Pentru multe familii, cumpărarea unui apartament cu ipotecă este singura șansă de a-și cumpăra propria casă. Ce schimbări în programele ipotecare se pot aștepta din 2015?
Prognoza pieței ipotecare pentru anul 2015
Creșterea pieței ipotecare în 2014 a încetinit față de 2013 (conform estimărilor preliminare, aceasta s-a ridicat la 21% față de 34% cu un an mai devreme).
În 2015, se așteaptă o nouă scădere a creșterii pieței ipotecare datorită creșterii costului împrumuturilor, scăderii puterii de cumpărare a cetățenilor (ca urmare a devalorizării rublei) și a incertitudinii situația economică.
Pe de altă parte, următorii factori vor acționa ca factori de sprijin: popularitatea crescândă a investițiilor imobiliare ca o modalitate fiabilă de a economisi bani și scăderea preconizată a prețurilor apartamentelor.
Rata ipotecii în 2015
În 2015, tendința descendentă a ratelor ipotecare se va opri. Nu este de așteptat scăderea ratelor ipotecare medii la 6-8%, așa cum s-a prezis cu multe prognoze în urmă cu 5 ani. Dimpotrivă, ratele ipotecare în 2015 vor crește doar.
Deci, Sberbank la sfârșitul lunii decembrie 2014 a crescut deja ratele la creditele ipotecare de la 14,5 la 16%. Dar chiar și astfel de condiții se pot baza doar pe salariul băncii clienților care au încheiat un contract de asigurare. Pentru ceilalți împrumutați, condițiile vor fi mai stricte - pot conta pe o rată de aproximativ 17,5%. VTB24, un alt popular printre debitorii de credite ipotecare, a ridicat, de asemenea, rata dobânzii la împrumuturi la 14,9% cu asigurări și 15,95% fără aceasta. Bineînțeles, condițiile contractelor ipotecare existente nu vor fi revizuite.
În medie, rata ipotecii de pe piață a sărit la aproape 19%, ceea ce a făcut-o inaccesibilă pentru mulți ruși. Modul în care va evolua situația în viitor va depinde de mai multe motive, inclusiv de situația economică din țară și de reducerea ratei cheie de către Banca Centrală a Federației Ruse. Dar conform celor mai optimiste prognoze, ratele ipotecare vor fi în medie de 15-17%. Cu toate acestea, nu se poate exclude faptul că statul va sprijini piața ipotecară prin acordarea de subvenții la dobânzi.
În plus față de creșterea ratelor, ne putem aștepta la înăsprirea cerințelor băncilor către debitori datorită creșterii datoriilor ipotecare restante. În special, o creștere a mărimii avansului minim și cerințe mai mari pentru mărimea salariului și a experienței de muncă a împrumutatului.
Ce se va întâmpla cu ipotecile valutare în 2015
Mulți împrumutători de credite ipotecare în valută străină s-au trezit într-o situație foarte dificilă din cauza devalorizării grave a rublei la sfârșitul anului 2014. Drept urmare, toate riscurile valutare au căzut pe umerii debitorilor. Acest lucru i-a afectat în special pe cei care au venituri în ruble și care trebuie să convertească ruble în monedă. Acești oameni au contractat împrumuturi ipotecare într-o situație economică mai favorabilă, cu speranța unei rate de schimb stabile a rublei și concentrându-se pe o rată a dobânzii mai mică.
Guvernul pregătește o serie de proiecte de lege care vizează sprijinirea împrumutătorilor în valută care se află într-o situație dificilă din cauza căderii rublei. În special, deputații vor să interzică ridicarea locuințelor pentru datorii ipotecare în dolari sau euro.
De asemenea, este de așteptat să se discute proiectul, conform căruia ipoteca poate deveni exclusiv rublă. Proiectul de lege propune interzicerea emiterii de credite ipotecare în orice valută străină. Trebuie remarcat faptul că popularitatea ipotecilor valutare este acum destul de scăzută. Ponderea sa în volumul total al împrumuturilor emise nu depășește 1%.
Dar cerințele împrumutătorilor înșiși, care au cerut Băncii Centrale a Federației Ruse să le împartă unele dintre riscurile valutare, au rămas până acum fără satisfacție. De asemenea, au decis să nu ofere concedii ipotecare.
Începe să funcționeze un nou program de ipoteci sociale
În 2015, un program de ipoteci sociale cu sprijinul AHML va începe să funcționeze în Rusia. Participanții la program se pot aștepta să primească locuințe la un cost redus (comparativ cu prețul pieței) și cu o rată mai atractivă - de la 10, 6 la 12, 84%.
Se estimează că această rată va fi de aproape jumătate din media pieței. Plata inițială va fi de la 10%, iar costul pe metru pătrat nu este mai mare de 30 de mii de ruble. Termenul de împrumut este de până la 10 ani. Programul va fi disponibil în toată Rusia.
Cercul de potențiali împrumutați pentru ipoteca socială în 2015 este destul de limitat. Acestea sunt familii în care fiecare membru are mai puțin de 18 metri pătrați; beneficiarii de capital de maternitate; părinți cu mulți copii.
