Dacă o persoană moare fără să aibă timp să plătească împrumuturile împrumutate, datoriile sale ajung la moștenitori. Dar în ce caz? Dacă moștenitorul este un copil? Și banca poate cere o moștenire de la moștenitor la împrumutul luat de decedat? Întrebările sunt complexe și fiecare necesită un răspuns detaliat.
Moștenitorii defunctului sunt obligați să-i restituie împrumuturile dacă moștenesc. Prin voință sau prin lege, acest lucru este făcut de ei - nu mai contează. Iar persoana moștenită este considerată nu numai cea care a primit certificatul notarial, ci și cea care nu a refuzat moștenirea.
Acestea. aceasta este o persoană care a intrat în posesia proprietății, a luat măsuri pentru păstrarea acesteia, a suportat costurile întreținerii acesteia, a protejat proprietatea de creanțele altor persoane, a plătit datoriile defunctului sau a primit fonduri care le-au fost date în datorii. Într-un astfel de caz, se consideră că această persoană a acceptat de fapt moștenirea și, prin urmare, obligațiile față de creditorii testatorului.
Moștenirea și datoriile
Conform Codului civil al Federației Ruse, moștenitorul este obligat să răspundă pentru datorii numai în limitele bunurilor primite. Aceasta înseamnă că, dacă prețul unei astfel de proprietăți este mai mic decât suma împrumutului, atunci și moștenitorul va plăti mai puțin. De exemplu, o persoană a moștenit o mașină în valoare de 300 de mii de ruble și un împrumut în valoare de 500 de mii de ruble. Suma pe care trebuie să o restituie creditorilor, în acest caz, va fi de 300 de mii de ruble, deoarece trebuie să fie echivalentă cu prețul proprietății moștenite, adică mașini.
Dacă mai multe persoane au intrat în moștenire, toate vor fi responsabile pentru datoriile testatorului. Aceasta înseamnă că, în funcție de valoarea proprietății primite de la decedat, creditorul poate cere datoria de la un moștenitor sau de la o dată. Desigur, în limita valorii moștenirii lor. De exemplu, în cazul în care proprietatea este o parte din proprietatea unei case, atunci în aceleași acțiuni moștenitorii sunt obligați să restituie împrumutul luat de testator pentru această casă.
Dacă datoria decedatului a fost garantată printr-un gaj (mașină, locuință etc.), atunci moștenitorul, pe lângă împrumut, primește obiectul gajat. Acest lucru facilitează recuperarea datoriilor, deoarece banca poate permite vânzarea garanției și rambursarea împrumutului. Mai mult, în acest caz, moștenitorul are chiar un drept prioritar de a achita datoria prin vânzarea gajului.
Dacă minorii intră în moștenire, creditele testatorului le trec, de asemenea, împreună cu proprietatea sa. Dar, din moment ce copiii nu pot efectua acte juridice, reprezentanții lor legali intră în moștenire - aceștia sunt părinți, tutori și administratori. În această situație se află datoria și obligația de a o restitui.
Dar acesta este momentul în care copilul nu are mai mult de 14 ani. Și dacă vârsta sa este cuprinsă între 14 și 18 ani, atunci când solicită moștenire, el acționează el însuși - cu consimțământul părinților, tutorilor sau administratorilor săi. Și reprezentanții legali rambursează împrumutul.
Situația este mai complicată atunci când s-a emis un împrumut cu garanție. În acest caz, există două scenarii posibile pentru dezvoltarea evenimentelor:
- Dacă testatorul a plătit taxele cu exactitate, atunci datoria se îndreaptă către cei care moștenesc proprietatea. Și probabilitatea ca banca să ceară rambursarea împrumutului de la garant este foarte mică.
- Dacă decedatul nu a plătit contribuții și, până la deces, creditorul are o hotărâre judecătorească de a colecta datoria, atunci garanția va fi responsabilă. Cu toate acestea, el poate aplica moștenitorilor cu creanță regresivă, dar numai după ce a plătit împrumutul. În acest caz, banii vor fi restituiți garantului prin instanță.
Dobânzi și penalități
Și mai dificilă este situația în care moștenitorii nu află imediat despre împrumutul lăsat de decedat. În acest caz, banca poate percepe dobânzi și penalități pentru contribuțiile întârziate? Întrebarea este foarte controversată, deoarece nu este reglementată direct de legislația Federației Ruse și nu există un răspuns clar. Iar practica judiciară în astfel de cazuri variază. Unele decizii confirmă legalitatea cererii de dobândă penalizatoare de la moștenitori, în timp ce altora li se permite să solicite doar suma împrumutului, dar nu dobânda acumulată.
În primul caz, atunci când legalitatea pedepsei este confirmată, acest lucru este justificat de faptul că împrumutul a fost emis pe baza unui acord care are anumite condiții. Și dacă debitorul moare, locul său este luat de moștenitor, adică se modifică doar partea contractului, dar nu și condițiile. Și întrucât ignorarea termenului de plată a împrumutului implică o pierdere ca sancțiune, banca are dreptul de a cere plata dobânzii de la moștenitor. Totuși, există și o dificultate aici: vina împrumutatului se stabilește numai de la data moștenirii, adică înregistrarea unui certificat notarial.
În cel de-al doilea caz, atunci când este interzisă cererea pentru o dobândă penalizatoare, judecătorul decide că banca poate cere de la moștenitor doar soluționarea finală a sumei principale a datoriei folosind exclusiv proprietatea. Dar, în același timp, băncii i se dă dreptul să impună o executare silită asupra proprietății lăsate de decedat.
Este imposibil să se prevadă ce decizie va lua instanța în fiecare caz particular. Dar litigiile sunt, de asemenea, o măsură extremă, deoarece de obicei părțile sunt de acord în mod independent între ele.
