Rata scăzută a dobânzii este unul dintre cele mai importante criterii pentru alegerea unui împrumut, iar primul lucru pe care debitorii îl acordă atenție. Cu cât este mai mică, cu atât este mai profitabilă oferta de împrumut și cu atât este mai mică suma plății în exces.
Este dificil de spus fără echivoc ce bancă are cea mai mică dobândă la un împrumut, deoarece de regulă, băncile stabilesc o rată variabilă. Se determină pentru fiecare debitor în mod individual. Majoritatea băncilor au o regulă - cu cât sunt mai mari cerințele pentru împrumutat, cu atât este mai mică rata dobânzii. Depinde de dovada venitului, disponibilitatea garanțiilor și a garanților, istoricul creditului debitorului. De asemenea, termenul și valoarea împrumutului, precum și disponibilitatea asigurării, pot afecta rata dobânzii.
Adesea, ratele scăzute ale dobânzii la un împrumut sunt însoțite de condiții suplimentare care fac creditarea mai puțin profitabilă - de exemplu, disponibilitatea asigurărilor, comisioanele de evaluare a garanțiilor și comisioanele de emitere a împrumutului.
Pentru a contracta un împrumut la o rată a dobânzii scăzută, puteți lua în considerare următoarele opțiuni:
- să profite de programele preferențiale de împrumut cu subvenții guvernamentale;
- utilizați programe de credit comune ale băncilor și producătorilor de bunuri (de exemplu, împrumuturi auto) sau puncte de vânzare cu amănuntul;
- luați un împrumut de la banca de unde primiți salariul;
- luați un card de credit cu perioadă de grație și folosiți bani împrumutați fără a plăti dobânzi.
Împrumuturi concesionale cu participarea statului
Dacă aveți nevoie de un împrumut pentru învățământul superior, atunci este posibil să obțineți un împrumut concesional cu subvenții guvernamentale. Această oportunitate este oferită de Sberbank și Bank Soyuz. Rata în cadrul programului de astăzi este de 5,06%. Dar împrumutatul ar trebui să studieze numai bine și perfect, altfel statul încetează să subvenționeze împrumutul.
Mai devreme în Rusia a existat un program de împrumuturi preferențiale pentru mașini, dar acum a încetat să mai funcționeze.
Programe comune de credit ale băncilor și producătorilor de bunuri
Unele bănci oferă împrumuturi cu dobânzi scăzute împreună cu producătorii de automobile. Astfel, în cadrul programului Rusfinance Bank, puteți cumpăra o mașină Fiat cu o rată de 6,9%, iar Raiffeisenbank oferă împrumuturi preferențiale cu o rată de 9,9% sau mai mult pentru mărcile Cadillac, Chevrolet, Opel.
Unele bănci oferă tarife preferențiale pentru împrumuturile specifice pentru achiziționarea de echipamente, pachete de călătorie și tratament. De exemplu, în cadrul programului Avtovazbank, puteți cumpăra un tur cu o rată de credit de 8%. În Bank Center-Invest, puteți contracta un împrumut pentru tratament la o rată de 12% pe an.
Împrumuturi pentru clienții de salarizare
De regulă, cele mai avantajoase oferte de împrumut pot fi obținute de la banca la care primiți un salariu sau ați contractat anterior un împrumut și aveți un istoric de credit bun. Băncile reduc rata pentru acești clienți cu 2-4% și necesită un pachet minim de documente.
Pentru clienții salariați ai Sberbank, rata variază de la 15,5%, pentru alții - 17,5% -22% pe an.
În unele bănci, angajații de stat și personalul militar pot contracta un împrumut la o rată a dobânzii scăzută. Aceștia din urmă au posibilitatea de a obține un împrumut la 13% la Gazprombank, iar funcționarii publici pot fi creditați la o rată de 11,9% la Ak Bars Bank.
Carduri de credit Grace
Pentru a obține un împrumut și a nu plăti deloc dobânzi, puteți solicita un card de credit cu o perioadă de grație. Principalul lucru este să îndeplinești perioada de grație. De regulă, este de 55 de zile (în Alfa-Bank - până la 100 de zile).
Avantajul unui astfel de împrumut este, de asemenea, că, după rambursarea acestuia, fondurile împrumutate pot fi utilizate în mod repetat, adică limita de credit este reînnoită.
