Serviciul de securitate al băncii este un departament specializat care verifică debitorii potențiali și existenți, precum și clienții - persoane juridice deservite de bancă. Cel mai adesea, foști ofițeri de aplicare a legii care au propriile canale de verificare a clienților devin ofițeri de securitate.
Instrucțiuni
Pasul 1
Serviciul de securitate acordă o atenție specială verificării potențialilor împrumutați, atât persoane fizice, cât și persoane juridice. Într-adevăr, lucrul în continuare cu împrumutatul, posibilele probleme și consecințele acestora depind de fiabilitatea și exhaustivitatea informațiilor furnizate de client, precum și de exhaustivitatea verificării datelor disponibile de către specialiști. Prin urmare, niciunul dintre potențialii clienți nu va putea ocoli verificarea de securitate.
Pasul 2
Pentru ca serviciul de securitate să furnizeze verificarea datelor clientului, acesta trebuie să prezinte pachetul necesar de documente. De regulă, pentru un împrumutat - o persoană fizică, un certificat de salariu, un pașaport și un chestionar sunt suficiente. Mai mult, cel mai semnificativ este primul document, deoarece poate fi utilizat pentru a verifica cu ușurință fiabilitatea organizației angajatoare. Serviciul de securitate prin sursele sale de informații (inspecție fiscală, fond de pensii, agenții de aplicare a legii) colectează informații despre stabilitatea financiară a întreprinderii, implementarea legislației fiscale, a pensiilor etc.
Pasul 3
În plus, sunt colectate informații despre prezența unui cazier judiciar, faptele privind încălcarea legii și ordinii, istoricul creditelor unui potențial împrumutat. În același timp, calitatea deservirii tuturor împrumuturilor disponibile unui potențial client este de o mare importanță, precum și oportunitatea rambursării datoriilor la împrumuturile în care împrumutatul a acționat ca garant sau gaj.
Pasul 4
Serviciul de securitate este obligat să informeze, la cererea clientului băncii, istoricul său de credit. Toate informațiile despre disponibilitatea obligațiilor sunt conținute într-o bază de date specială sau un birou de credit. În acesta puteți găsi informații despre conturile de împrumut deschise, soldurile datoriei principale, prezența plăților restante etc. Aproape toate băncile primesc informații în acest birou. De regulă, fiecare ofițer de securitate are acces la acesta.
Pasul 5
În ceea ce privește persoanele juridice, acestea sunt supuse unui control similar. În același timp, trebuie să furnizeze în plus informații despre șeful și contabilul șef al organizației, certificatele conturilor curente deschise, datoriile fiscale existente etc.
Pasul 6
De regulă, ofițerii de securitate din diferite bănci interacționează între ei. Acesta este un alt canal de informații. Prin urmare, de multe ori un client căruia i sa refuzat serviciul într-o instituție de credit este refuzat și în altă bancă.
