Rata efectivă a dobânzii este suma care permite creditorului să determine veniturile care trebuie primite din furnizarea de numerar la dobândă. Reprezintă costul total al împrumutului, adică plata excesivă efectuată de împrumutat pentru întreaga perioadă de creditare.
Instrucțiuni
Pasul 1
Trebuie avut în vedere faptul că rata dobânzii specificată în contractul de împrumut nu reprezintă toate costurile suportate de împrumutat pentru împrumut. Prin urmare, rata efectivă a dobânzii este concepută pentru a informa potențialul client despre posibilele costuri asociate cu deservirea datoriei.
Pasul 2
Calculul ratei dobânzii efective include în mod necesar plăți pentru rambursarea datoriei principale, dobânzi pentru utilizarea fondurilor, comision pentru luarea în considerare a unei cereri de împrumut, pentru deschiderea și deservirea unui cont de împrumut, pentru rambursarea anticipată a datoriei principale, ca precum și valoarea asigurării obligatorii a bunurilor gajate sau a vieții și sănătății împrumutatului, dacă este prevăzut de contractul de împrumut.
Pasul 3
Rata efectivă a dobânzii depinde și de metoda de rambursare a împrumutului (anuitate sau plăți diferențiate), de frecvența de rambursare a datoriei principale (lunar, trimestrial sau la sfârșitul scadenței împrumutului), de frecvența comisioanelor (o dată sau lunar).
Pasul 4
Atunci când consultă un client cu privire la un împrumut, un angajat al băncii este obligat să furnizeze informații despre calcularea ratei dobânzii efective. Poate fi determinat independent utilizând programul Calculator împrumuturi, unde parametrii tranzacției de credit sunt introduși în câmpurile obligatorii.
Pasul 5
Dacă nu este posibilă utilizarea acestui program, atunci rata efectivă a dobânzii poate fi calculată independent. Acest calcul va fi mai puțin precis, dar vă va permite să stabiliți diferența dintre rata dobânzii declarată și cea reală.
Pasul 6
Pentru a face acest lucru, trebuie să înmulțiți plata lunară a împrumutului, luând în considerare dobânzile, cu termenul împrumutului în luni. Rezultatul este suma pe care împrumutatul este obligat să o plătească pe durata împrumutului. La aceasta trebuie să adăugați toate comisioanele disponibile și sumele de asigurare. Și apoi din rezultatul obținut, suma împrumutului solicitat ar trebui scăzută. Rezultatul va fi o plată în exces pentru întregul termen al împrumutului. Dacă este împărțit la valoarea împrumutului solicitat și înmulțit cu 100, atunci se va obține valoarea dorită - rata efectivă a dobânzii.
