În cazul unei decizii negative de acordare a unui împrumut, Sberbank nu este obligată să explice motivele. Cu toate acestea, împrumutatul își poate evalua șansele chiar înainte de a solicita o ipotecă. Pentru a face acest lucru, este suficient să analizăm cele mai probabile motive pentru refuz.
Venitul stabil și istoricul creditelor pozitive nu reprezintă o garanție că Sberbank nu va refuza emiterea unui credit ipotecar. Principalele motive ale refuzului pot fi împărțite în cinci grupuri.
1. Nerespectarea cerințelor standard
Împrumutații sunt supuși următoarei game de cerințe:
- vârsta - de la 21 de ani;
- vârsta la momentul rambursării împrumutului - până la 75 de ani
Potrivit estimărilor băncilor, doar 7 din 10 debitori primesc un răspuns pozitiv cu privire la acordarea unui împrumut.
- experiență de lucru - cel puțin 6 luni la locul de muncă actual și cel puțin 1 an de experiență de lucru în ultimii 5 ani; dacă împrumutatul își schimbă frecvent locurile de muncă sau prezintă „lacune” în istoria muncii, acest lucru afectează și negativ probabilitatea aprobării împrumutului;
- furnizarea unei game complete de documente. Inexactitățile din formularul de cerere de împrumut sau furnizarea unei liste incomplete este unul dintre motivele refuzului. Trebuie avut în vedere faptul că furnizarea de certificate de venit inexacte amenință nu numai cu refuzul unei ipoteci, ci și cu includerea în lista neagră. În acest caz, împrumutul către împrumutat nu va fi acordat nu numai în Sberbank, ci și în toate celelalte bănci.
2. Istoric de credit inadecvat
Cel mai probabil motiv al refuzului este istoricul de credit slab al împrumutatului, care este păstrat de Biroul de credit. Poate fi deteriorat dacă împrumutatul nu plătește împrumutul la timp sau dacă împrumutul este neplătit, unde a acționat ca garant.
Lista documentelor solicitate de Sberbank pentru un împrumut variază în funcție de programul ipotecar. În majoritatea cazurilor, acestea sunt documente de identitate și dovada venitului.
Motivul refuzului poate fi și faptul că împrumutatul în trecutul recent a contractat un împrumut pentru un articol ieftin, de exemplu, un telefon mobil. Acest lucru face ca banca să-și pună la îndoială solvabilitatea.
3. Solvența scăzută a împrumutatului
Decizia băncii este influențată de suma solicitată și de nivelul sarcinii datoriei. Deci, un factor pozitiv este prezența unei plăți inițiale și nivelul veniturilor debitorului, precum și stabilitatea acestora. De asemenea, banca ia în calcul și numărul persoanelor aflate în întreținere în grija împrumutatului.
În unele cazuri, banca poate recomanda o avans mai mare sau poate prelungi termenul împrumutului pentru a reduce plata lunară.
4. Evaluare nesatisfăcătoare a proprietății selectate
Bunurile imobiliare achiziționate în creditul ipotecar (sau cel care face obiectul gajului) trebuie să fie lichide, iar documentele drepturilor de proprietate trebuie întocmite în conformitate cu toate regulile. Motivul refuzului poate fi reputația negativă a vânzătorilor de imobile.
De obicei, banca recomandă împrumutaților să găsească un alt obiect.
5. Alte motive
Există o serie de alte motive, de obicei acestea nu sunt principalele motive pentru refuz, dar sunt considerate ca fiind un complex. Printre ei:
- nivelul de educație (se acordă prioritate debitorilor cu studii superioare);
- antecedente penale, prezența infracțiunilor (condamnări);
- disponibilitatea creditelor de la alte bănci;
- cerere paralelă de credit ipotecar către alte bănci;
- obținerea unui refuz la alte bănci;
- un salariu care nu corespunde statisticilor medii;
- schimbări frecvente de locuri de muncă sau o decolare în carieră suspect de rapidă.
