Obținerea accesului la credit este esențială pentru o afacere. La urma urmei, acest lucru ne permite să asigurăm dezvoltarea durabilă a companiei, precum și să extindem domeniile de activitate și să intrăm pe noi piețe. Cu toate acestea, pentru a obține un împrumut pentru o persoană juridică, va trebui să furnizați un pachet extins de documente.
Emiterea de împrumuturi către persoane juridice se caracterizează prin riscuri ridicate. La urma urmei, sumele solicitate sunt adesea cu un ordin de mărime mai mare decât cele furnizate persoanelor fizice. Prin urmare, băncile verifică cu atenție potențialii împrumutați și necesită furnizarea unui pachet extins de documente. Dintre acestea, se pot distinge trei grupuri mari - constituente, contabile, precum și documente care conțin informații generale despre afaceri.
La orice bancă, vi se cere inițial să solicitați un împrumut, precum și să completați un formular de împrumutat ca persoană juridică.
Documente constitutive
Lista documentelor constitutive care sunt depuse la departamentul de credit depinde de banca de la care compania ia un împrumut. Dacă are un cont curent în bancă, atunci furnizează majoritatea documentelor constitutive la momentul deschiderii acestuia. În consecință, nu este necesar să le retrimiteți, numai atunci când modificați documentele. În caz contrar, banca va solicita un pachet complet de documente legale. Acestea sunt copii ale proceselor-verbale ale ședinței fondatorilor, certificate de înregistrare a înregistrării la fisc, cartă, ordine de plată pentru plata capitalului autorizat, un extras din Registrul de stat unificat al persoanelor juridice. De asemenea, pot fi necesare pașapoarte ale fondatorilor, directorului și contabilului șef.
Atunci când atrag garanții-persoane juridice, vor avea nevoie de un pachet similar de documente. Persoanele fizice vor avea nevoie de certificate 2-NDFL dacă veniturile lor sunt implicate în calcularea sumei împrumutului.
Raportarea contabilă și financiară
Este aproape imposibil să obțineți un împrumut de la o nouă companie care este pe piață de mai puțin de un an. De regulă, băncile acordă împrumuturi unor companii care operează deja cu performanțe financiare stabile. Prin urmare, un loc special aparține documentației contabile și financiare a companiei. Pe baza analizei sale, banca trage concluzii cu privire la capacitatea companiei de a-și îndeplini obligațiile de împrumut și ia o decizie cu privire la acordarea unui împrumut.
Companiile de pe OSNO, care țin evidențe contabile complete, se află într-o poziție mai avantajoasă. Deși este dificil pentru bănci să estimeze suma reală a veniturilor pentru companiile de pe UTII, este mai dificil pentru ei să obțină un împrumut.
Companiile trebuie să depună departamentului de creditare corporativă un bilanț conform formularelor nr. 1, 2, precum și declarații fiscale cu o marcă de admitere la biroul fiscal. Dacă un împrumut este preluat de la o bancă terță parte, este posibil să aveți nevoie de un certificat al absenței arieratelor în dosarele 1 și 2 ale cardului, precum și un certificat de la biroul fiscal cu privire la absența arieratelor la buget. De asemenea, banca solicită o foaie de cifră de afaceri, transcrieri de imobilizări, debitori și creditori, un certificat de depozit, un certificat de cheltuieli generale etc.
În Rusia, se întâmplă adesea în practică ca datele contabilității și rentabilității reale să difere. Prin urmare, unele bănci iau în considerare așa-numita raportare a managementului. Include date despre încasările efective către casierul companiei, precum și despre costurile de afaceri.
Informații generale despre afacere
Banca trebuie să se asigure că afacerea clientului funcționează cu adevărat și va aduce în mod constant profit în viitor. Acest lucru poate fi confirmat de documentele de închiriere a spațiilor, contractele cu cumpărătorii și furnizorii.
De asemenea, este posibil să fie necesar să înregistrați un gaj asupra bunurilor mobile și imobile care sunt deținute de companie. Apoi, compania va trebui să furnizeze documente care să confirme proprietatea asupra acestora.
Plan de afaceri
Dacă se ia un împrumut pentru implementarea unui proiect de investiții, atunci băncii i se poate cere să calculeze profitabilitatea și profitabilitatea acestuia. Este necesar să se justifice suma solicitată a împrumutului.
