Unul dintre cei mai puternici indicatori din economie este rata dobânzii a Băncii Centrale. Este necesar pentru gestionarea competentă a politicii economice interne și externe.
Ce este rata dobânzii băncii centrale
Rata dobânzii a Băncii Centrale se mai numește și rata de refinanțare sau rata oficială de actualizare. Rata dobânzii nu trebuie confundată cu rata cheie. Mulți oameni trag concluzii eronate pe baza faptului că ambii indicatori au fost egalizați de la 1 ianuarie 2016.
Rata dobânzii a Băncii Centrale este procentul perceput băncilor comerciale sau altor instituții de credit pentru furnizarea de fonduri împrumutate. Principalele funcții ale ratei de refinanțare sunt:
- Reglementarea economică.
- Impozite pe veniturile din depozite.
- Calculul amenzilor către angajator pentru plata expirată a salariilor către angajați.
- Calculul penalităților pentru impozite și taxe neplătite.
Rata dobânzii a apărut pentru prima dată în 1992. Dar apoi numele său a sunat oarecum diferit. Într-o telegramă din 10 aprilie 1992, numele ratei suna ca „rata de reducere a resurselor de credit centralizate”. Dar deja pe 22 mai, același an, numele ratei a devenit modern.
Banca Centrală determină nivelul ratei de refinanțare pe baza:
- Nevoile pieței de împrumut.
- Numărul de propoziții.
- Riscuri.
- Rata inflației estimată.
- Direcția cursului de schimb.
- Impozite
Pe lângă principalele motive pentru determinarea ratei dobânzii, există mulți alți factori care pot schimba decizia.
De ce este important să știm despre modificările ratelor dobânzii
Doar un anumit comision al Băncii Centrale poate stabili rata de refinanțare. Ca urmare, procentul pe care cetățenii obișnuiți care au luat bani de la o bancă comercială îl vor plăti direct depinde de acest indicator. Astfel, se dovedește că, dacă Banca Centrală crește rata dobânzii, atunci pentru ca o bancă comercială să plătească datoria și să intre în profit, ea trebuie să stabilească rata pentru persoanele pe care le deservește chiar mai mari decât rata de refinanțare. În cazul unei scăderi a ratei dobânzii, organizațiile de credit reduc și dobânzile la împrumuturi.
Este demn de remarcat faptul că, dacă rata crește, atunci există două motive pentru aceasta:
- Creșterea atractivității monedei naționale. Ca urmare a creșterii ratei de refinanțare pe piața Forex, moneda este în creștere. Băncile sunt capabile să plaseze banii alocați de investitori pe depozite la o rată a dobânzii mai mare.
- Reducerea inflației în țară. Datorită ratei dobânzii, creșterea prețurilor nu este permisă fără o creștere a producției.
Dar pe lângă aspectele pozitive, creșterea ratei de refinanțare are un dezavantaj semnificativ: ca urmare a creșterii ratei dobânzii, creditarea afacerilor devine din ce în ce mai scumpă. Drept urmare, organizațiile sunt reduse, iar șomajul apare în țară. În plus, suma de bani în circulație crește.
Când rata dobânzii scade, apare exact efectul opus. Este mai ușor pentru întreprinderi să ia credite, dar inflația din țară este în creștere, iar moneda devine inestetică pentru investitori.
De aceea, pentru determinarea corectă a ratei dobânzii, este necesară colectarea maximă de informații importante și o planificare competentă.
