În prima etapă a relației dintre bancă și persoana creditată, se verifică venitul și solvabilitatea împrumutatului. Rezultatul său este principalul factor care influențează decizia de a emite un împrumut și de a determina mărimea acestuia. Se întâmplă adesea ca debitorii să rețină unele informații sau să-și umfle veniturile, în acest sens, specialiștii băncii dezvoltă anumite strategii pentru a identifica buna-credință a unui potențial client.
Instrucțiuni
Pasul 1
Purtează o conversație cu un potențial împrumutat cu privire la datele furnizate în chestionar. Un astfel de chestionar va fi completat în fiecare bancă la solicitarea unui împrumut. Conține informații de contact, numere de telefon, adresă, locul de muncă, venitul mediu, disponibilitatea creditelor restante în alte bănci și alte informații. De regulă, întrebările principale pot fi folosite pentru a afla fiabilitatea informațiilor specificate. La completarea chestionarului, majoritatea clienților susțin că nu au folosit anterior serviciile altor structuri de credit și nu au datorii față de acestea, întrucât încearcă să transmită informațiile dorite ca fiind valide. În timpul conversației, clarificați acest punct și sugerați că înșelăciunea nu va ajuta, deoarece banca va afla în continuare istoricul creditelor.
Pasul 2
Verificați autenticitatea documentelor depuse de împrumutat. Analizați certificatul 2-NDFL. Acest document este foarte des falsificat. Faptul este că certificatul reflectă „venitul alb” al împrumutatului, care poate fi de fapt mult mai mare atunci când primești un salariu într-un „plic”. Într-un efort de a reflecta aceste venituri, clienții recurg la falsificarea datelor.
Pasul 3
Verificați documentul pentru erori majore la contrafacere. Când se stabilește un salariu de peste 20 de mii de ruble pe lună, împrumutatul poate uita să elimine deducerea impozitului standard în valoare de 400 de ruble, care este stabilită pentru contribuabilii cu o sumă mai mică de venit.
Pasul 4
Verificați dacă codurile de deducere se potrivesc și completați câmpurile cu indicația acestora, precum și corespondența sumelor deducerilor standard și sociale, care sunt ferme sau necesită dovezi documentare suplimentare. Dacă există suspiciuni privind autenticitatea certificatului 2-NDFL, este necesar să se efectueze o examinare amănunțită cu o vizită la locul de muncă al împrumutatului.
Pasul 5
Analizați istoricul creditului împrumutatului. Conform Legii federale „Cu privire la istoricul creditelor”, există birouri speciale în Rusia, în care, conform datelor împrumutatului, puteți afla informații despre primirea și returnarea tuturor împrumuturilor sale.
