Rata dobânzii se aplică pentru orice tip de împrumut și poate fi indicată pentru perioade diferite - pentru o lună, un trimestru sau un an. De obicei, băncile emit împrumuturi cu indicarea ratei dobânzii anuale, dar plata pentru aceeași sumă împrumutată la aceeași rată a dobânzii poate fi diferită, deoarece plățile pot fi diferențiate și anuitate.
Este necesar
- - contract;
- - calculator;
- - programul de rambursare a plăților.
Instrucțiuni
Pasul 1
Dacă ați primit un împrumut și plățile diferențiate sunt indicate în acordul dvs., atunci veți fi taxat cu dobânzi la soldul datoriei. De exemplu, ați luat 100 de mii de ruble la 10% pe an timp de 1 an, dobânda nu vă va fi percepută de la 100 de mii, ci va fi taxată lunar din sold și numai prima tranșă va fi taxată din suma totală. Dacă ați plătit prima plată de 10 mii de ruble, atunci următoarea rată a dobânzii vi se va percepe deja de la 90 de mii. Prin urmare, la sfârșitul perioadei de împrumut, plata în exces va fi semnificativ mai mică decât în cazul plăților de anuitate.
Pasul 2
Dacă ați primit aceeași sumă a împrumutului, dar plățile sunt anuitare, atunci veți plăti aceeași sumă în fiecare lună și veți primi dobânzi de la 100.000 pentru întreaga perioadă a împrumutului, indiferent de cât de multă datorie rămâne efectiv. Adică, în cele din urmă veți plăti mult mai mulți bani, iar plata în exces va fi mult mai mare.
Pasul 3
În consecință, o plată diferențiată este întotdeauna mai profitabilă decât una de anuitate. Dar cel mai adesea, împrumutatul nu acordă nicio atenție acestui lucru. Unele bănci oferă rate mai mici ale dobânzii, dar în cele din urmă valoarea plății în exces se dovedește a fi mai mare, mai ales că programul de plată este calculat în așa fel încât împrumutatul să plătească mai întâi o sumă semnificativă a ratei dobânzii și numai la sfârșit din împrumut se calculează plata pentru rambursarea datoriei principale. Prin urmare, chiar dacă intenționați să rambursați împrumutul mai devreme, banca va primi în continuare beneficii semnificative, deoarece toate obligațiile de dobândă ale clientului sunt investite în plățile inițiale.
Pasul 4
Când decideți să obțineți un împrumut substanțial, întrebați întotdeauna ce tip de plăți vor fi efectuate. Angajații băncii încearcă să ascundă cu atenție acest lucru, iar sistemul de plăți aplicate este indicat cu cele mai mici litere, care pot fi citite doar cu o lupă.
