Se crede că investiția de bani într-o bancă este cel mai stabil mod de a asigura siguranța economiilor. O atenție deosebită ar trebui acordată alegerii unei bănci pentru deschiderea unui depozit. La urma urmei, este foarte important ca acesta să fie fiabil și stabil.
Atunci când alegeți o bancă de încredere, trebuie luate în considerare mai multe criterii. Printre acestea: disponibilitatea licențelor, stabilitatea financiară, experiența profesională, pozițiile în ratinguri.
Disponibilitatea unei licențe și participarea la sistemul de asigurare a depozitelor
Banca trebuie să dețină o licență bancară valabilă. Sunt emise de Banca Centrală a Federației Ruse. Puteți găsi informații despre banca selectată pe site-ul web al Băncii Centrale în secțiunea „Informații privind instituțiile de credit” prin formularul de căutare sau în ordine alfabetică.
Acordați atenție nu numai disponibilității și valabilității licenței, ci și datei în care banca a fost înscrisă în registru (registrul statului de credit, KGR). Băncile formate înainte de neîndeplinirea obligațiilor din 1998 trebuie să aibă mecanisme funcționale pentru a lucra în condiții de criză. Deși este imposibil să exagerăm importanța experienței băncii. De exemplu, Investbank, care a fost revocată recent din licență, a fost fondată în 1989.
Orice bancă care acceptă depozite de la populație trebuie să facă parte din sistemul de asigurare a depozitelor. Informațiile despre acesta ar trebui să fie conținute pe site-ul web al Agenției de Asigurare a Depozitelor. Intrarea băncii în sistemul de asigurare va asigura că statul vă returnează depozitul până la 700 de mii de ruble.
Performanța financiară și structura capitalului social
Stabilitatea financiară este unul dintre criteriile care atestă fiabilitatea băncii. Din fericire, pentru împrumutați, majoritatea băncilor funcționează sub forma OJSC. Aceasta înseamnă că li se cere să publice situații financiare în domeniul public.
Cu cât banca este mai mare, cu atât este mai probabil ca statul să o susțină și să reorganizeze banca în caz de criză. Mărimea băncii poate fi judecată pe baza capitalului autorizat și a valorii activelor. Puteți analiza poziția băncii în funcție de acești indicatori pe portalurile dedicate subiectelor financiare sau bancare (de exemplu, Banks.ru sau RBC). Este posibil să se estimeze indirect mărimea băncii pe baza numărului de sucursale din țară.
Atunci când se studiază indicatorii financiari, trebuie acordată o atenție specială dinamicii profiturilor și pierderilor, a rentabilității, a cantității de fond de rulment.
Raportul financiar ar trebui să conțină, de asemenea, informații despre acționarii cheie ai băncii. Prezența în capitalul social a participării statului sau a marilor corporații face banca mai fiabilă. În timp ce concentrarea pachetelor mari în mâinile indivizilor crește riscurile de instabilitate în situații de criză.
De asemenea, vă rugăm să rețineți că ratele de depunere ultra-ridicate nu sunt întotdeauna un semnal bun și pot indica probleme cu lichiditatea.
Ratinguri bancare
Este departe de a fi inutil să citești recenzii despre bănci pe forumuri, să te uiți la ratinguri independente ale fiabilității băncilor, inclusiv la cele de la agențiile internaționale de rating. Dar nu ar trebui să supraestimezi importanța lor, deoarece acestea pot fi inventate în interesele oportuniste ale cuiva.
La începutul acestui an, Banca Centrală a Federației Ruse trebuia să întocmească o listă a băncilor importante din punct de vedere sistemic, care sunt de o importanță decisivă pentru stabilitatea sectorului bancar rus. Cu toate acestea, aceste informații nu au apărut în domeniul public, deoarece Banca Centrală se temea de panică în rândul deponenților. Dar criteriile sunt cunoscute, pe baza cărora băncile pot fi incluse în această listă. Acestea sunt mărimea activelor (un indicator cu o pondere specifică de 50% în rating), volumul depozitelor (25%), rolul pe piața interbancară (12,5%) și relația cu alte organizații (12,5%). Prin urmare, principalele bănci în ceea ce privește activele pot fi percepute ca fiind mai fiabile.
La sfârșitul anului 2013, Guvernul și-a publicat versiunea celor mai stabile bănci și bănci stabile din punct de vedere financiar, care includea 51 de organizații. În aceste bănci, operatorii de platforme electronice ar trebui să deschidă conturi pentru a asigura cererile de achiziții publice. Atunci când alegeți o bancă de încredere, vă puteți concentra asupra ei.
