve suplimentare. Incertitudinea cu privire la sectorul bancar creează temeri naturale cu privire la viitorul economiilor și al depozitelor bancare.
Ce contribuie la declanșarea crizei bancare din Rusia
Unii experți consideră că criza bancară din Rusia a început în 2014, dar va atinge vârful în 2015. Potrivit estimărilor Forbes, deficitul de capital bancar este astăzi de cel puțin 2% din PIB, ceea ce îndeplinește criteriile unei crize bancare sistemice. Statisticile oficiale sunt mai pozitive, deoarece multe probleme sunt mascate artificial de către bănci.
Experții de la CMASP (Centrul de analiză macroeconomică și prognoză pe termen scurt) au apreciat foarte mult probabilitatea unei crize bancare în 2015. Pentru ca acest lucru să se întâmple, se crede că trebuie îndeplinite mai multe condiții: o ieșire semnificativă de fonduri din depozite; excesul ponderii activelor defecte cu mai mult de 10%; naționalizarea în masă (reorganizarea) băncilor de către stat. Până în prezent, numai primul criteriu poate fi respectat.
Argumentele în favoarea amenințării grave a unei crize bancare care atârnă peste Rusia sunt:
- Sancțiunile și restricțiile privind accesul pe piețele de capital străine au creat probleme cu lichiditatea valutară pentru bănci. La rândul său, piețele externe închise au condus la o creștere a cererii de împrumuturi în țară. În același timp, volumul depozitelor a scăzut din cauza panicii în rândul populației.
- Există o tendință spre „valorizarea” depozitelor, în timp ce cererea inversă se formează în majoritate pentru împrumuturile în ruble.
- În cursul anului 2014, a existat o tendință către o creștere a datoriilor restante din cauza situației dificile din economie. Se așteaptă ca scăderea cererii efective de servicii bancare să crească în continuare ponderea datoriilor neperformante în 2015. Se presupune că situația va fi mai acută decât în 2009, deoarece datoria populației a crescut în acest timp.
- Scăderea ratelor de creștere a creditelor. Creșterea împrumuturilor este de așteptat să fie cea mai scăzută din ultimii ani, din cauza ratelor ridicate ale dobânzii și a cerințelor de înăsprire a debitorilor. Astfel, va deveni mai dificil pentru bănci să plătească ratele ridicate stabilite de 20% la depozite. Deși, unii experți consideră că acest lucru nu va duce la o criză, ci doar la o scădere a profitabilității sectorului bancar.
Între timp, sectorul bancar este influențat de factorii de sprijin stabilizatori care fac situația mai puțin critică.
Factori care contribuie la stabilizarea sistemului bancar
Potrivit Băncii Centrale, o criză bancară în Rusia în 2015 nu este amenințată. Deși situația va fi cu siguranță dificilă.
Fostul ministru al finanțelor A. Kudrin, ale cărui previziuni economice înspăimântătoare bântuie periodic presa rusă, nu se așteaptă nici la o criză bancară pe scară largă. În opinia sa, ar trebui să se aștepte o deteriorare a disciplinei de plată și o serie de falimente în rândul întreprinderilor. Dar acest lucru va afecta sectorul bancar într-o măsură mai mică, deoarece va fi sub protecția statului.
Într-adevăr, ne putem aștepta ca sprijinul guvernului să devină factorul determinant al stabilității sistemului bancar din Rusia. S-au făcut deja câțiva pași importanți, care ar trebui să aibă un impact pozitiv asupra băncilor.
Printre acestea se numără decizia de valorificare a sectorului bancar prin obligațiuni federale de împrumut în valoare de 1 trilion de ruble. Aceste fonduri au fost deja transferate către DIA.
Ieșirea de fonduri din conturile deponenților ar trebui oprită de legea cu privire la dublarea sumei maxime a plăților de asigurare - de la 700 de mii de ruble. până la 1, 4 milioane de ruble. Acest lucru ar trebui să contribuie la creșterea încrederii publicului în sistemul bancar.
În plus față de sprijinul guvernului, pot fi evidențiați alți factori în favoarea capacității sistemului bancar rus de a rezista în 2015, deși se prevede că va fi dificil. Aceasta este o îmbunătățire a balanței comerciale din cauza slăbirii rublei; o scădere a ratei de creștere a șomajului, care poate stimula cererea consumatorilor; se așteaptă un comportament mai stabil al rublei, care va provoca un flux de depozite.
Cel mai probabil, se va evita o prăbușire pe scară largă a sistemului bancar în 2015. Cu toate acestea, situația economică actuală va afecta grav băncile regionale mijlocii și mici. Mulți dintre ei pot da faliment. În timp ce cele mai mari bănci de stat și private vor putea conta întotdeauna pe sprijinul guvernului.
