Serviciile bancare au devenit o parte integrantă a vieții noastre. Astăzi, cele mai populare printre cetățenii noștri sunt tot felul de împrumuturi și carduri de plastic. Odată cu creșterea popularității lor, crește și numărul fraudei bancari care profită de analfabetismul financiar al unei părți a populației.
Numărul fraudei bancari este în creștere, iar metodele lor devin tot mai sofisticate. Pentru a nu deveni victima escrocilor, trebuie să știți despre tipurile de fraudă care există astăzi și să respectați o serie de cerințe simple care vă permit să vă păstrați banii intacti.
Frauda cu carduri de plastic
Lista lor este destul de largă, iar ingeniozitatea meșterilor bănci nu are limite. Una dintre cele mai frecvente opțiuni de înșelăciune este skimming. Mecanismul său este simplu: un dispozitiv special - un skimmer - este pus pe cititorul ATM, care „elimină” toate datele cardului, iar codul său PIN este obținut folosind o cameră video discretă și suprapuneri speciale pe tastatură. Apoi este creat un duplicat al cardului dvs. și toate fondurile disponibile acolo sunt retrase din contul cardului.
Phishingul este o înșelătorie mai sofisticată. Esența acestui „pescuit pe internet” se rezumă la faptul că fraudatorii trimit e-mailuri în numele băncii în care se oferă să urmeze linkul pentru a activa cardul sau pentru a verifica soldul acestuia. Urmând instrucțiunile, titularul cardului merge pe un site fals, unde își introduce datele personale. După aceea, banii de pe card devin disponibili criminalilor cibernetici: aceștia îi pot încasa sau transfera într-un alt cont.
Scheme de credit
În domeniul împrumuturilor, frauda înflorește, iar „partea leului” fraudei aparține așa-numiților „brokeri negri” care, contra unei taxe suplimentare, oferă cetățenilor asistență în obținerea unui împrumut. Cea mai inofensivă înșelăciune se datorează faptului că intermediarii necinstiți oferă un fel de servicii de „consultanță”: pentru o mică taxă de 300-500 de ruble, se oferă o listă de bănci care sunt gata să vă emită un credit ipotecar sau de consum. Dacă decideți să îl achiziționați, veți primi o listă simplă a organizațiilor de credit care își desfășoară activitatea în orașul dvs. Este cu siguranță util, dar poate fi găsit pe orice site bancar absolut gratuit.
Mai mulți fraudatori aroganți se oferă să accelereze emiterea unui împrumut, în plus, își evaluează serviciile, cerând 10-15% din suma acestuia pentru aceasta. Mecanismul de înșelăciune este simplu: fraudatorii colectează documente de la clienți și le trimit mai multor organizații de credit simultan. Dacă istoricul creditelor potențialilor împrumutați nu este deteriorat, una dintre bănci va aproba cu siguranță emiterea unui împrumut. Cei norocoși se despart de banii lor, fără să se gândească că ar putea aranja singuri un astfel de împrumut.
Unii escroci oferă împrumutătorilor cu istoric de credit slab certificatele de venit false sau să aducă garanții „falsi” pentru a crește șansele unui împrumut. Dacă este posibil să obțineți un împrumut, împrumutatul este obligat să acorde 20-50% din banii primiți fraudatorilor. În același timp, nimeni nu se gândește la faptul că, în cazul dezvăluirii fraudei, împrumutul va trebui rambursat imediat, iar împrumutatul însuși va fi inclus pentru totdeauna în „lista neagră”.
