Scopul oricărei bănci este să obțină profit. Pentru a-și crește propriile venituri, organizațiile de credit nu numai că furnizează cetățenilor și companiilor tot felul de servicii, ci și desfășoară în mod constant operațiuni de strângere de fonduri, care altfel sunt numite pasive.
Acumularea de fonduri în conturile bancare se realizează prin operațiuni pasive. Aceștia sunt chemați să ofere organizației de credit resursele de care are nevoie pentru a-și finanța activitățile și munca activă pe piața serviciilor.
Esența operațiilor pasive
Instituția de credit efectuează operațiuni pasive pentru a crește baza de resurse. Resursele proprii se formează în detrimentul primei de acțiune și al profitului din afaceri. Acestea sunt cheltuite pentru acoperirea cheltuielilor prioritare și curente, crearea de rezerve pentru posibile pierderi și achiziționarea de active pe termen lung.
Datorită depozitelor atrase de populație și primirii de credite și împrumuturi de la alte organizații, resursele împrumutate sunt crescute. Acestea sunt utilizate pentru a efectua operațiuni active și, în primul rând, pentru împrumuturi. Deoarece toate resursele împrumutate sunt plătite de bancă, acestea pot fi împrumutate clienților băncii numai la o rată a dobânzii mai mare.
Scopul și semnificația operațiunilor pasive este:
- realizarea unui echilibru optim între resursele proprii și cele împrumutate;
- atragerea resurselor împrumutate la cel mai mic preț posibil;
- eliminarea lacunelor de numerar în muncă.
Tipuri de datorii ale instituțiilor de credit
Operațiunile pasive pot fi împărțite condiționat în 2 tipuri: depozit și nedepunere. Operațiunile de depozit sunt denumite operațiuni de atragere temporară de fonduri gratuite de la populație și persoane juridice și plasarea acestora în depozite: fie la cerere, fie pentru o perioadă specificată în acord. Depozitele și depozitele reprezintă o parte semnificativă din pasivele multor bănci.
Astăzi, în liniile de produse ale băncilor interne, se pot găsi depozite cu o varietate de condiții. Depozitele diferă în ceea ce privește termenii, metoda de calcul a dobânzii, capacitatea de a reface depozitul sau de a retrage o parte din acesta, precum și prezența unor bonusuri suplimentare (de exemplu, servicii gratuite sau cadouri). Deponenților care cooperează cu o bancă comercială de mult timp li se oferă adesea reduceri pentru efectuarea oricăror operațiuni active, de exemplu, plata facturilor sau transferul de fonduri.
Se obișnuiește să ne referim la operațiunile fără depozit:
- emisiunea principală a valorilor mobiliare: băncile comerciale mari recurg adesea la emiterea acțiunilor proprii pentru a acoperi costurile proiectelor la scară largă, în plus, ele emit atât acțiuni ordinare, cât și acțiuni preferențiale;
- obținerea de credite și credite de la alte persoane juridice - creditele interbancare și împrumuturile de la Banca Rusiei sunt o sursă serioasă de completare a deficitului de resurse pentru multe bănci;
- formarea sau creșterea fondurilor în detrimentul profiturilor băncii - aceste fonduri sunt destinate să acopere pierderile din împrumuturi, titluri amortizate, precum și să compenseze alte pierderi mari.
