Depozitele bancare sunt cel mai simplu și mai accesibil mod de a acumula și de a crește propriile fonduri. Astăzi piața oferă o mare varietate de produse bancare, în acest sens, este important să nu vă înșelați cu alegerea depozitului și să faceți alegerea corectă.
Cum să alegeți o depunere bancară profitabilă
La prima vedere, logica alegerii celui mai profitabil depozit este extrem de simplă - cu cât rata dobânzii este mai mare, cu atât venitul este mai mare. Dar nu întotdeauna ratele ridicate sunt o garanție a profitabilității ridicate, în acest caz este necesar să se ia în considerare o serie de factori.
Merită luată în considerare valoarea medie a ratelor de depozit, care este publicată de Banca Centrală a Federației Ruse. Conform recomandărilor autorității de reglementare, ratele stabilite de bănci nu ar trebui să se abată de la media aritmetică cu mai mult de 1,5%. De regulă, ratele dobânzilor ultra-ridicate sunt oferite de băncile mici. Înainte de a alege un depozit, merită să evaluați cu seriozitate posibilele riscuri de credit, să studiați istoricul financiar al băncii, să vă asigurați că banca este membru al sistemului de asigurare a depozitelor și, de asemenea, să verificați dacă are o licență pentru a strânge fonduri. Pentru a minimiza riscurile, vă puteți plasa economiile în mai multe bănci. Nu trebuie să uităm de impozitarea veniturilor din dobânzi mari.
Dacă rata dobânzii la un depozit în ruble depășește rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse cu 5%, iar la un depozit în valută cu mai mult de 9%, venitul este impozitat cu 35%.
Înainte de a deschide un depozit, trebuie să decideți scopul deschiderii acestuia și operațiunile propuse cu contul. În bănci, de regulă, există o regulă - cu cât clientul are mai puțină libertate în domeniul gestionării conturilor, cu atât rata dobânzii este mai mică.
Ce alți factori afectează rata dobânzii și profitabilitatea depozitului. În primul rând, aceasta este dimensiunea contribuției. Cu cât este mai mare suma depozitului, cu atât este mai mare rentabilitatea. Dar dacă intenționați să deschideți un depozit în valoare de peste 700 de mii de ruble, atunci ar trebui să țineți cont de gradul de fiabilitate al băncii pe piața rusă.
Dacă suma pentru plasare este mai mică de 700 de mii de ruble, puteți deschide un depozit în orice bancă care este membră a sistemului de asigurare a depozitelor, deoarece revocând licența băncii, deponentului i se va rambursa întreaga sumă a depozitului.
În al doilea rând, moneda depozitului afectează rentabilitatea depozitului. Cele mai profitabile din punct de vedere al ratelor dobânzii sunt depozitele în valută. Pentru depozitele în euro și dolari, acesta este semnificativ mai mic (de 2-3 ori). Dar nu ar trebui să renunți la ele. În contextul devalorizării rublei, acestea pot deveni mai profitabile, iar randamentul depozitelor de ruble se poate deprecia sub influența inflației.
În al treilea rând, acesta este termenul depozitului. Cu cât intenționați să păstrați bani mai mult, cu atât dobânda și profitabilitatea vor fi mai mari. În cazul depozitelor perpetue, nu vorbim despre creșterea fondurilor proprii, beneficiile vor fi reduse la zero.
Care sunt cele mai profitabile depozite
Din punctul de vedere al ratei dobânzii, depozitele pot fi aranjate astfel: în primul rând - economii (rata este cu 0,5% mai mare decât rata de economii), în al doilea - acumulative, în al treilea - decontare (rata este cu 1,5% mai mică decât cele de economii). Depozitele de economii sunt cele mai profitabile din punct de vedere al ratelor dobânzii, dar depozitele de economii au posibilitatea de a crește profitabilitatea prin depunerea de fonduri în cont.
Dacă nu intenționați să retrageți dobânzile la depozit, atunci merită să alegeți depozite cu capitalizare a dobânzii. Rata efectivă a dobânzii la acestea va fi mai mare decât cea nominală. Cu cât va fi mai des capitalizarea dobânzii, cu atât va fi mai mare randamentul. Cel mai mare profit poate fi adus de depozitele la termen cu capitalizare lunară a dobânzii și fără posibilitatea retragerii parțiale. Pentru astfel de depozite, băncile pot stabili o rată a dobânzii mai mare atunci când suma din cont crește.
Merită să acordați atenție depozitelor sezoniere, care sunt valabile pentru o anumită perioadă limitată de timp. Tarifele cele mai favorabile sunt stabilite pentru ei.
