Un plan financiar personal este un document care demonstrează modul în care, folosind oportunitățile disponibile (active, pasive, economii, venituri minus cheltuieli) și cu strategia de distribuție a numerarului ales, veți putea intra în posesia rezultatului financiar dorit. În plus, poate fi vizat un plan financiar personal, pensionare și anticriză. Dar acestea sunt toate subspecii ale unei investiții sau ale unui plan cuprinzător.
Instrucțiuni
Pasul 1
Un plan financiar personal are propriile sale caracteristici. La urma urmei, diferiți oameni au venituri și cheltuieli complet diferite, urmăresc obiective financiare diferite și, de asemenea, folosesc instrumente diferite pentru a atinge aceste obiective. Cu toate acestea, în orice caz, crearea unui plan financiar personal include mai multe etape principale.
Pasul 2
În primul rând, ar trebui să determinați obiectivele pentru care aveți nevoie de un plan financiar personal. Ele pot fi personalizate - de la cumpărarea unui costum elegant și a unei mașini de spălat până la cumpărarea unei vile în Haiti și trimiterea copiilor la studii în Cambridge. Dacă luați ceva între ele, atunci puteți formula următoarele obiective:
anul viitor - cumpărați o mașină de spălat vase; după trei ani - economisiți copilul pentru a studia la un institut plătit; după șapte ani - cumpărați o mașină nouă; până la pensionare - pentru a avea o anumită sumă în contul dvs. bancar.
Pasul 3
Al doilea pas este efectuarea unei analize detaliate a tuturor veniturilor și cheltuielilor curente. Înainte de a trece la acest lucru, ar trebui să vă înregistrați toate veniturile și cheltuielile pentru un anumit timp (una sau mai multe luni). Ca urmare a analizei, este necesară sistematizarea și gruparea informațiilor obținute. De exemplu: „au cheltuit atât de mult pe mâncare”, „au cheltuit atât de mult pe combustibil pentru mașină”, „au cheltuit atât de mult pe utilități”.
Pasul 4
În al treilea pas, trebuie să creați o listă de articole din planul dvs. financiar personal. Aici vor fi utile informațiile obținute ca urmare a analizei, grupării și sistematizării tuturor veniturilor și cheltuielilor.
Pasul 5
Al patrulea pas este determinarea perioadei de planificare pentru care se va aplica planul financiar personal.
Pasul 6
Iar ultima, a cincea etapă a creării unui plan financiar este completarea tuturor datelor bugetare cu indicatori specifici, cu alte cuvinte, trebuie să introduceți o valoare numerică specifică pentru fiecare element bugetar. De exemplu: la articolul „Salariu” venitul planificat este de 50 de mii de ruble, la articolul „Alimente” cheltuielile planificate sunt de 10 mii de ruble.
