Contractul ipotecar conține în mod necesar calculul plăților viitoare. Cu toate acestea, este mai bine să aveți grijă de calcule în prealabil. Acest lucru vă va permite să comparați propriile capacități financiare și valoarea plăților lunare, precum și să evaluați profitabilitatea ofertei ipotecare.
Instrucțiuni
Pasul 1
Plățile lunare constau din două componente - corpul împrumutului (principal) și plățile dobânzilor. Pentru a calcula viitoarele plăți ipotecare, trebuie să cunoașteți caracteristicile cheie ale împrumutului viitor - dimensiunea ipotecii și durata acestuia, rata dobânzii și tipul de plată (anuitate sau diferențiată). Nu trebuie să uităm că plata unui credit ipotecar este adesea asociată cu taxe suplimentare pentru luarea în considerare a unei cereri, pentru menținerea unui cont de credit, pentru emiterea unui împrumut. De aceea, merită să acordați atenție ratei dobânzii efective, care include costurile generale suportate de împrumutat.
Pasul 2
Inițial este necesar să se stabilească cu suma necesară a împrumutului. Pentru aceasta, deduceți valoarea avansului din valoarea de evaluare a proprietății. Suma împrumutului trebuie să includă costuri suplimentare pentru asigurarea de viață și proprietatea împrumutatului, precum și evaluarea proprietății.
Pasul 3
Pentru a calcula corect suma plăților ipotecare, împrumutatul trebuie să știe cum să ramburseze împrumutul - anuitate sau diferențiat. Pentru plățile de anuitate, împrumutul este rambursat în rate egale, inclusiv corpul împrumutului și dobânda acumulată. În primii ani, datoria principală este plătită destul de încet, iar plățile principale se plătesc pentru plata dobânzilor. Formula pentru calcularea plății anuității este următoarea: (suma împrumutului * 1/12 din rata dobânzii în sutimi) / ((1- (1 + 1/12 din rata dobânzii în sutimi) la puterea de (1- termenul împrumutului în luni)) …
Pasul 4
O schemă de plată diferențiată este construită după cum urmează: în fiecare lună debitorul rambursează o parte din datoria principală, precum și dobânzile care se acumulează pe soldul împrumutului. Principala povară revine împrumutatului în primele luni; de-a lungul anilor, plățile devin din ce în ce mai puține. Pentru a calcula un împrumut în conformitate cu o schemă diferențiată, trebuie mai întâi să împărțiți suma împrumutului la numărul de luni de împrumut. Această sumă va fi plata principală. Pentru a calcula dobânda, soldul datoriei principale trebuie înmulțit cu rata dobânzii și împărțit la 12.
Pasul 5
Ca exemplu de calcul în cadrul a două scheme, putem lua o ipotecă tipică pentru 3 milioane de ruble, pentru o perioadă de 20 de ani cu o rată a dobânzii de 12,5% pe an. Cu plățile de anuitate, plata lunară va fi de 34.084 ruble, iar plata pentru întreaga perioadă este de 5,18 milioane ruble. În timp ce, conform unui sistem diferențiat, plățile vor varia de la 44.217 ruble. la început până la 12 633 p. la sfârșitul termenului de împrumut. Plata în exces în acest caz nu va fi atât de semnificativă - 3,77 milioane de ruble.
Pasul 6
Formulele pentru calcularea plăților ipotecare lunare sunt destul de complexe, deci este mai bine să utilizați calculatoare ipotecare specializate, care sunt disponibile pe scară largă pe Internet. Astăzi, astfel de calculatoare sunt pe site-urile web ale oricărei bănci importante. Pentru calcule, este suficient să introduceți datele inițiale și să obțineți un rezultat de calcul gata făcut.
