Astăzi, fiecare a patra familie rusă are un împrumut restant. Chiar și cel mai responsabil cetățean se poate confrunta cu problema întârzierii plății unui împrumut. Motivele pot fi pierderea unui loc de muncă, o deteriorare a situației financiare sau incapacitatea de a depune bani.
Desigur, cel mai bun mod de a nu avea probleme cu băncile este să vă evaluați în mod obiectiv propria situație financiară și să studiați cu atenție condițiile contractului de împrumut înainte de a contracta un împrumut.
Dar dacă împrumutatul se află brusc într-o situație financiară dificilă? Principalul lucru nu este să plângi și să te panichezi. Primul lucru de făcut este să contactați banca și să descrieți situația actuală. Puteți încerca să-l convingeți pe creditor să acorde plăți amânate și să schimbe programul de plată. Multe bănci acceptă astfel de cereri în mod pozitiv și se întâlnesc cu debitorii la jumătatea drumului. Pot chiar anula dobânda acumulată. În orice caz, responsabilitatea și problemele asociate neplății împrumutului nu pot fi evitate.
Ce sancțiuni se pot aplica debitorului
Cea mai comună măsură este impunerea de amenzi și sancțiuni. Există mai multe sancțiuni:
- dobândă crescută pentru utilizarea unui împrumut;
- plata unei sume fixe pentru fiecare zi de întârziere sub formă de penalități și amenzi. Amenda este o sancțiune unică, cuantumul amenzii variază în funcție de bancă. Dobânda de penalizare se calculează pe baza numărului de zile de întârziere.
În viitorul apropiat, Duma de Stat ar trebui să ia în considerare modificările legii „Cu privire la împrumuturile de consum”, stabilind o sumă fixă a penalității pentru întârziere - 0,05-0,1% din suma datoriei pentru fiecare zi de întârziere.
Amenzile nu sunt singurul lucru care îl așteaptă pe debitor, chiar și cu o întârziere minimă. Legea „Cu privire la istoricul creditelor” obligă băncile să raporteze la BCH de 1-2 ori pe săptămână delincvențele debitorilor. Mai mult, banca este obligată să facă acest lucru indiferent de numărul de zile de întârziere.
Algoritmul activității băncilor cu debitorii cu probleme
În majoritatea cazurilor, algoritmul de lucru al băncii cu un debitor cu probleme este după cum urmează:
1. Un angajat al băncii contactează împrumutatul pentru a afla motivele pentru care s-au oprit plățile. Împrumutatul poate convinge banca să îi acorde o plată amânată de până la 1 lună. Dacă vorbim despre o întârziere a unui împrumut auto, mașina poate fi confiscată și păstrată pe un site de penalizare până la achitarea datoriei.
2. Dacă plățile nu se efectuează mai mult de 1-2 luni, banca transferă lucrările cu datorii către agențiile de colectare. Vor suna inițial cu un memento al datoriilor, vor trimite scrisori și SMS-uri, apoi vor putea vizita persoana în cauză.
3. În cazul în care colecționarii nu au reușit să colecteze datoria, banca are dreptul să dea în judecată împrumutatul. Conform statisticilor, în 99% din cazuri, băncile câștigă în instanțele de fond.
Ce proprietate poate utiliza banca pentru a colecta o datorie
Din momentul în care banca câștigă un proces, colectarea datoriilor devine o chestiune pentru executorii judecătorești.
Primul lucru pe care se percepe executarea silită este fondurile debitorului. Aceasta se referă la economiile, depozitele sale în bănci și alte instituții financiare.
În cazul în care debitorul nu are astfel de economii, instanța poate dispune deducerea banilor pentru achitarea împrumutului din salariu. Acest lucru se face în mod obligatoriu. Trebuie avut în vedere faptul că împrumutatul nu va rămâne deloc fără un salariu și va lua cina pentru ce. Codul muncii prevede că suma deducerilor nu poate depăși 50% din valoarea totală a remunerației angajatului. În același timp, suma rămasă la dispoziția sa nu trebuie să fie mai mică decât salariul minim. În 2014, este egal cu 5554 ruble.
Colectarea datoriilor nu poate fi efectuată pe cheltuiala locuinței debitorului; teren; obiecte de uz casnic și obiecte personale (cu excepția bijuteriilor și obiectelor de lux); Produse alimentare; plăți sociale și compensații.
Împrumutatul poate indica în mod independent proprietatea în detrimentul căreia poate fi plătită datoria. Cu toate acestea, decizia finală în orice caz va fi luată de instanță.
Este bine dacă sancțiunile se epuizează pentru colectarea datoriilor. În cazul neplății rău intenționate a liniei de credit, împrumutatul poate fi condamnat la 2 ani de închisoare în temeiul articolului 177 din Codul penal al Federației Ruse. Dacă împrumutatul a contractat un împrumut și a planificat deja să nu-l plătească, el poate fi condamnat pentru fraudă.
