După 2008, interesul pentru depozitele multivalute din partea populației a scăzut brusc. Într-adevăr, într-o perioadă de stabilitate financiară, oportunitatea deschiderii unui astfel de depozit este discutabilă. Însă evenimentele recente și fluctuațiile puternice ale cursului de schimb au crescut cererea de depozite în mai multe valute.
Avantajele depozitelor multivalute
Principalul avantaj al depozitelor multivalute este capacitatea de a diversifica investițiile și de a maximiza protecția împotriva riscurilor valutare. Conaționalii noștri neglijează adesea regula de aur, care afirmă că „nu puteți păstra toate ouăle într-un singur coș”. În depozitele multivalute, fondurile sunt distribuite între mai multe valute.
În Rusia, cele mai frecvente depozite sunt cele care includ simultan ruble, dolari și euro. Dar unele bănci adaugă lire sterline sau franci elvețieni la un astfel de portofoliu de investiții standard. Deși cererea de valute exotice este încă scăzută.
Al doilea avantaj important este flexibilitatea în gestionarea fondurilor. Clientul poate transfera fonduri dintr-o monedă în alta fără a pierde dobânda.
Când deschide depozite separate în ruble și în valută, deponentul nu are o astfel de oportunitate. Înainte de conversie, el trebuie să retragă bani din depozit înainte de termen și să-și piardă orice profitabilitate.
Dezavantaje ale depozitelor multivalute
Unul dintre dezavantajele depozitelor multivalute este acela că au rate ale dobânzii mai mici comparativ cu depozitele clasice. Este adevărat, la sfârșitul anului 2014, băncile au majorat ratele acestor depozite. De exemplu, ratele la depozitele multi-valută în Bank Ugra sunt stabilite în prezent la 12-18% pentru ruble, 4-6% pentru euro și 4,5-7% pentru dolar. În „BinBank” sunt 8-13% pentru ruble, 2-6% în euro și 2,5-6% în dolari. În Sberbank, ratele marginale în ruble sunt de 8, 18%, în euro - 3, 75%, în dolari - 3, 96%.
Este demn de remarcat faptul că în depozitele multivalute există un echilibru ireductibil. Adică, puteți converti fondurile nu la infinit, ci în limitele stabilite.
Unele bănci chiar oferă acest produs exclusiv deponenților cu valoare netă ridicată. Prin urmare, acestea stabilesc sume inițiale mai mari pentru deschiderea unui depozit multivalut.
Potrivit deponenților, avantajele depozitelor multivalute sunt anulate de spread-urile extrem de neprofitabile stabilite de bănci. Cu mici fluctuații între rate, conversia devine adesea lipsită de sens. Condițiile de conversie favorabile pentru depozitele multivalute sunt rare. La urma urmei, diferența dintre prețul de cumpărare și prețul de vânzare a monedei de către bănci se stabilește independent și nu pe baza cursului de schimb al Băncii Centrale a Federației Ruse. Poate ajunge la 1, 7-1, 9 p.
O serie de bănci stabilesc rate de conversie favorabile numai pentru tranzacțiile relativ mari. De exemplu, în banca „Yugra” diferența dintre prețul de cumpărare și vânzare este de 6-14 copeici, dar numai pentru tranzacțiile de la 1000 de dolari sau euro, 50.000 de ruble.
Depozite în monede multiple sau în ruble clasice separate și în valută?
Pentru a calcula profitabilitatea investirii banilor în depozite în valută și ruble individuale și în valută, puteți lua oferte de la una dintre cele mai mari bănci - Alfa-Bank. Parametrii inițiali sunt următorii: 100 de mii de ruble, 1000 de euro și dolari fiecare, perioada este de 1 an.
Dacă presupunem că nu a existat nicio conversie în cursul anului, randamentul depozitului multivalut va fi după cum urmează:
- în ruble - 10 143 ruble. (rata 9, 7% cu capitalizare lunară);
- în dolari - 42 de dolari (rata 4,1% cu capitalizare lunară);
- în euro - 37 euro (rata 3, 6% cu capitalizare lunară).
Pentru depozitele tradiționale (de exemplu, depozitul „Victoria”):
- în ruble - 16 788 ruble. (rata 15,62% cu capitalizare lunară);
- în dolari - 59 de dolari (rata 5,75% cu capitalizare lunară);
- în euro - 53 euro (rata 5, 22% cu capitalizare lunară).
Astfel, modul tradițional de distribuire a monedelor este evident mai avantajos în ceea ce privește profitabilitatea. În același timp, puteți profita de ofertele profitabile sezoniere de la diferite bănci și puteți obține și mai mult profit.
Însă scopul deschiderii unui depozit multivalut nu este obținerea venitului pasiv maxim. Ar trebui să se înțeleagă că, pentru ca un depozit cu mai multe valute să devină cu adevărat profitabil, proprietarul său trebuie să înțeleagă situația valutară a pieței. Este necesar să analizăm factorii care afectează comportamentul monedelor și să putem alege momentul potrivit pentru a le cumpăra sau a le vinde. Deponentul trebuie să monitorizeze constant situația de pe piața financiară. Adică, acest produs nu este destinat unui investitor în masă.
Dacă nu intenționați să convenți moneda, atunci este mai bine să deschideți depozite tradiționale separate.
