Pentru a parafraza înțelepciunea populară, putem spune: „Nu-ți place să rambursezi datoriile, pregătește-te să comunici cu colecționarii”. Băncile, obosite să se lupte cu debitorii, apelează la ajutorul companiilor de colectare.
Împrumutul către persoane fizice este unul dintre cele mai profitabile elemente din sectorul bancar. Multe bănci fără scrupule, în căutarea profitului, creează uneori astfel de condiții pentru împrumutat încât practic nu are nicio ocazie de a achita datoria. Un împrumutat ghinionist se confruntă cu o alegere: să plătească băncii pentru tot restul vieții sau să rezilieze unilateral contractul sau, mai bine zis, să nu mai plătească și să spere o șansă.
După mai multe întârzieri, banca are dreptul să apeleze la terți pentru ajutor, dacă acest lucru este precizat în contractul de împrumut și acest lucru, de regulă, este întotdeauna prescris.
Cine sunt terți
Terțe părți în acest caz sunt companiile / agențiile de colectare. Legislația Federației Ruse prevede două tipuri de cooperare între bănci și agenții de colectare - un acord de agenție și cesiunea de creanțe (cesiune).
Conform acordului de agenție, agenția de colectare își asumă responsabilitatea pentru o anumită taxă pentru a cere restituirea datoriei de la debitor. Acordul de cesiune înseamnă achiziționarea, de fapt, răscumpărarea datoriilor de la bancă. De regulă, băncile vând datorii de împrumut în portofolii prin licitații. Pentru vânzare, datoriile se formează fie fără speranță, fie nesemnificative, cererea pentru care în instanță este neprofitabilă.
În legislația Federației Ruse nu există articole din lege care reglementează în mod clar activitățile de colectare. Practic, în activitățile lor, acestea sunt ghidate de Legea privind băncile și activitățile bancare și Codul civil. Companiile de colectare au un statut destul de vag în domeniul juridic - activitățile lor nu sunt autorizate sau acreditate, serviciile lor nu sunt standardizate. Agențiile de colectare sunt organizații comerciale cu capacitate juridică generală, nu li se permite să se angajeze în activități bancare, ceea ce afectează foarte mult legitimitatea activităților lor.
Setul lor de instrumente juridice nu diferă de capacitățile civililor și organizațiilor - agenții de aplicare a legii, instanțe, ci în principal negocieri.
Puterile colecționarilor
De regulă, activitățile companiilor de colectare se reduc la negocieri cu debitorul. În același timp, colecționarii sunt extrem de limitați în metodele de prezentare a cererii - orice suspiciune de amenințări din partea operatorului Call-center poate fi calificată drept extorcare, astfel cum se prevede la articolul 163 din Codul penal al Federației Ruse.
Singurul instrument de lucru al colecționarilor este o declarație de creanță în instanță. Dar, datorită faptului că datoriile dobândite, de regulă, sunt mici, iar șansele de a câștiga cazul în instanțele de jurisdicție generală sunt mici, mersul în instanță nu este practic folosit. Pentru a recupera o datorie în temeiul unui contract de agenție, companiile de colectare pot merge în instanță numai în numele băncii și prin procură.
Prin urmare, activitățile colecționarilor cu debitori sunt limitate la apeluri telefonice și mesaje SMS.
