Obiectivele materiale sunt incluse în mod natural în numărul de obiective personale ale unei persoane, pentru realizarea cărora trebuie să depună anumite eforturi. În contextul activității economice a unei societăți, astfel de repere sunt exprimate în echivalent monetar, în cantitatea de bani necesară pentru achiziționarea de active materiale. În acest caz, vorbim despre obiective financiare.
Scopul financiar este înțeles ca echivalentul monetar al aspirațiilor materiale ale unei persoane, similar cu valoarea obiectelor pentru a căror posesie este gata să facă eforturi. Obiectivele materiale sunt de obicei înțelese ca achiziții destul de mari sau cheltuieli în numerar. Pe de altă parte, obiectivele financiare au legătură cu creșterea capitalului. Cel mai adesea obiectivele materiale și financiare sunt legate.
Achiziționarea unei mașini sau a unei călătorii turistice într-o țară exotică este un obiectiv material. Creșterea capitalului personal pentru investiții în valori mobiliare sau alte active generatoare de venituri ar trebui să fie atribuită obiectivelor financiare.
În funcție de termenii de implementare, obiectivele financiare pot fi împărțite în termen scurt, mediu și lung. Este nevoie de până la trei luni pentru a ajunge la prima. Perioada medie pentru atingerea obiectivelor este de la trei luni la un an. Acele obiective care durează mai mult de un an pot fi atribuite obiectivelor pe termen lung. Pentru a vă aborda cu încredere obiectivele financiare, este logic să stabiliți mai întâi obiective pe termen lung, apoi să le împărțiți în mai multe obiective pe termen scurt. Obiectivele pe termen scurt sunt mai ușor de atins, deci planificarea pe termen scurt este mai eficientă.
Punerea în aplicare a obiectivelor financiare, conturate pe termen lung, depinde de o serie de factori externi, printre care ar trebui menționate modificări ale legislației și ale economiei țării. Anumite circumstanțe negative pot fi asociate cu factori care sunt convingători. Este foarte dificil să le prevedem cu exactitate, dar este posibil să le oferim mijloace de „urgență”, care includ, în special, asigurări.
Procedura de stabilire a unui sistem de obiective financiare poate fi luată în considerare pe exemplul achiziționării unui apartament. Pentru a atinge acest obiectiv, veți avea nevoie de o anumită sumă. Să spunem că există un interval de timp de zece ani pentru implementarea acestei idei financiare.
În primul rând, trebuie să împărțiți întreaga perioadă în zece etape intermediare. În același timp, obiectivul pe termen mediu se manifestă ca o anumită sumă de bani care trebuie câștigată anual. La elaborarea unui plan financiar, se recomandă să se țină seama de dinamica prețurilor de pe piața imobiliară, de modificările anticipate ale legislației și de previziunile pentru rata inflației.
Obiectivul financiar pe termen mediu trebuie împărțit în mai multe obiective pe termen scurt, astfel încât să devină clar cât de mult va trebui să câștigați și să lăsați deoparte o dată pe lună sau trimestru. Indicatorii planului financiar trebuie să fie reglați în sus, adică să-i ia cu o anumită marjă.
Obiectivele financiare sunt stabilite în același mod atunci când investim pe piețele financiare. În acest segment de piață, stabilirea obiectivelor este și mai importantă, deoarece fluctuațiile prețurilor activelor de hârtie pot provoca pierderi financiare mari. Acoperirea, adică asigurarea de risc, joacă un rol special în atingerea obiectivelor financiare. Instrumentele financiare derivate sau efectul de levier, dacă sunt utilizate la efectuarea tranzacțiilor, pot juca rolul asigurărilor pe piața valorilor mobiliare și la efectuarea tranzacțiilor cu valute.
Una dintre greșelile din planificarea financiară este stabilirea mai multor obiective în același timp. Cu un exces de repere, devine dificil să gestionezi progresul sarcinilor programate. Este recomandat să nu vă stabiliți mai mult de trei obiective financiare. La atingerea unui bloc de obiective, puteți seta următoarele sarcini.
