Atunci când emit împrumuturi, băncile se străduiesc să reducă la minimum riscurile nerambursării datoriilor, prin urmare, ele iau în considerare nu numai starea financiară a debitorilor, ci și analizează trecutul acestuia.
Care sunt criteriile după care băncile evaluează debitorii
Astăzi băncile evaluează împrumutații într-o manieră cuprinzătoare, sunt luați în considerare trei factori principali:
- istoricul creditului clientului - fără delincvențe de împrumut;
- prezența unei surse permanente de venit și mărimea acesteia, plățile împrumuturilor nu trebuie să depășească 40-70% din venitul total;
- prezența cazierului judiciar.
Conform statisticilor, în Rusia există aproximativ 3-4 milioane de cetățeni cu antecedente penale, majoritatea covârșitoare dintre aceștia fiind pedepsiți pentru infracțiuni minore.
Astfel, cazierul judiciar poate deveni o barieră serioasă în calea obținerii unui împrumut. Mai ales dacă împrumutatul are un venit constant constant, cazierul judiciar nu afectează foarte mult decizia băncii. Majoritatea refuzurilor primite de foștii condamnați nu sunt direct legate de condamnările lor, ci sunt determinate de nivelul scăzut al veniturilor acestor cetățeni.
Cazierul judiciar trebuie indicat în formularul de cerere de împrumut, deoarece în orice caz, banca determină prezența unor probleme cu legea folosind baze de date speciale. Iar furnizarea de date inexacte este garantată pentru a atrage un refuz de a acorda un împrumut.
De regulă, deținerea unui cazier judiciar nu este un motiv clar de refuz. Aceasta ia în considerare articolul în baza căruia persoana a fost condamnată. În special, un împrumutat care a fost anterior condamnat pentru infracțiuni economice sau pentru fraude, precum și unul care are antecedente penale restante, vor primi un refuz categoric. Conform legislației ruse, toate consecințele juridice ale cazierului judiciar sunt încetate din momentul anulării acestuia.
Legea prevede mai multe modalități de a rezilia cazierul judiciar - anularea sau retragerea. O condamnare este anulată pentru persoanele condamnate condiționat - după expirarea perioadei de probă, pentru restul - în termen de un an.
În procedura de acordare a unui împrumut, Sberbank nu prevede astfel de motive de refuz ca cazierul judiciar. Cu toate acestea, de fapt, va fi destul de dificil pentru un astfel de împrumutat să obțină un împrumut aici. Toate celelalte lucruri fiind egale, majoritatea băncilor preferă să se ocupe de persoane fără antecedente penale.
Cum să obțineți un împrumut cu cazier judiciar
Dacă băncile refuză, atunci puteți apela la un broker de împrumut pentru ajutor, care vă va ajuta la obținerea unui împrumut. Dar va trebui să plătiți suplimentar pentru serviciile unui broker - acestea vor costa aproximativ 3% din suma împrumutului.
O altă opțiune este de a contracta un împrumut de la organizații mici de microfinanțare sau bănci regionale mici. De asemenea, puteți contacta băncile care sunt loiale împrumutătorilor cu probleme - de exemplu, Credit de casă sau Credit de Renaștere. Cel mai adesea, rata creditelor la astfel de bănci va fi mai mare decât media pieței.
Cu toate acestea, în orice caz, la momentul primirii împrumutului, cazierul judiciar trebuie achitat.
