Există diverse tipuri de împrumuturi și unul dintre ele este comercial. De regulă, se încheie între persoane juridice și se caracterizează prin condiții și tarife speciale.
Condiții de împrumut comercial
Împrumuturile comerciale (mărfuri) diferă de creditele bancare (de consum). În special, creditorii de aici nu sunt organizații de credit și financiare (bănci), ci orice entități juridice care interacționează între ele sau cu consumatorii de bunuri și servicii în cadrul unui acord de vânzare-cumpărare.
Cel mai adesea, subiectul împrumuturilor nu este numerarul, ci produsele finite, iar rata și dobânda la împrumuturile comerciale sunt de obicei mai mici decât la împrumuturile bancare. În cele din urmă, în împrumuturile pentru mărfuri, comisionul pentru împrumut este inclus direct în prețul mărfii, iar în împrumuturile de consum, este determinat ca un procent fix din suma emisă de bani.
Prin metoda de furnizare, se disting următoarele:
- împrumuturi comerciale unice cu încheierea contractului o singură dată, condiții stricte și rate ale dobânzii ridicate;
- bilete la ordin comercial în cazul în care cumpărătorul plătește pentru bunuri sau servicii cu bilet la ordin;
- împrumuturi comerciale sezoniere destinate achizițiilor în vrac de bunuri sezoniere;
- împrumuturi cu plăți periodice, care implică o cooperare pe termen lung între împrumutat și creditor cu termeni și condiții individuale de rambursare (diferă în rate minime sau sunt încheiate pe o bază complet fără dobândă).
Forme de împrumuturi comerciale
Diferite forme de împrumut comercial pot fi potrivite pentru anumite entități comerciale sau de afaceri. Acestea includ:
- Plata în avans pentru livrarea bunurilor comandate. Acest formular este încheiat pe baza unui acord în temeiul căruia organizația de creditare produce și livrează produse într-o anumită perioadă de timp după primirea unui împrumut. În același timp, calitatea produselor achiziționate trebuie să îndeplinească cerințele necesare.
- Plata în avans - transfer de fonduri pentru produsele deja fabricate, care din orice motiv nu pot fi livrate cumpărătorului în etapa de producție. Pentru producător, un astfel de împrumut acționează ca o garanție suplimentară.
- Rata este o formă de creditare comercială în care vânzătorul este deja creditorul. El efectuează un transport de bunuri, care va fi plătit de cumpărător în părți într-o anumită perioadă.
- O amânare, în multe feluri asemănătoare cu un plan de tranșă, cu excepția faptului că cumpărătorul plătește costul total al bunurilor într-o anumită perioadă de timp de la primire.
Formele desemnate de împrumut comercial se aplică nu numai produselor, ci și prestării de servicii și prestării diferitelor tipuri de muncă. Legislația nu restricționează tipul de activitate a întreprinderilor care solicită încheierea acordului corespunzător.
Ratele împrumutului comercial
Rata medie pentru obținerea unui credit de consum în sucursalele bancare este de aproximativ 15-20% pe an. În același timp, banca selectează condițiile individuale de creditare pentru fiecare client, ținând cont de diverși factori, din cauza cărora rata dobânzii ajunge adesea la 25-30% pe an. Spre deosebire de împrumuturile bancare, rata creditelor comerciale nu depinde de fapt de bonitatea împrumutatului. Persoanele juridice își găsesc în mod independent parteneri și, prin negocieri cu aceștia, stabilesc condiții adecvate pentru interacțiuni ulterioare.
Cel mai mare avantaj atunci când se utilizează împrumuturi comerciale este obținut de organizațiile care au obligații contractuale între ele de mult timp și le respectă în mod regulat. În acest caz, legea nu interzice încheierea unui împrumut comercial sub nicio formă fără dobândă sau cu o rată minimă. În cele din urmă, sunt create condiții flexibile pentru interacțiune datorită unei varietăți de forme de împrumut adecvat.
