În procesul de a face afaceri, antreprenorii și companiile trebuie deseori să atragă fonduri împrumutate. Este posibil să li se solicite să pună în aplicare proiecte de investiții sau să completeze fondul de rulment.
Tipuri de împrumuturi pentru organizații
Înainte de a obține un împrumut, o organizație trebuie să decidă asupra celui mai optim tip de împrumut. Există astăzi pe piață o gamă largă de produse de împrumut de afaceri, care pot fi clasificate din diferite motive.
Primul criteriu poate fi sursa împrumutului. Dezvoltarea afacerii este imposibilă fără a atrage finanțări suplimentare, inclusiv externe. Poate fi realizat de bănci și investitori privați. Aceștia din urmă fac adesea acest lucru în schimbul primirii unei părți din profitul din proiect. Prin urmare, majoritatea companiilor preferă să contacteze o bancă pentru a strânge fonduri.
Există împrumuturi pentru persoane juridice și în scopul atragerii de fonduri împrumutate. Acestea pot fi utilizate nu numai pentru implementarea proiectelor de investiții, ci și pentru reaprovizionarea fondului de rulment (pentru salarii, chirie, achiziționarea de echipamente, materii prime etc.). În primul caz, organizațiile caută să obțină un împrumut unic de la bancă, un împrumut pentru mărfuri, în al doilea - o linie de credit rotativă sau descoperit de cont.
Cel mai popular împrumut printre companii este o linie de credit. Acesta este furnizat pentru o anumită perioadă (de exemplu, pentru doi ani) și poate fi rambursat atât în rate egale, cât și la primirea sumei solicitate în cont. După rambursare, linia de credit este reînnoită și fondurile împrumutate pot fi utilizate din nou. Astfel de împrumuturi sunt emise în scopuri strict specificate și nu va fi posibil să le cheltuiți în altă parte. Avantajul său este faptul că, după răscumpărarea sa, acumularea dobânzilor se oprește.
Împrumuturile pentru investiții sunt emise în condiții mai stricte. Împrumutatul trebuie să aibă un plan de afaceri detaliat, precum și disponibilitatea fondurilor proprii (de obicei, cel puțin 30%).
Din punctul de vedere al condițiilor de creditare, există o distincție între împrumuturile garantate și cele negarantate. Acestea din urmă au devenit disponibile recent persoanelor juridice, cu toate acestea, acestea diferă în ceea ce privește ratele dobânzii mai puțin favorabile și implică adesea garanții.
Condiții pentru acordarea de împrumuturi către organizații
Condițiile de creditare depind în mare măsură de disponibilitatea garanțiilor și de performanța financiară a debitorului. Cel mai adesea, împrumuturile sunt aprobate dacă există garanții. Echipamentele companiei, mașina, imobilele pot acționa așa. O altă opțiune este prezența garanților care, în cazul neplății datoriei de către împrumutat, vor plăti pentru aceasta.
De asemenea, compania trebuie să demonstreze o performanță financiară stabilă, să aibă un istoric credit bun și să nu aibă împrumuturi restante. Băncile iau adesea în considerare vârsta fondatorilor, timpul în care compania a fost pe piață (cel puțin șase luni), disponibilitatea telefoanelor fixe și un plan de afaceri detaliat.
Pentru a obține un împrumut pentru o organizație, trebuie să contactați banca și să furnizați pachetul de documente solicitat. Acestea includ documente de încorporare, situații contabile și financiare și alte documente comerciale.
