Pe fondul crizelor și al creșterilor valorii valutelor, cetățenii obișnuiți au devenit din ce în ce mai interesați de mecanismele profitului, principiul funcționării instituțiilor financiare. Ce este un multiplicator bancar sau de bani - această întrebare este pusă acum nu numai de către economiști, ci și de locuitorii moderni obișnuiți.
Creșterea masei monetare este unul dintre activele economiei moderne. Se întâmplă nu numai ca rezultat al activității active a tipografiilor, ci și pe fondul tranzacțiilor financiare ale băncilor, de exemplu, atragerea clienților, depozitele acestora, emiterea de împrumuturi, care stau la baza multiplicatorilor bancari. Ce este, cum pot fi utilizate pentru a crește profiturile cetățenilor obișnuiți și ale persoanelor juridice, cum funcționează și pe ce se bazează principiul lor - aceste nuanțe sunt din ce în ce mai interesante pentru deponenții obișnuiți și debitorii băncilor.
Conceptul și esența multiplicatorului bancar
În țările cu economii de piață, ca și în Rusia, există un sistem bancar pe două niveluri - banca centrală și instituțiile financiare comerciale aflate sub controlul său. Banca centrală reglementează mecanismul de creștere a ofertei de bani utilizând un coeficient determinat de aceasta. Reglementarea se efectuează prin urmărirea rezervelor la fiecare nivel.
În termeni simpli, un multiplicator bancar este un coeficient exprimat într-o valoare numerică. Poate fi utilizat la efectuarea următoarelor operațiuni bancare:
- primirea și prelucrarea depozitelor,
- emiterea de împrumuturi,
- cumpărarea sau vânzarea de valute,
- investirea unei părți din rezervă în producție sau comerț.
Adică, orice cifră de afaceri a masei monetare din rezerva totală a unei bănci centrale sau comerciale care aduce unul sau alt tip de venit este un factor determinant al multiplicatorului bancar.
Tipuri de multiplicatori bancari
Multiplicatorul bancar poate fi credit sau depozit. Raportul de depozit (multiplicator) al masei monetare, în esență, reflectă numărul de transferuri de aceeași sumă de la un cont la altul într-o anumită perioadă de timp. Valoarea sa depinde de cât de eficient este utilizată rezerva monetară de către o anumită organizație financiară pe fondul unei anumite situații economice - atât la nivel global, cât și în interiorul statului. Multiplicatorul băncii de depozit reflectă eficiența unei anumite bănci, vă permite să atrageți clienți noi și să extindeți serviciile de credit.
Multiplicatorul creditului bancar (coeficientul) reflectă raportul dintre împrumuturile emise și fondurile strânse în conturile unei anumite instituții financiare (bancă). În plus, indicatorul determină pragul mai mic pentru costul unui împrumut, adică rata dobânzii sale, indică capacitatea băncii de a câștiga independent, de a-și mări rezerva.
Rolul multiplicatorului bancar în economie
Cuvântul „multiplicator” în sine reflectă semnificația sa în economia oricărei țări - din greacă este tradus ca „multiplicator”. Dar acest lucru nu înseamnă că schema permite o creștere nelimitată a ofertei de bani. Multiplicatorul bancar (raportul) vă permite să urmăriți
- gradul de impact al investițiilor (investițiilor) asupra profitabilității,
- nivelul de influență al anumitor contribuții asupra economiei,
- eficacitatea politicilor băncii centrale.
Multiplicatorul bancar poate fi atât un stimulent pentru creșterea economică, cât și un anumit factor de descurajare. Stimularea are loc atunci când baza impozabilă a economiei este normalizată, nivelul importurilor scade și aprovizionarea cu exportul crește.
Multiplicatorul bancar este indisolubil legat de rezervele structurilor financiare. Oferta de bani în circulație și disponibilă pentru eliminare la o anumită perioadă de timp trebuie să fie în mod necesar reglementată de banca centrală. Multiplicatorul bancar, care este un indicator al eficienței economiei, este format din active lichide și cedarea lor cu succes.
Numai Banca Centrală a Rusiei are capacitatea de a ajusta multiplicatorul bancar, deoarece acest indicator este un mecanism pentru extinderea și limitarea funcționalității băncilor comerciale care operează în stat.
