Uneori, când o bancă își pierde licența, oamenii cred că obligațiile asupra împrumuturilor luate de la aceasta au fost încetate. Aceasta este o concepție greșită foarte periculoasă, deoarece datoria rămâne și va trebui achitată. Dar ce se întâmplă exact cu împrumutul în acest caz?
Din punct de vedere legal, situația în care o bancă își pierde licența arată astfel: tranzacțiile de credit pe care banca și debitorii au încheiat-o sunt încheiate și se încheie noi tranzacții - potrivit acestora, dreptul de a revendica datoria este atribuit o persoană nouă. Aceasta se numește „schimbarea persoanelor în obligație” și este guvernată de cap. 24 din Codul civil al Federației Ruse. Și după aceea, dreptul de a cere returnarea împrumutului este primit de terți: un sanatoriu, în cazul în care banca a fost supusă reorganizării, sau o agenție de asigurare a depozitelor în cazul în care banca este scoasă din registrul organizațiilor de credit și este lipsită de licență.
În ambele cazuri, împrumutatul băncii „decedate” nu este eliberat de obligațiile împrumutului împrumutat, ci se datorează nu băncii, ci statului. Iar această situație este mult mai gravă, deoarece datoriile primite de la o instituție financiară lipsită de licență pot fi vândute de stat ca obligațiuni ipotecare. Sau angajați un serviciu de colectare terță parte pentru a colecta datoriile.
Măsurile în aceste cazuri vor fi la fel de dure, intense și rapide atât pentru persoanele fizice, cât și pentru persoanele juridice. Iar situația este complicată și mai mult de faptul că debitorii trebuie să urmărească în mod independent știrile din procesul de faliment al unei instituții financiare sau de transfer al activelor sale pentru reorganizare. Și aceasta este ceva de genul unei reguli nescrise, a cărei încălcare duce la faptul că dobânzile și penalitățile vor fi percepute pentru datoria existentă, iar apoi vor da în judecată și vor cere o sumă sporită de la debitor. Faptul că împrumutatul nu știa despre transferul împrumutului către o persoană nouă nu-l va ajuta în niciun fel - va trebui să plătească.
Prin urmare, atunci când o bancă își pierde licența, debitorii trebuie să facă următoarele:
- Vizitați site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse pentru a afla care organizație a primit credit pentru instituția financiară fără licență. Cel mai adesea, cazurile sunt transferate către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), unde va trebui să contactați și să aflați când a fost efectuată ultima plată a împrumutului, cine urmează să plătească, dacă există o întârziere. Dacă DIA nu răspunde, atunci este recomandat să faceți contribuții conform detaliilor anterioare, dar asigurați-vă că păstrați chitanțele. Deși, de obicei, la 10 zile de la lichidarea băncii, detaliile sunt postate pe site-ul web DIA, care acum trebuie plătite. Și dacă banca a fost igienizată, împrumutul este plătit la sanatoriu.
- Este necesar să verificați datele contractului de împrumut: valoarea datoriei nu ar trebui să se schimbe în niciun caz, dacă nu există motive întemeiate pentru aceasta. Nimeni nu are dreptul să ceară mai mult de la împrumutat decât este dator.
- În noua organizație, căreia i se acordă împrumutul, este imperativ să solicitați un certificat care să ateste cât s-a plătit deja pentru datorii. Acest certificat trebuie păstrat până la rambursarea integrală a împrumutului.
Dacă se apropie termenul limită pentru rata regulată a datoriei și nu există încă un creditor nou, puteți lua în considerare următoarea opțiune:
- scrieți o declarație către un notar, indicând în mod clar obligațiile de împrumut, precum și cuantumul datoriei și motivele pentru care nu este posibil să se achite direct datoria, numele creditorului anterior;
- după care va fi necesară transferarea banilor către notar „pentru păstrare”, ceea ce, potrivit legii, echivalează cu îndeplinirea obligațiilor datoriei.
Și în acest caz, responsabilitatea notificării noului creditor va reveni în întregime notarului.
