Piața pentru emiterea de garanții bancare este practic netransparentă, astfel încât frauda este intensă aici. Falsificarea garanțiilor bancare este destul de obișnuită, iar contracararea contrafacerilor care se specializează în astfel de fraude este foarte dificilă. Cu toate acestea, există mai multe modalități de a recunoaște o garanție fictivă și de a vă proteja afacerea de pierderile asociate cu acceptarea acesteia.
Cererea crescută de garanții bancare a provocat creșterea pieței ascunse, ai cărei participanți își promovează activ serviciile de înregistrare a falsurilor. Cu toate acestea, fraudatorii pot fi contracarați dacă cunoașteți mai multe moduri de a verifica autenticitatea unei garanții bancare.
Metoda 1: utilizați informații pe site-ul oficial al Băncii Rusiei
Aici puteți obține o mulțime de informații despre orice instituție de credit, atât activă, cât și închisă. Secțiunea „Informații de referință privind instituțiile de credit” conține toate băncile care au primit vreodată o licență pentru desfășurarea operațiunilor. Este suficient să tastați numele băncii în caseta de căutare și veți afla:
• denumirea corporativă a băncii, BIC, OGRN, numărul de înregistrare și adresa organizației-mamă;
• prezența sau absența unei licențe;
• o listă a ramurilor existente și a altor diviziuni structurale cu adrese exacte.
Verificând cu atenție detaliile instituției de credit specificate în garanția bancară cu datele prezentate pe site-ul web al Băncii Rusiei, veți putea recunoaște cele mai brute falsuri făcute cu erori. În plus, în acest mod este posibil să se determine garanții emise în numele unei bănci cu licență revocată sau revocată.
Pe site puteți găsi fișe de cifră de afaceri, declarații de profit și pierdere, calcule ale valorii standardelor. Informații despre emiterea garanțiilor bancare sunt disponibile pe foaia rotativă. Toate garanțiile emise sunt contabilizate de bancă în contul din afara bilanțului 91315. Prezența unui sold pe acesta indică faptul că această instituție de credit a oferit într-adevăr garanții pentru o anumită sumă. Dacă soldul contului 91315 este mai mic decât numărul indicat în document, sau chiar zero, deloc, dețineți în mână o garanție fictivă.
Informațiile despre dacă a fost emisă o garanție în conformitate cu cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse pot fi extrase din extrasele băncii în formularul 134. Pentru a face acest lucru, trebuie să deschideți extrasele pentru luna în care a fost emisă garanția, găsiți în ea secțiunea „Capitaluri proprii (capital)” și comparați numărul indicat acolo cu suma garanției bancare care v-a fost acordată. Valoarea oricărei garanții nu poate depăși 25% din capitalul propriu. Dacă raportul nu este respectat, este o garanție falsă.
Metoda 2: pe site-ul oficial al băncii care a emis garanția
În conformitate cu cerințele Legii nr. 93-FZ și a Scrisorii Băncii Centrale nr. 111-T, Banca Rusiei a obligat toate instituțiile de credit să dezvăluie dacă banca dispune de divizii structurale care asigură emiterea de garanții bancare, precum și indicați datele de contact ale specialiștilor competenți în această chestiune. Puteți contacta unitatea structurală a băncii apelând telefonic sau puteți trimite o scrisoare de anchetă prin e-mail cu o cerere de confirmare a autenticității garanției emise.
