Există multe programe ipotecare diferite pe piață astăzi. Într-o astfel de situație, este destul de dificil să faci alegerea corectă și să te decizi pe o ofertă bancară cu adevărat profitabilă.
Fiecare persoană are propria înțelegere a unei ipoteci profitabile. Împrumutatul, atunci când alege o bancă, poate fi ghidat de cea mai mică plată în exces, o mică plată în avans sau un pachet minim de documente și procesarea rapidă a împrumutului. Prin urmare, una și aceeași bancă poate deveni cea mai optimă pentru una și neprofitabilă pentru alta.
Specificurile regionale ar trebui, de asemenea, luate în considerare. În cadrul unei bănci, pot fi oferite condiții excelente de împrumut în diferite regiuni. Cele mai profitabile oferte ipotecare se găsesc în orașele dens populate, cu concurență ridicată.
Cea mai mică plată în exces sau plată lunară
Plata excesivă a unui credit ipotecar depinde în mare măsură de rata dobânzii și de durata împrumutului. Cele mai mici rate ale dobânzii la creditele ipotecare sunt oferite astăzi de marile bănci rusești (VTB24, Sberbank etc.). Acest lucru se datorează faptului că este mai dificil pentru băncile mici să atragă sume mari pe perioade lungi pe piața interbancară.
Rata favorabilă a dobânzii este oferită de Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (AHML), dar împrumutatului i se impun cerințe destul de stricte și va fi necesar un pachet extins de documente.
Suma finală a plății în plus depinde nu numai de mărimea ratei dobânzii, ci și de comisioanele suplimentare asociate emiterii unei ipoteci. Prin urmare, atunci când comparați ofertele bancare, merită să acordați atenție valorii finale anunțate a plății în exces. Pentru fiecare debitor, rata dobânzii este determinată individual. Prin urmare, nu trebuie să vă lăsați ghidat de tariful de bază, care este indicat în propunerea de publicitate.
Aproape toate băncile oferă rate reduse ale dobânzii pentru clienții lor de salarizare. La Sberbank, ei pot solicita o reducere a ratei de până la 3 p.p.
Cu cât termenul ipotecii este mai lung, cu atât este mai mare și se plătește în exces. Dar pentru unii împrumutați, plata lunară minimă este mai importantă. În caz contrar, capacitatea lor financiară nu le va permite să efectueze plăți ipotecare. Într-o astfel de situație, merită să căutați o bancă care să ofere împrumuturi pe termen lung de până la 20-30 de ani. Trebuie remarcat faptul că astăzi aproape toate băncile reprezentate pe piața ipotecară oferă termene extinse de creditare.
O taxă inițială
Pentru unii împrumutați, un avans minim este important atunci când alegeți o bancă. Astăzi, avansul minim este de 10%, dar nu este obișnuit și necesită o garanție suplimentară pentru împrumut sau diferă în funcție de ratele nefavorabile. Astfel de programe sunt disponibile în Russtroybank, Moscow Regional Bank, Uralsib, precum și programe speciale pentru anumite grupuri ale populației din Sberbank și VTB24.
În unele bănci, este posibil să se obțină împrumuturi mari garantate de bunuri imobiliare existente. Banii pot fi folosiți pentru a cumpăra un apartament. Astfel, nu este necesară nicio plată în avans. Împrumuturile garantate cu bunuri imobiliare sunt, de exemplu, în „Banca de credit din Moscova”, „Alfa-Bank”, „Petrocommerce”, „Gazprombank”.
Procesare rapidă și pachet minim de documente
Pentru unii împrumutați, conceptul unei ipoteci profitabile este sinonim cu un împrumut rapid. Este demn de remarcat faptul că cu cât mai puține documente solicită de bancă pentru o ipotecă, cu atât va fi mai mare rata dobânzii.
Astăzi există programe care implică furnizarea a doar două documente (un pașaport și al doilea la alegerea împrumutatului) pentru obținerea unui credit ipotecar. Dar acestea diferă în ceea ce privește cerințele stricte pentru plata inițială, trebuie să fie de cel puțin 40-50%. VTB24 și Sberbank au astăzi astfel de programe.
