Obiectele reclamațiilor din sectorul bancar, cel mai adesea, sunt angajații instituțiilor de credit. Cu toate acestea, odată cu creșterea popularității plăților fără numerar, cazurile de fraudă cu utilizarea cardurilor bancare au devenit mai frecvente. După ce au căzut în capcana escrocilor, victimele lor, mai devreme sau mai târziu, încep să caute modalități de a-și recupera banii și de a-i aduce pe fraudatori în fața justiției. Ce rol joacă banca în această situație și este posibil să remediem cumva situația cu ajutorul unei reclamații trimise unei instituții financiare?
Frauda posesorului de card
Cardurile Sberbank populare în Rusia sunt utilizate atât de cetățenii care respectă legea, cât și de fraudatori. Ei își găsesc potențialele victime, de regulă, pe internet prin intermediul serviciilor publicitare, prin intermediul grupurilor din rețelele de socializare și pe site-urile fly-by-night. O persoană beneficiază de orice serviciu sau produs la un preț atractiv. Uneori, ademenirea de bani are loc sub masca unei organizații caritabile sau o cerere de asistență orientată către o anumită persoană într-o situație dificilă de viață.
În orice caz, faptul că victima își transferă voluntar fondurile pe cardul înșelătorului rămâne neschimbat. În consecință, rădăcina problemei constă în încrederea nejustificată în străini. Numai sfaturile standard vă pot ajuta aici: folosiți site-uri de încredere, acordați preferință întâlnirilor față în față atunci când vine vorba de oferte de reclame, citiți recenzii pe Internet pe subiecte similare.
Când se cunoaște faptul fraudelor, este timpul să căutați vinovatul și să încercați să vă recuperați banii. Dacă nu se știe nimic despre vinovat, cu excepția unui card bancar sau a unui număr de telefon, va fi dificil să-l găsești.
Cum să vă plângeți de un client al Sberbank sau al altei bănci
Plângerea cu privire la un client fără scrupule al Sberbank sau al altei bănci este de fapt inutilă, deoarece instituțiile financiare au puteri limitate în aceste chestiuni. Nu li se permite să dezvăluie altora datele personale ale deținătorilor de cont. Și nu pot decât la cererea solicitantului să transfere apelul său pentru o rambursare voluntară a fondurilor către titularul cardului.
De asemenea, banca nu are dreptul să anuleze plata efectuată de client dacă banii au fost deja creditați în contul beneficiarului. Anterior, astfel de operațiuni durau ore și chiar zile, timp în care era posibil să vă răzgândiți și să vă retrageți fondurile, dar acum transferurile de pe card pe card se efectuează aproape instantaneu. Cu toate acestea, dacă găsiți frauda suficient de rapid, ar trebui să încercați să anulați tranzacția apelând linia telefonică directă a băncii. Pentru Sberbank, acestea sunt numerele non-stop 900 (pentru Rusia) sau + 7-495-500-55-50 (la nivel mondial). Informațiile despre alte bănci pot fi găsite pe spatele cardului de plastic.
Specialistul serviciului de asistență vă va cere să vă denumiți informațiile personale, numărul cardului sau un cuvânt cod, destinat doar identificării la distanță. În plus, angajatul băncii, la cererea clientului, va stabili dacă este posibilă anularea transferului de bani.
În cazul în care plata a ajuns la destinatar, returnarea banilor și pedeapsa fraudatorului trebuie încă începute, contactând biroul băncii dvs. Pentru aceasta, este scrisă o cerere de anulare a tranzacției eronate adresată șefului sucursalei. Cererea trebuie să indice data, suma plății, numărul contului dvs. bancar și, ca dovadă, este atașat un cec de la un bancomat sau un cont personal al Sberbank Online (sau altă bancă). Documentul este întocmit în două exemplare, înregistrat de un angajat al unei instituții financiare cu data și numărul.
Este posibil să se plângă în mod eficient despre un client Sberbank care a comis fraude numai cu implicarea poliției. O cerere de rambursare este luată în considerare de bancă, în medie, între 10 și 30 de zile lucrătoare, dar acesta nu este un motiv pentru a nu face nimic. Șansele unui transfer voluntar de bani în astfel de cazuri sunt minime, iar o rambursare forțată este posibilă numai de către instanță.
Raportarea la poliție și instanță
Poliția scrie o declarație despre acțiunile frauduloase care au avut loc, toate documentele bancare și cecurile sunt atașate, sunt indicate informații despre infractor (numărul de telefon sau card). Pentru ca decizia de inițiere a unui dosar penal să fie pozitivă, este necesară dovada: capturi de ecran ale corespondenței, pagini ale unui site web sau ale unui grup de pe o rețea socială, înregistrări vocale ale conversațiilor.
Pe baza informațiilor primite, polițiștii stabilesc identitatea titularului cardului și iau o decizie privind aducerea acestuia la răspundere penală. La cererea agențiilor de aplicare a legii, Sberbank, ca orice altă bancă, este obligată să furnizeze date personale ale clienților săi.
La rândul său, victima, după ce a primit informații detaliate despre fraudator, îl poate da în judecată cu o cerere de rambursare. În același timp, inițierea unui dosar penal nu este o condiție prealabilă. Aceștia acționează în conformitate cu o schemă similară dacă banii au fost trimiși accidental într-un cont greșit, iar proprietarul său nu dorește să-i returneze în mod voluntar. Reclamația, adresată clientului fără scrupule al băncii, este însoțită de istoricul cererilor și răspunsurilor instituției de credit, precum și de circumstanțele deturnării fondurilor altor persoane de către o altă persoană.
În timpul procesului, este probabil să fie necesară asistența unui avocat calificat, care este asociat cu costuri suplimentare. Și va dura mai mult de o lună pentru a aștepta sfârșitul procesului. Acest lucru nu este întotdeauna justificat dacă suma returnată nu depășește costurile legale. Cu toate acestea, în cazurile în care este vorba de pierderi financiare semnificative, cu siguranță merită să ne plângem și să luptăm pentru justiție.
