Refuzul împrumutului nu este întotdeauna asociat cu venituri mici sau cu un credit slab. Să luăm în considerare 8 motive pentru care ratingul de credit al unui împrumutat poate fi retrogradat.
Atunci când decid dacă emit sau nu un împrumut, băncile se bazează pe o analiză a solvabilității clientului. Se iau în considerare venitul total și nivelul sarcinii datoriei, adică care sunt plățile obligatorii lunare. Un credit bun este, de asemenea, important. Există însă și factori minori care pot influența decizia unei instituții de credit.
1. Aplicare simultană la mai multe bănci
Dacă aveți nevoie de un împrumut, experții vă sfătuiesc să contactați mai întâi o organizație. Dacă se primește un refuz, atunci următorul. Depunerea simultană a cererilor cu mai multe organizații este privită de serviciul de securitate ca fiind suspectă. Cel mai adesea, acest lucru se face de către oameni care au într-adevăr nevoie de bani, dar oriunde sunt refuzați și, deci, există șansa ca cel puțin cineva să împrumute.
Aceste informații sunt furnizate de biroul de credit. Au date nu numai cu privire la cererile către bănci, ci și la MFO-uri, iar refuzurile au fost înregistrate. În acest caz, este mai bine să așteptați 2-3 luni și să aplicați din nou.
2. Garanție
O persoană poate fi refuzată dacă este garant pentru împrumutul altcuiva. Și, deși debitorul efectuează plăți lunare regulate și are un istoric de credit excelent, există încă un risc de neplată. Atunci obligația de a plăti împrumutul va reveni garantului. Aici, raportul dintre suma veniturilor, soldul împrumutului în temeiul contractului de garanție și valoarea împrumutului solicitat este de o mare importanță.
Nu va fi posibil să vă retrageți unilateral din contractul de garanție. Este necesară efectuarea procedurii de înlocuire a garantului, după obținerea acordului prealabil al împrumutatului și al creditorului.
3. Disponibilitatea cardurilor de credit
Chiar dacă cărțile sunt păstrate pur și simplu pentru orice eventualitate și nu sunt folosite, chiar prezența sa este deja un obstacol în calea obținerii unui împrumut. Banca consideră că clientul poate folosi cardul în orice moment, iar apoi plățile totale vor fi inaccesibile.
Ca regulă generală, băncile plasează până la 10% din limita unui card existent în sarcina calculată a datoriilor. Astfel, un card cu o limită de 50.000 de ruble reprezintă deja o creștere automată a plăților lunare de până la 5.000 de ruble, chiar dacă nu este utilizat. Prin urmare, atunci când solicitați un împrumut mare, se recomandă închiderea unor astfel de conturi.
4. Istoric credit bun
S-ar părea că sunteți un împrumutat de încredere, puteți emite în siguranță un împrumut. Dar există o nuanță - rambursarea anticipată. Atunci când solicită un împrumut, banca suportă anumite cheltuieli, pe care le acoperă cu dobânzi, dar vrea și să câștige bani. În caz de rambursare anticipată, organizația pierde chiar acest venit, de altfel, de aici moratoriul pentru primele luni.
Este pur și simplu neprofitabil să acordați un împrumut unei persoane cu cunoștințe financiare. Aceasta este capcana în care poate cădea un împrumutat conștiincios.
5. Contract neînchis
Este foarte important să încheiați însuși contractul de împrumut după transferul ultimei plăți, ceea ce nu este făcut de toată lumea și nu întotdeauna. Există momente în care plata este creditată cu întârziere. În consecință, se aplică o amendă sau o penalitate pentru întârziere. Suma este mică, rareori chiar depășind 100 de ruble, dar este listată ca o datorie.
Banca nu dorește să piardă timpul pentru notificări și colectare, dar transmite informații biroului de credit. Așadar, un împrumutat cinstit se transformă cu ușurință într-un defaulter. Prin urmare, înainte de a solicita un împrumut, este important să vă asigurați că nu mai rămân datorii restante.
6. Erorile biroului și înșelăciunile fraudatorilor
Istoricul creditelor poate conține informații despre împrumuturi, care nu existau deloc. Acestea pot fi împrumuturi emise de fraudatori. În acest caz, trebuie să contactați imediat agențiile de aplicare a legii și să nu așteptați apelurile de la colecționari. Apelați apoi la o organizație de credit cu o declarație și demonstrați prin instanță că persoana respectivă nu a luat un împrumut. Este deosebit de dificil în cazul IMF-urilor care emit împrumuturi de la distanță prin Internet.
Sau este o greșeală a biroului de credit. De exemplu, duplicarea informațiilor privind un împrumut existent, care dublează automat povara datoriei. În acest caz, va trebui să depuneți o cerere scrisă la bancă pentru corectare.
7. Nu datorii de credit
Pe lângă împrumuturi, pot exista și alte datorii, de exemplu, impozite, amenzi, facturi la utilități și pensie alimentară. Prezența lor va afecta negativ luarea deciziilor instituției de credit. Dacă clientul le permite întârzieri, atunci este probabil că vor exista dificultăți cu restituirea împrumutului.
Prin urmare, se recomandă să vă asigurați că nu există restanțe la obligațiile existente. Informațiile pot fi găsite pe portalul Serviciului de Stat sau pe site-ul web al Serviciului executorului judecătoresc.
8. Istoricul creditelor rudelor
Acest lucru este adevărat cu istoricul de credit zero. Este dificil pentru o bancă să evalueze solvabilitatea clientului, iar acesta îl poate verifica cu rudele sale apropiate. Acest lucru vă permite să preziceți probabilitatea unei neîndepliniri a împrumutului, dar nu oferă o certitudine 100%. Solvența este încă o calitate individuală.
În orice caz, pentru a fi în siguranță, trebuie să vă verificați propriul istoric de credit în avans. Poate fi solicitat de două ori pe an absolut gratuit (electronic și pe hârtie). Puteți afla în ce organizație este stocată și puteți face o cerere prin intermediul site-ului web al Serviciului de Stat.
