Un cont corespondent este un cont utilizat pentru decontări ale unei instituții de credit în numele alteia, pe baza unui acord corespondent încheiat.
Băncile internaționale deservesc băncile naționale sau regionale, oferind astfel servicii clienților lor. Băncile mici sunt corespondenți ai băncilor mari pentru diverse servicii pe piețele internaționale sau naționale, în principal împrumuturi. Băncile mari, fiind corespondente ale celor mai mici, au acces pe piețele regionale.
Tipuri de conturi corespondente
Conturile corespondente sunt împărțite în conturi nostro și loro. Nostro este un cont deschis în numele unei bănci la o bancă intermediară sau așa-numita bancă corespondentă. A loro este un cont care este deschis într-o anumită bancă în numele băncii sale corespondente.
Bazele relațiilor corespondente
În majoritatea cazurilor, nu se plătesc deloc sau foarte puține dobânzi pentru conturile corespondente. În plus, băncile prevăd un comision pentru menținerea unui astfel de cont și efectuarea de tranzacții pe acesta. În acest sens, băncile preferă să păstreze solduri minime pe conturile nostro, încercând să plaseze capital pe piețele mondiale. Pentru a strânge fonduri, băncile utilizează o mare varietate de scheme pentru plasarea soldurilor pe conturile corespondente pe piețele valutare internaționale.
Cu toate acestea, băncile trebuie să mențină un sold suficient în contul corespondent pentru a îndeplini toate cerințele posibile de plată. În cazurile în care contul nu are fondurile necesare, banca poate oferi corespondentului său un împrumut pe termen scurt, așa-numitul overdraft. Este logic să presupunem că dobânda pentru un astfel de împrumut este destul de mare, iar în unele țări descoperitul de cont este interzis prin lege.
Totalurile contului Nostro și ale corespondentului intern sunt reconciliate lunar. Pentru aceasta, se întocmește un raport, care reflectă toate sumele nepotrivite pentru aceste două conturi. În viitor, acestea vor fi supuse decontării.
Evaluare
Un punct important în tranzacțiile cu conturi este un concept ca valoarea. Înregistrarea unei anumite operațiuni într-o anumită zi nu înseamnă că fondurile sunt depuse în contul proprietarului în aceeași zi. În această operațiune, punctul cheie este setarea valorii - o intrare suplimentară în data facturii de lângă suma înregistrată în extras. Aceasta înseamnă că proprietarul contului poate dispune imediat de suma primită, dar banii devin proprietatea proprietarului cu acumularea dobânzii corespunzătoare de la data valorii. Dacă titularul contului decide să dispună de fondurile valutare primite înainte de data valorii, va depăși împrumutul, pentru care va fi obligat să plătească dobânzile convenite băncii creditoare.
