Refinanțarea unei ipoteci nu este altceva decât plata datoriilor financiare către o instituție financiară prin împrumutarea de bani de la alta. Astăzi, multe bănci oferă acest tip de servicii pentru a-și extinde baza de clienți.
Refinanțarea împrumuturilor este în special cerută în domeniul creditelor ipotecare. Să luăm în considerare situația cu un exemplu ilustrativ: împrumutatul a contractat un credit ipotecar cu 20% pe an pentru o perioadă de 25 de ani în banca „A”. Cu toate acestea, el a descoperit curând că Banca B acorda aceeași sumă de ipotecă la 15% pe an.
El decide să ia un împrumut pentru suma necesară de la banca "B", să plătească datoria către banca "A" și apoi, în mod obișnuit, să plătească ipoteca la banca "B", numai cu o rată a dobânzii mult mai mică.. În același timp, 5% pe an rămâne în buzunarul împrumutatului. Ținând cont de faptul că ipoteca este concepută pentru 25 de ani, iar banca trebuie să plătească dobânzi în fiecare lună, clientul băncii va economisi în cele din urmă o sumă semnificativă.
Ce trebuie să căutați atunci când refinanțați o ipotecă
Când treceți la un împrumut mai potrivit, este necesar să colectați din nou toată documentația necesară, în acest sens, trebuie să fiți pregătiți pentru faptul că va trebui să suportați din nou costuri financiare. Va trebui să luați un certificat de la ITO, să îl aduceți de la locul de muncă. Va trebui să contactați din nou evaluatorul, să plătiți pentru munca sa.
Împrumutatul ar trebui să facă calcule în etapa inițială. Aceasta va determina dacă începeți sau nu refinanțarea deloc. Este necesar să se determine diferența dintre împrumutul vechi și cel nou. Costul obținerii unei noi ipoteci este dedus din suma primită, astfel încât se obține o imagine reală a economiilor de costuri.
Când să-ți refinanțezi ipoteca
Serviciul este oferit de Sberbank, debitorii apelând adesea la băncile VTB, Gazprombank și Rosselkhozbank. Refinanțarea la Tinkoff este posibilă. Dar merită să faceți acest lucru în următoarele cazuri:
- ipoteca a fost emisă pentru o sumă mare;
- va dura mult timp pentru îndeplinirea obligațiilor față de bancă;
- o rată a dobânzii mare (în comparație cu cele oferite de bănci în acest moment).
Cu o sumă mică a împrumutului sau un termen scurt până la rambursarea integrală, nu are sens să se angajeze în refinanțarea ipotecii, deoarece cu o mică diferență a ratelor dobânzii, veți putea economisi doar câteva mii de ruble.
Dacă împrumutații au încheiat o ipotecă, au adus contribuții, îi mai rămâneau 500 mii de ruble de rambursat, atunci trebuie să comparați ratele dobânzii vechiului împrumut cu cel nou. Cu o diferență de 1% pe o perioadă de cinci ani, împrumutatul va economisi 15 mii de ruble. Însă va trebui să întocmească documente, astfel încât cheltuielile ar trebui deduse din această sumă.
Va fi bine dacă va ajunge la zero într-o astfel de situație, dar costurile de înregistrare pot fi semnificative, deci în acest caz este mai bine să părăsiți vechea ipotecă. Dacă clientul băncii tocmai a început să plătească, el va rambursa integral ipoteca în 15 ani, merită să comparați suma economisită și costul documentelor. Dacă primul este supraponderal, puteți începe să refinanțați.
