Pentru ruși, depozitele bancare rămân modalitatea preferată de economisire. Cu toate acestea, rata medie a acestora este în continuă scădere. Această valoare este deja destul de comparabilă cu rata inflației, așa că mulți sunt interesați de modul în care se vor schimba ratele depozitelor anul viitor, dacă vor apărea produse de depozitare mai interesante decât astăzi.
Rentabilitatea depozitelor depinde, în primul rând, de rata dobânzii. În ultimii ani, dinamica ratelor a fost multidirecțională: unele bănci le-au ridicat în mod regulat, în timp ce altele le-au redus nu mai puțin metodic. Este destul de dificil să se prevadă modul în care se vor schimba dobânzile la depozite în 2015, deoarece acest proces este influențat simultan de mai mulți factori.
Influența ratei de refinanțare asupra cuantumului dobânzii la depozite
Atunci când dezvoltă o linie de produse de depozite și determină profitabilitatea acestora, specialiștii bancari sunt obligați nu numai să ia în considerare rata medie prevalentă pe piață, nevoia lor proprie de resurse monetare, ci și dimensiunea ratei de refinanțare, a cărei valoare afectează impozitarea veniturilor din depozite. Dacă această rată scade, dobânzile la depozitele oferite cetățenilor vor scădea, de asemenea.
În plus, cerințele Băncii Centrale joacă un rol important în determinarea mărimii ratelor dobânzii la depozite, care limitează legal limita superioară a profitabilității. Astăzi, măsurile restrictive sau anumite sancțiuni sunt impuse băncilor care, din punctul de vedere al autorității de reglementare, desfășoară o politică riscantă pentru a atrage fonduri de la cetățeni.
Modificarea valorii contribuțiilor la fondul de asigurare a depozitelor
Acum se elaborează un proiect de lege conform căruia băncile care oferă cetățenilor să plaseze fonduri la o rată a dobânzii mai mare decât ceilalți actori de pe piață vor fi obligați să plătească deduceri la fondul de asigurare a depozitelor la o rată crescută. S-a decis calcularea ratei medii separat pentru rubla și depozitele în valută disponibile în liniile de produse ale celor mai mari bănci naționale din top zece ratinguri.
În prezent, toate organizațiile de credit deduc trimestrial 0,1% din valoarea depozitelor din bilanțurile lor către FSV. Este planificat ca o bancă care a atras cel puțin 1 depozit în trimestrul de raportare la o rată care este cu 2-3% mai mare decât rata medie va fi obligată să transfere către FSV deja 0,15% din suma depozitelor din soldul său foaie. Dacă banca promovează depozite cu un randament mai mare de 3% din rata medie, atunci valoarea deducerilor sale către FSV va fi de 0,6% pe trimestru, care, de fapt, este de 6 ori mai mare decât valoarea de bază.
De asemenea, se presupune că suma plăților către fondul de asigurare a depozitelor va depinde în mod direct de stabilitatea financiară generală a instituției de credit. Ministerul Finanțelor al Federației Ruse se așteaptă ca un astfel de sistem să fie dezvoltat și să intre în vigoare până în 2015.
Aparent, majoritatea instituțiilor de credit vor prefera să stabilească ratele depozitelor în 2015, concentrându-se pe profitabilitatea medie pe piață. Cel mai probabil, dobânzile la depozite vor scădea, ceea ce înseamnă că rușii vor trebui să găsească o modalitate mai profitabilă de a-și investi fondurile gratuite.
