La prima vedere, cea mai convenabilă opțiune pentru achiziționarea unui produs. Însuși cuvântul „plan de tranșă” implică deja cele mai corecte condiții în comparație cu un împrumut. După cum se spune, beneficiul este evident: sunteți cu produsul potrivit, portofelul dvs. și-a păstrat volumul și magazinul a făcut o vânzare. Dar în schema curcubeu există o altă latură a relațiilor mărfuri-bani - aceasta este banca.
Procentul de plăți în exces este deja inclus în costul mărfurilor
Vă rugăm să rețineți că același produs, dar oferit pentru cumpărare în rate, va costa mai mult decât dacă ar fi vândut fără utilizarea serviciilor bancare. Faptul este că banca încheie un acord cu magazinul, atunci când cumpără mărfuri în rate, magazinul primește suma totală de la bancă. Beneficiul organizației financiare în sine este acela de a primi chiar interesul de la client, care este adăugat în prealabil la costul produsului în sine.
Magazinul beneficiază și de planul de rate
De regulă, bunurile furnizate de magazin pentru achiziționarea în rate sunt vândute nu numai la un preț umflat, ci și cu anumite servicii, indiferent dacă este vorba de asigurare sau achiziționarea de către cumpărător a oricăruia dintre servicii, mai rar accesorii.
Cumpărătorii alfabetizați din punct de vedere financiar pot renunța cu ușurință la achiziționarea termenilor de tranșă impuși. În acest caz, managerul de credit, atunci când întocmește o cerere către bancă, poate bifa căsuța că potențialul împrumutat este beat, după care banca nu va aproba planul de rate. Astfel de comportamente și acțiuni ale unui specialist în emiterea de împrumuturi și împrumuturi nu sunt explicate nicăieri, ci doar acesta este „factorul uman”.
În cazul în care acordul de tranșă prevede că cumpărătorul poate rambursa întreaga sumă băncii în avans, cumpărătorul va fi plăcut surprins de recalcularea în favoarea sa. Este simplu: instituția financiară va deduce doar perioada în care cumpărătorul a utilizat serviciul planului de rate din dobânda adăugată la produs.
