Ipoteca de cesiune presupune transferul de drepturi și obligații în temeiul contractului către o terță parte. Poate fi o persoană juridică sau o persoană fizică. Nu toate băncile oferă acest serviciu.
La întocmirea unui contract ipotecar, sunt indicate drepturile și obligațiile împrumutatului și ale creditorului. Fiecare dintre părți își poate transfera obligațiile către o terță parte. Această procedură se numește atribuire.
Când este relevantă procedura?
O persoană poate transfera dreptul de proprietate asupra unui obiect împreună cu drepturile și obligațiile către bancă, care este angajată în deservirea creditului ipotecar. Adesea această situație apare dacă:
- cuplul a divorțat, unul dintre ei refuzându-și partea;
- era nevoie de o vânzare urgentă a imobilelor;
- problemele moștenirii sunt rezolvate.
Creditorul poate atribui un împrumut la domiciliu unei alte persoane juridice. Această practică este utilizată dacă entitatea are restanțe. În acest caz, compania de colectare acționează ca o terță parte.
O ipotecă asupra cesiunii de drepturi permite debitorului să fie eliberat de obligații, noul împrumutat să devină proprietarul locuințelor la un cost similar, pentru a restitui datoria băncii împreună cu dobânzile. Deoarece astfel de oferte sunt benefice pentru toate părțile, acestea au devenit recent populare.
Caracteristici ale cesiunii drepturilor ipotecare
Banca nu va încheia un acord care se referă la cesiune. Un document suplimentar este încheiat. Tacticile sunt oferite de Sberbank, VTB și alte instituții financiare mari. Uneori, când aveți de-a face cu un nou împrumutat, sunt afișate datele modificate. Acestea se pot referi la o creștere a ratei dobânzii în sus.
Particularitatea constă în faptul că locuințele din noul contract pot fi vândute. Dar o astfel de operațiune este posibilă numai după ce instituția financiară a evaluat toate riscurile și a emis documente speciale. Banca însăși poate revinde apartamentul către un plătitor mai adecvat dacă clientul anterior a acumulat datorii mari.
Avantajele acestor tranzacții includ:
- nu este nevoie să evaluați proprietatea;
- nu este nevoie să plătiți prima rată;
- contractul se întocmește fără comision;
- documentele pentru obiect au fost deja colectate, atașate cazului.
Cesiunea de drepturi la inițiativa unei persoane și a unui creditor
Atunci când interacționați cu o persoană fizică, ipoteca este emisă numai după permisiunea instituției de credit. Acest tip include nu numai tranzacțiile care implică divorțul și împărțirea proprietății. Subiectul își poate exercita acest drept atunci când se mută într-o altă țară pentru ședere permanentă. Acesta poate fi motivul pentru care banca începe să solicite plata anticipată a datoriilor, eliminarea locuințelor din grevă.
Există o singură posibilitate când împrumutatul poate dispune de bunul gajat fără aprobarea băncii - un testament. Toate celelalte operațiuni se efectuează numai după obținerea permiselor.
Cesiunea inițiată de o bancă are loc adesea în caz de faliment. Apoi, toate drepturile și obligațiile sunt transferate noului proprietar. El trebuie să anunțe plătitorii în scris cu privire la noile detalii fără a specifica motivul falimentului. În timpul transferului de drepturi, noul proprietar nu poate emite amenzi și impune penalități pentru încălcarea perioadei de rambursare a datoriilor până la sfârșitul procedurii de lichidare. Banca poate insista asupra unei noi tranzacții în alte situații:
- tranzacția a fost recunoscută ca nelichidă;
- este necesară rambursarea urgentă a datoriilor;
- garanția este colectată în cazul încălcării programului de plăți.
Cum are loc procedura?
Se utilizează cel mai des următoarea schemă: fizică. persoana îl găsește pe vânzătorul care deține apartamentul ipotecar. Ambii cetățeni se adresează băncii cu o declarație scrisă a dorinței lor de a utiliza dreptul de cesiune. Angajații instituției de credit verifică noul participant, rezolvând probleme legate de reînnoirea tranzacției.
Dacă terțul îndeplinește cerințele băncii, atunci se semnează un document ipotecar separat. Înregistrarea noilor documente și decontarea între cumpărător și vânzători au loc.
Vă rugăm să rețineți: primul proprietar al proprietății poate merge în instanță pentru a contesta tranzacția. Un argument suficient este o afirmație conform căreia condițiile au fost în mod deliberat dezavantajoase. Acesta este unul dintre motivele pentru care unele bănci nu sunt de acord cu cesiunea.
Tranzacțiile efectuate în temeiul unui acord de participare la capital sunt supuse unor riscuri mai mici. Însă cumpărătorul poate pierde sume semnificative dacă, din orice motiv, DDU este reziliat.
În concluzie, observăm că unii cetățeni cer să facă un împrumut pentru alocarea ulterioară a creditelor ipotecare. Nu ar trebui să fiți de acord cu o astfel de afacere, deoarece acordul împrumutatului de a transfera datoria către un alt cetățean nu este suficient. Decizia finală revine băncii. Dacă inițial a decis să nu acorde împrumuturi unui cetățean, atunci este puțin probabil să existe un răspuns pozitiv la încheierea unui nou acord.
