Atunci când contactăm o bancă în scopul obținerii unui împrumut, ne interesează în primul rând rata dobânzii pe care creditorul o poate oferi asupra acesteia. Cu toate acestea, majoritatea clienților potențiali nu cred că costul real al împrumutului este mult mai mare decât cel declarat. Mulți oameni aleg banca în care rata creditului indicată în publicația publicitară, în opinia lor, este mai profitabilă.
Instrucțiuni
Pasul 1
Plata pentru un împrumut, pe lângă dobânda anunțată oficial, include o serie de plăți. Acestea pot fi comisioane pentru luarea în considerare a unei cereri, pentru deschiderea și menținerea unui cont de împrumut, pentru menținerea unei tranzacții de credit, precum și tot felul de amenzi, de exemplu, pentru rambursarea anticipată a unei datorii principale. Aceste plăți sunt indicate în contractul de împrumut și trebuie, de asemenea, să fie anunțate de inspectorul bancar la consultarea clientului.
Pasul 2
În plus, pentru unele tipuri de împrumuturi, de exemplu, pentru un credit ipotecar sau auto, se asigură proprietatea gajată, care se încadrează și pe umerii împrumutatului. În unele cazuri, în special în absența garanției pentru împrumut, băncile îl obligă pe împrumutat să își asigure viața și sănătatea. Prin urmare, la calcularea costului real al unui împrumut, aceste costuri ar trebui, de asemenea, luate în considerare.
Pasul 3
Trebuie amintit că costul unui împrumut este influențat și de modul în care este rambursat. În prezent, băncile rusești oferă două tipuri de plăți: anuități (în acțiuni egale) și diferențiate (în scădere). Pentru mulți, prima opțiune pare mai atractivă, deoarece primele plăți în timp sunt mult mai mici decât în al doilea caz. Cu toate acestea, plata în exces totală se dovedește a fi mai mare, deoarece soldul datoriei principale scade mult mai lent, ceea ce înseamnă că dobânda percepută asupra acesteia va fi mai mare.
Pasul 4
Astfel, pentru a calcula costul integral al unui împrumut, trebuie să cunoașteți rata dobânzii la acesta, plățile suplimentare, precum și metoda de rambursare. Cel mai simplu calcul va arăta astfel. Plata lunară a unui împrumut, inclusiv dobânzile, trebuie înmulțită cu durata împrumutului. Apoi, toate plățile necesare ar trebui adăugate la această sumă, inclusiv comisioanele și asigurările. Din rezultatul obținut, trebuie să scădeți suma împrumutului solicitat. Rezultatul va fi o plată în exces pentru împrumutul pe întreaga perioadă de furnizare a acestuia. Dacă este împărțit la suma împrumutului furnizat și înmulțit cu 100 la sută, atunci veți obține rata reală a dobânzii, care arată plata pentru utilizarea acestuia.
