Odată cu dezvoltarea pieței de bunuri și servicii, împrumuturile au devenit un bun ajutor în viața noastră. Băncile sunt din ce în ce mai dispuse să acorde împrumuturi consumatorilor, dezvoltându-le condiții noi, din ce în ce mai profitabile și tentante. Concurența între bănci este foarte mare și, prin urmare, există din ce în ce mai multe programe de creditare. Este ușor să te pierzi în ele: cineva oferă rate scăzute ale dobânzii, altele - mai mult decât suma, și altele - rambursare anticipată. Pentru a obține un împrumut și a evita riscurile neprevăzute, este important să înțelegeți această problemă în detaliu.
În primul rând, trebuie să înțelegeți ce este un împrumut și ce tipuri de împrumuturi există. Cele mai populare împrumuturi vizate de astăzi sunt de consum (pentru achiziționarea de bunuri cu preț redus), auto (pentru achiziționarea unui vehicul), ipotecă (pentru achiziționarea de bunuri imobile). Există și alte soiuri: carduri de credit, leasing, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi pentru vacanță și așa mai departe. Dacă nu doriți să dezvăluiți scopul pentru care aveți nevoie de fonduri împrumutate, atunci împrumutul va fi, respectiv, inadecvat și, în majoritatea cazurilor, în condiții mai puțin favorabile.
Termeni și metode de rambursare
Tipurile de împrumuturi determină în mare măsură costul acestora. În ceea ce privește termenii, acestea sunt pe termen scurt (până la un an), pe termen mediu (până la 3 ani) și pe termen lung (de la 3 ani). Conform metodei de plată, acestea sunt împărțite în două tipuri principale: anuitate și diferențiate.
Plata anuității presupune plăți lunare egale pentru împrumut cu dobânda deja acumulată.
Plata diferențiată împarte datoria în acțiuni egale, iar dobânda se percepe pe sold, astfel încât în fiecare lună și an datoria împrumutului scade. Băncile oferă o astfel de plată mai rar.
Cerințele băncii și procesul de obținere a unui împrumut
Citiți cu atenție întregul contract și nu uitați să acordați o atenție specială notelor de subsol cu litere mici. Puneți întrebări managerului dvs. bancar și nu ezitați să aflați nuanțele împrumutului dvs. - la urma urmei, veți plăti în exces cu banii dvs.
Procesul de obținere a unui împrumut de la bănci arată cam la fel. Înainte de a contacta o bancă, trebuie să decideți ce tip de împrumut aveți nevoie și să verificați ofertele diferitelor bănci. După ce ați ales unele dintre cele mai bune opțiuni, după părerea dvs., mergeți la managerii băncii. Ei vă vor sfătui în detaliu și vă vor face propuneri specifice. După ce l-ați ales pe cel mai potrivit, colectați întregul pachet de documente.
Departamentul de autorizare al băncii se ocupă de cerere. După procesarea cererii, el dă un răspuns: „Refuz”, „Aprobare” sau „Refuz cu alternative”. Aceasta din urmă implică aprobarea împrumutului, dar cu condiții speciale.
Motivele refuzului sunt, de obicei, legate de venitul redus al solicitantului, istoricul creditului deficitar, lipsa de garanți sau garanții.
Cum să obțineți un împrumut bancar
Pentru a obține un împrumut, aveți nevoie de:
- Adunați toate documentele necesare băncii (setul minim include un pașaport, un document de identitate suplimentar, o copie a unui registru de muncă și un certificat de venit).
- Au venituri oficiale (uneori nu sunt necesare pentru anumite tipuri de împrumuturi).
- Afișați un istoric de credit pozitiv.
Pentru împrumuturi mari, veți avea nevoie în plus de:
- Găsește un garant
- Aveți garanții
Împrumuturile și ipotecile auto necesită, de asemenea, asigurarea obligatorie a mașinii, a imobilelor și a vieții împrumutatului însuși. Cu toate acestea, asigurarea de viață nu este necesară pentru a primi un împrumut obișnuit, aveți dreptul să îl refuzați.
Băncile emit de bunăvoie mici împrumuturi cu un set minim de documente, fără certificate de venit și fidejusori, cu toate acestea, ratele dobânzii pentru astfel de programe vor fi mai mari.
Ce este istoricul creditelor
În procesul de examinare a unei cereri de împrumut, băncile acordă o atenție specială istoricului de credit al solicitantului - acesta este cel care vă determină fiabilitatea. În consecință, pentru a afla dacă această poveste este rea sau bună pentru dvs., puteți face o cerere către BCH (Bureau of Credit Histories). Acest lucru, printre altele, vă va economisi în mod semnificativ timpul reducând lista băncilor la care puteți solicita un împrumut.
O dată pe an, vă puteți obține istoricul creditelor de la CHB într-unul din următoarele moduri:
- Mergeți personal la BCI cu pașaport sau trimiteți o cerere notarială prin poștă.
- Faceți o cerere către bancă (dacă aceasta oferă un astfel de serviciu).
- Pe site-ul BCI în secțiunea „Servicii pentru împrumutați”. Acolo puteți găsi, de asemenea, o listă completă a posibilelor modalități de a obține istoricul dvs. de credit.
Este posibil să obțineți un împrumut cu un istoric de credit slab. În plus, istoricul creditelor poate fi „greșit” rău - uneori acest lucru se întâmplă atunci când serviciile de transfer de bani sunt întârziate. Dacă povestea este cu adevărat proastă, trebuie avut în vedere că toate băncile tratează acest lucru diferit, iar probabilitatea de a obține un împrumut rămâne, dar, eventual, în condiții diferite.
Amintiți-vă întotdeauna că un împrumut este un ban care trebuie returnat, deci nu ar trebui să vizați sume atractive pe care banca vi le va oferi cu amabilitate. Dacă aveți nevoie de 20 de mii de ruble, nu luați 50 - la urma urmei, trebuie totuși să plătiți în exces, numai în acest caz pentru o sumă mare.
Aveți grijă și citiți întotdeauna condițiile complete ale contractului. Alegeți bănci de încredere și organizații de credit de încredere, ocolind micile firme de microfinanțare care oferă condiții incredibil de favorabile. Un risc de erupție cutanată poate duce la probleme, iar o decizie echilibrată bazată pe un studiu detaliat al problemei vă va ajuta să rezolvați rapid problemele actuale și să cumpărați în cele din urmă ceva la care ați visat de mult timp dvs. și familia.
