Recent, au existat rapoarte regulate despre revocarea unei licențe de la o altă bancă. Numai în ultimele șase luni, acest lucru a afectat peste 35 de bănci. Evident, în condiții economice dificile, tendința către privarea de licențe și falimentul băncilor va continua. Acest lucru îi face pe ruși să se gândească la fiabilitatea băncilor lor și îi face să aleagă o instituție financiară cu precauție specială pentru a deschide un depozit.
Există o serie de criterii care pot fi utilizate pentru a evalua fiabilitatea băncii.
Disponibilitatea unei licențe valabile și participarea la sistemul de asigurare a depozitelor
Primul lucru la care ar trebui să fii atent atunci când alegi o bancă este prezența unei licențe valabile. Puteți verifica dacă licența este valabilă pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse. Toate instituțiile financiare cu licențe valide sunt prezentate în secțiunea „Informații privind instituțiile de credit”.
Merită să acordați atenție termenilor licenței. Cu cât o bancă a fost mai lungă pe piață, cu atât este mai stabilă. Experiența profesională mărturisește indirect prezența mecanismelor anticriză care funcționează bine la bancă. Cu toate acestea, nu trebuie să supraestimați valoarea acestui parametru.
Vă rugăm să rețineți că banca în care intenționați să investiți bani este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor. Aceste informații sunt ușor de verificat pe site-ul web DIA (Agenția de Asigurare a Depozitelor). În acest caz, chiar și cu falimentul băncii, vi se garantează că veți primi despăgubiri de la stat în limitele a 1,4 milioane de ruble.
Evaluări de fiabilitate a băncii
Un alt criteriu important poate fi locul băncii în ratingurile de fiabilitate. Acestea sunt compilate de agențiile de rating rusești și internaționale. Cele mai autorizate la scară globală sunt agenții precum Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s. Dintre cele rusești, cele mai mari sunt RA Expert, RusRating, AK&M.
Un semnal semnificativ care te face să te gândești este revizuirea ratingului băncii pentru cel mai rău recent sau prezența unei perspective negative.
Vă rugăm să rețineți că situațiile contabile care stau la baza ratingurilor nu reflectă întotdeauna imaginea financiară reală. Experiența recentă cu revocarea licenței a confirmat acest lucru. Nu există cazuri izolate când s-au găsit „găuri” uriașe în bilanțul băncii cu dinamică financiară externă de succes. Există și alte motive care ridică întrebări cu privire la obiectivitatea ratingurilor. Prin urmare, nici nu trebuie să ai încredere în ele la infinit.
Situațiile financiare ale băncii
Toate marile bănci rusești funcționează ca OJSC. Acestea sunt companii publice care trebuie să își publice declarațiile în domeniul public.
La ce valori ar trebui să fiți atenți atunci când evaluați o bancă? În primul rând, aceasta este dimensiunea capitalului autorizat și valoarea activelor. Cu cât banca este mai mare, cu atât este mai mare probabilitatea ca statul să o susțină sau să o igienizeze în caz de dificultăți. Este mai bine să privim valorile indicate în comparație cu alte bănci. Este convenabil să faceți acest lucru pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse sau RBC Rating (în secțiunea Bănci).
Este posibil să se estimeze indirect mărimea băncii pe baza numărului de sucursale din țară. În opinia bancherilor înșiși, o rețea de sucursale dezvoltată este unul dintre indicatorii de fiabilitate.
Atunci când studiați indicatorii financiari, acordați atenție și dinamicii profiturilor și pierderilor, a rentabilității, a cantității de fond de rulment. În statică, aceste valori nu sunt foarte orientative.
Banca Centrală însăși, atunci când analizează băncile, atrage atenția asupra unor criterii precum:
- lichiditate instantanee (valoarea minimă admisibilă este de 15%);
- lichiditate curentă (cel puțin 50%);
- suficiența fondurilor proprii (standard - 10%).
Proprietarii băncii
Extrasele bancare trebuie să conțină informații despre acționarii băncii. Prezența statului sau a marilor corporații în structura de proprietate crește stabilitatea băncii. La urma urmei, astfel de proprietari îi pot oferi sprijin suplimentar în caz de dificultăți financiare. În timp ce un procent ridicat de participare a indivizilor creează riscuri suplimentare.
Informații generale
Citiți cele mai recente știri de la bancă și recenziile deponenților obișnuiți. Întreruperile transferului de bani, întârzierile de plată, închiderea sucursalelor, procesele majore sunt semnale periculoase. De asemenea, puteți analiza toate litigiile legale în care este implicată banca pe site-ul kad.arbitr.ru. Dacă banca apare adesea ca pârât, acest lucru indică faptul că există probleme și chiar falimentul iminent.
Deschiderea unei noi sucursale, lansarea de noi aplicații, atragerea investitorilor străini etc. pot fi considerate ca știri pozitive.
Aruncați o privire asupra programelor bancare oferite de instituția financiară. Astfel, ratele super-ridicate pe fondul pieței pot indica probleme cu lichiditatea la bancă.
