Istoricul creditului reprezintă informații despre performanța unui debitor specific al obligațiilor sale de împrumut. Pe baza acestor informații, instituțiile de credit iau decizia de a emite un împrumut nou împrumutatului sau de a refuza. Regula generală este că unui candidat cu un istoric de credit bun i se va acorda un împrumut la rate de dobândă favorabile fără probleme. Dacă istoricul creditelor este grav deteriorat, este posibil ca un astfel de împrumutat să fie refuzat.
Dacă istoricul dvs. de credit lasă de dorit, dar aveți nevoie de un împrumut, trebuie să ne amintim că fiecare bancă are propria politică. Unele bănci, de obicei mari și cunoscute, acordă împrumuturi numai candidaților cu un istoric de credit bun. Băncile mici, puțin deschise și deschise recent, pentru a atrage clienți, urmăresc adesea politici mai riscante și acordă împrumuturi persoanelor cu antecedente de credit slabe.
De regulă, doar împrumuturile scumpe sau împrumuturile de la IFM la rate de dobândă ridicate sunt disponibile pentru debitorii cu antecedente de credit slabe. Cel mai adesea, li se poate oferi un contract de împrumut garantat, adică asigurat cu o mașină, proprietate imobiliară, depozit bancar etc.
Astfel, dacă aveți nevoie de un mic împrumut fără garanție, trebuie:
- Solicitați împrumuturi expres. Decizia asupra lor se ia în câteva minute. Acest timp nu este adesea suficient pentru un studiu detaliat al istoricului creditului.
- Acordați prioritate băncilor noi și nerecuperate. Astfel de instituții de credit au nevoie de clienți noi, precum aerul, deci sunt mai loiali solicitanților de împrumut.
- Asigurați-vă că încercați să aplicați unei bănci care operează online și trimite un card de credit prin curier sau prin poștă (Tinkoff sau Touch-bank).
- Solicitați un împrumut de la organizațiile de microfinanțare (MFO). Mulți dintre ei acordă împrumuturi chiar și celor cărora istoricul lor de credit a fost mult timp deteriorat fără speranță. Mulți au programe de împrumut pe termen lung (câteva luni sau chiar 1 an).
Dacă trebuie să primiți o sumă mare de bani, pregătiți-vă să oferiți bancii o garanție. Garanția poate fi un obiect imobiliar, o mașină sau o barcă, bunuri sau valori materiale, depozite sau bijuterii. În acest caz, valoarea garanției trebuie să fie cel puțin suma împrumutului plus dobânzile aferente acestuia.
Garanția este o bună garanție a îndeplinirii de către debitor a obligațiilor de împrumut. Dacă debitorul nu este în măsură să ramburseze împrumutul sau să ramburseze integral datoria, banca va confisca cu ușurință proprietatea gajată și o va vinde. Dacă garanția este adecvată cerințelor unei anumite bănci, șansa de a obține un împrumut de la această bancă crește semnificativ, indiferent de istoricul creditului.
Lista exactă a băncilor dispuse să acorde împrumuturi persoanelor cu un istoric de credit slab este aproape imposibilă. În primul rând, deoarece există câteva sute de instituții bancare diferite înregistrate în țara noastră, fiecare dintre ele având propria politică de credit. În al doilea rând, deoarece decizia privind fiecare cerere de împrumut este luată individual, în funcție de caracteristicile istoricului de credit, de numărul de documente depuse, în funcție de disponibilitatea garanției și altele.
Este demn de remarcat faptul că o serie de bănci moderne oferă un serviciu de „medic de credit” pentru persoanele cu istoric de credit slab. Esența acestui serviciu este că clientul plătește băncii o sumă prestabilită de bani. După un timp, această bancă îi oferă un mic împrumut. În cazul rambursării sale în timp util, clientul va avea acces la împrumuturi mai mari din aceeași bancă.
În același timp, în temeiul acordului, clientul nu ar trebui să solicite împrumuturi către alte instituții de credit și să își îndeplinească punctual obligațiile de împrumut. Astfel, împrumuturile vor fi acordate împrumutatului în această bancă și se va forma un nou istoric de credit în biroul de istoric de credit.
