Lupta constantă dintre bănci pentru clienți a dus la o scădere generală a ratelor dobânzii la împrumuturi. Este cu adevărat profitabil pentru bănci? Astăzi, rata medie a împrumuturilor în ruble a scăzut sub 10 la sută pentru ipoteci și 13 la sută pentru nevoile consumatorilor, iar în urmă cu un an era de 14-17 la sută.
Propunerea de reînnoire a vechiului împrumut la o rată a dobânzii mai mică a devenit foarte populară. Dacă calculați beneficiile pentru un exemplu specific în ruble, economiile vor deveni evidente. Este cel mai benefic pentru împrumuturile ipotecare și împrumuturile mari de consum. Refinanțarea împrumuturilor mici de consum devine nerentabilă. Experții nu recomandă reemiterea unui împrumut dacă diferența dintre ratele împrumutului este mai mică de 2%. Cu toate acestea, înainte de a solicita o reînnoire a împrumutului, trebuie să cântăriți clar avantajele și dezavantajele.
Avantajele împrumutului:
- reducerea ratei dobânzii;
- scăderea dimensiunii ratei lunare (prin creșterea scadenței);
- consolidarea datoriilor către diferite bănci într-una singură;
- scoaterea sarcinilor din bunul gajat;
- revizuirea monedei împrumutului;
- posibilitatea de a primi fonduri suplimentare în orice scop.
Dezavantaje ale reemiterii împrumutului:
- cheltuieli obligatorii, pe care împrumutatul le va satisface imediat ce se adresează băncii pentru informații mai detaliate:
· De la 14 mii de ruble. noua înregistrare a asigurării de viață a împrumutatului și a proprietății (emisă anual);
· De la 4 mii de ruble. - nouă evaluare imobiliară, deoarece termenul de valabilitate al concluziei este efectiv de 6 luni. (pentru împrumuturi ipotecare);
· Plata taxei pentru înregistrarea drepturilor de proprietate.
- cerințele individuale ale băncilor specifice:
· Moratoriu privind rambursarea anticipată a împrumutului;
· Plata unei amenzi pentru rambursarea anticipată;
· Plata comisionului din suma împrumutului;
· Capacitatea de a refinanta un imprumut pana la o anumita suma.
- capacitate limitată de a combina împrumuturi (până la 5).
Procedura de reînnoire în sine poate necesita gestionarea a două împrumuturi în același timp pentru un anumit timp (al doilea a fost luat pentru a rambursa primul, dar rambursarea durează).
De ce au nevoie instituțiile de credit?
Căutare și atracție a clienților plătitori responsabili! Organizațiile financiare chiar nu doresc să piardă astfel de clienți, prin urmare, pentru a refinanța datoriile, nici nu trebuie să contactați o altă bancă. Multe bănci mari au propriile programe pentru emiterea de împrumuturi propriilor clienți, cu condiții mai favorabile.
Tarifele atât de mici astăzi nu sunt în mod clar limita. Ei continuă să scadă în fiecare an. De exemplu, la începutul acestui an, rata cheie de la Banca Centrală este de 7, 75 la sută, iar până la sfârșitul anului poate scădea la 7 la sută.
Aceasta înseamnă că împrumuturile până la sfârșitul anului se pot dovedi și mai profitabile. Cu toate acestea, nu trebuie să uităm că în cursul acestui an, înainte de refinanțare, va trebui să plătiți la vechea rată.
În orice caz, împrumuturile de refinanțare sunt foarte atractive atât pentru bănci, cât și pentru populație. Consumatorii apelează tot mai mult la o bancă (a lor sau a unei bănci partenere) pentru a găsi condiții mai favorabile, deoarece există din ce în ce mai multe oferte cu condiții favorabile pe piață. Dacă în 2017 7 la sută dintre clienți au solicitat refinanțarea, până la sfârșitul acestui an experții prezic o creștere a numărului celor care au aplicat la 20 la sută.
