Un împrumut este o oportunitate de a schimba un viitor calm pentru un prezent fericit. Nu este nimic în neregulă cu însăși ideea de a împrumuta bani. Există circumstanțe în care obținerea unui împrumut ajută la realizarea unui vis vechi sau ne poate oferi câteva zile fericite. Și asta este mult. Deci, dacă, contrar tuturor îndoielilor și argumentelor de bun simț, ați decis totuși să deveniți debitor, atunci nu va fi rău să vă ocupați de principalele complexități ale aritmeticii creditului și ale dreptului.
Algoritmul acțiunilor
1. Alegând o bancă, nu fiți prea leneși să navigați pe internet în căutarea unor opinii independente ale foștilor sau actualilor debitori despre anumite bănci. Pe Web, puteți găsi cu ușurință mai multe resurse serioase care colectează recenzii private despre toate băncile creditoare de top.
2. După ce ați selectat mai multe bănci care par a fi potrivite pentru dvs., sunați pe fiecare și aflați următoarele.
- Care este dobânda reală pentru împrumutul pe care va trebui să îl plătiți în cele din urmă, ținând cont de suma pe care urmează să o luați (sau banca este gata să vă ofere). Aproape toate băncile folosesc plăți ascunse, despre care împrumutatul află uneori în timpul procesului de rambursare. Cereți unui specialist bancar informații despre toate plățile posibile pentru împrumutul dvs., ținând cont de toate taxele. Amintiți-vă: rata dobânzii finale este adesea foarte diferită de rata indicată.
- Scadența maximă și minimă și toate celelalte caracteristici ale cazului dvs. (dacă sunt necesare garanții și dacă este nevoie de o garanție, ce fel de proprietate va accepta banca de la dvs. în această calitate).
- Aflați ce plăți anticipate unice trebuie să faceți și costurile suplimentare pe care le veți suporta. Și anume: comisioane pentru furnizarea și întreținerea unui împrumut, costul finalizării tranzacției și asigurării vieții dvs., care este adesea obligatoriu, despre care puteți afla după încheierea contractului sau chiar cu prima tranșă.
- Cereți unui specialist să explice totul într-o limbă pe care o înțelegeți. Puneți întrebări simple: „Cât de mult va trebui să plătesc înainte de a primi împrumutul?”, „Există un program de rambursare a împrumutului atașat acordului? "; „În ce lună și la ce dată va fi termenul limită pentru prima tranșă, care este această sumă și o pot plăti mai devreme / mai târziu fără penalități?”; „Câți bani va trebui în cele din urmă (în total) să plătesc băncii, ținând cont de rata dobânzii?”
- Clarificați, rata dobânzii se percepe pe soldul datoriei dvs. sau pe întreaga sumă a împrumutului.
- Întrebați ce metodă de calcul a dobânzii este utilizată - renta (chirie), atunci când contribuțiile dvs. se fac în rate egale sau diferențiate (comerciale), când plățile dvs. scad cu fiecare dată ulterioară.
- Întrebați dacă există o taxă pentru deservirea împrumutului, care poate fi percepută lunar și calculată atât pentru soldul datoriei, cât și pentru întreaga sumă a împrumutului.
- Este important să aflați care este procentul penalităților pentru rambursarea întârziată a împrumutului. De obicei, procentul se încarcă din prima zi de întârziere și poate crește în fiecare zi; sancțiunile pot fi impuse sub formă de penalități sau chiar revizuiri ale ratelor.
- De asemenea, ar trebui să aflați ce procent se percepe pentru rambursarea anticipată a împrumutului (dacă există o astfel de penalizare). De asemenea, se întâmplă că este pur și simplu neprofitabil să rambursăm împrumutul înainte de termen.
3. Amintiți-vă că cardurile de credit oferă băncilor și mai mult spațiu de manipulare. Este aproape imposibil să calculați în avans pariul efectiv real pe cărți. Prin urmare, este de preferat să luați numerar.
Dacă totuși decideți să luați un card de credit, specificați ce procent din penalități se percepe pentru depășirea limitei de descoperit (cheltuieli excesive) și dacă există taxe pentru retragerea unui împrumut de la un bancomat (al altcuiva sau al aceleiași bănci) în numerar.
4. Când se face alegerea, studiați cu atenție șablonul de contract în avans. Acordați o atenție specială notelor de subsol. Asigurați-vă că tot ceea ce v-a spus în cuvinte este confirmat într-un document oficial.
5. Încercați să țineți evidența termenelor limită pentru plata ratelor obișnuite. În agitația afacerilor, amânăm adesea plata până mai târziu, iar în ultima zi, fie uităm, fie, așa cum ar avea norocul, nu putem intra în bancă. Termenul de plată are particularitatea de a se transforma într-o surpriză neplăcută. Pentru a preveni acest lucru, este mai bine să lăsați un mic decalaj și să plătiți în avans, cu cel puțin câteva zile în avans. În caz contrar, va trebui să plătiți în exces - băncile, de regulă, încă din prima zi sunt amendate sever pentru că au întârziat. În plus, riscați să obțineți un credit prost.
6. La încetarea relațiilor cu banca, solicitați o hârtie oficială cu sigiliu și semnătură, în absența creanțelor din partea acesteia. Ar trebui să fie clar din text că nu datorezi nimic altceva băncii.
Din păcate, se întâmplă ca debitorul să nu fi plătit o sumă ridicolă, a cărei prezență bancă nu raportează imediat, dar atunci când amenzile și dobânzile considerabile au fost deja percepute asupra lor.
7. Când scapi în sfârșit de povara datoriilor, pregătește-te pentru o serie de SMS-uri de la bancă cu oferte de noi împrumuturi tentante. Tentația este mare, pentru că știi deja gustul dulce al banilor „ușor” și rapid. Nu cădea în provocări. Era o nevoie urgentă și banii altor persoane te-au ajutat, dar merită valorificat noi obligații?
Gândiți-vă cu atenție dacă într-adevăr nu vă puteți descurca cu propriile fonduri sau cu ajutorul celor dragi, pentru că puteți lua rapid al altcuiva și va trebui să-i dați pe al vostru mult timp!
