Adesea, după contractarea unui împrumut, apare problema refinanțării acestuia în aceeași bancă. Schimbarea condițiilor, reducerea cuantumului plăților - toate acestea îi îngrijorează foarte mult pe împrumutători. Instituția financiară oferă astfel de servicii și sunt atât de benefice?
Nu este rentabil ca banca să-și refinanțeze propriul împrumut. Va trebui să înlocuim creditele scumpe și foarte bune cu cele mai ieftine. Creditorul caută să rețină clientul cu orice preț, mai ales dacă acesta plătește regulat.
Refinanțare: care este beneficiul
Este foarte posibil să vă atingeți obiectivul chiar și fără refinanțare, oferind bonusuri, creditând în prealabil suma necesară la o rată mai mică. În acest caz, se iau în considerare toate ofertele concurenților.
Pot fi oferite condiții mai favorabile pentru acordarea de împrumuturi în viitor. Din proprie inițiativă, banca nu va oferi niciun privilegiu.
Managerii pot exprima propuneri doar clienților obișnuiți de încredere. În același timp, împrumutul nu ar trebui să creeze probleme, iar persoana împrumutată și-a exprimat dorința de a se transfera către o altă instituție.
Cu toate acestea, există câteva excepții aici. Sberbank permite refinanțarea numai pentru împrumuturile emise în biroul lor numai atunci când sunt combinate cu datoriile unor organizații terțe.
Sunt permise maximum cinci împrumuturi. Dacă există un împrumut de consum de la Sberbank și, de exemplu, un împrumut de la Gazprombank, ambele datorii sunt combinate la o rată a dobânzii mai mică. Principalul avantaj al serviciului este furnizarea unei sume suplimentare pentru nevoile personale.
Programe speciale de refinanțare sunt oferite la bănci terțe. Chiar și o reducere de câteva procente este reușită. Experții numesc VTB una dintre cele mai profitabile instituții pentru o astfel de operațiune cu 10,0% pe an. Dar Alfa oferă un card de credit la o rată zero timp de două luni, iar Tinkoff - timp de 55 de zile.
Nu are rost să vă grăbiți să re-împrumutați un credit ipotecar: va trebui să cheltuiți din nou bani pentru reevaluarea proprietății. Deci, este important să calculați în avans toate costurile posibile. Este posibil ca costurile să depășească cu mult beneficiile așteptate.
Restructurarea: argumente pro și contra
Restructurarea datoriilor este propusă ca variantă a operațiunii. Pentru a accepta cererea, banca trebuie să verifice gravitatea motivelor unei astfel de acțiuni.
Sunt recunoscute motive întemeiate:
- pierderea muncii din culpa persoanei care este creditată;
- pierderea unui sustinator;
- nașterea unui copil, îngrijirea pe credit;
- serviciu militar;
- deteriorarea stării de sănătate cu intervenție medicală gravă.
Fiecare motiv trebuie documentat. Dacă totul este corect, cererea este aprobată. Banca poate oferi mai multe opțiuni pentru rezolvarea problemei:
- să ofere concedii de credit: împrumutatul nu plătește dobânzi de ceva timp;
- schimbați moneda contului: ipoteca în dolari în ruble;
- prelungiți termenul împrumutului pentru a reduce suma plăților.
Cu toate acestea, principala diferență între restructurare și refinanțare este următoarea. Primul serviciu este emis în aceeași bancă în care există o datorie. Reducerea cuantumului plății este permisă numai prin prelungirea termenului contractului.
Ca urmare, plata în exces finală crește. Și eficiența maximă este posibilă numai în primii cinci ani de rambursare. În viitor, sensul se pierde: în primii ani, cea mai mare parte a dobânzii este plătită cu un minim al datoriei principale.
Este mai profitabil să se refinanțeze un împrumut într-o organizație terță parte. În banca dvs., este mai bine să realizați doar restructurări fără a modifica rata.
