Oferind produsele clienților lor, băncile sunt interesate să obțină profitul maxim. Acesta constă nu numai în primirea dobânzii pentru un împrumut, ci și în furnizarea altor servicii. Plata acestora se numește diferit: taxe, contribuții, plăți, programe, precum și comisioane.
În mod oficial, comisioanele care au fost percepute de la client la emiterea unui împrumut, precum și pentru menținerea unui cont de împrumut, în 2009, printr-o hotărâre a Curții Supreme de Arbitraj, au fost declarate ilegale. Cu toate acestea, acest lucru nu i-a oprit pe finanțatori, deoarece au găsit ocazia să ocolească legea și să primească în continuare comisioanele lor.
Comisionul bancar este o taxă pentru furnizarea de servicii pe care banca le încasează de la client. Deși acest concept nu conține nici Codul civil al Federației Ruse, nici Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”, o astfel de formulare este conținută în documentele și acordurile bancare și implică plata pentru serviciile prestate. Este demn de remarcat faptul că comisioanele bancare în termeni de profit sunt a doua sursă de venit după dobânzile la împrumuturi.
Valoarea comisionului este stabilită în contract și poate fi exprimată ca procent din valoarea tranzacției (de exemplu, 1% din suma transferului de bani) sau în cifre absolute (de exemplu, 1000 de ruble lunar pentru menținerea unui cont de persoană juridică).
Taxele bancare pot fi împărțite în două tipuri:
pentru serviciile furnizate, Taxe „impuse” (sau ascunse).
Băncile percep un comision pentru furnizarea de servicii precum:
- transfer de bani,
- retragerea numerarului de la bănci terțe,
- numărarea monedelor, bancnotelor,
- retragerea numerarului de pe cardurile de credit,
- servicii de carduri de credit,
- conversie valutara,
- factoring (un serviciu bancar pentru furnizorii care lucrează în condiții de plată amânată),
- operațiuni documentare necesare pentru decontări între vânzător și cumpărător.
Al doilea tip de comision include așa-numitele comisioane „impuse”, care sunt plăți pentru servicii suplimentare ale băncii, care de fapt fac parte integrantă din serviciul principal. De exemplu, atunci când acordă un împrumut, banca poate colecta suplimentar fonduri de la client pentru:
- luarea în considerare a cererii,
- emiterea unui împrumut,
- debursarea fondurilor din cont,
- transfer de fonduri în contul debitorului,
- deschiderea și menținerea unui cont de împrumut,
- servicii de consultanță personală,
- asigurări de viață și de sănătate,
- rambursarea anticipată a împrumutului,
- refuzul de a primi un împrumut,
- furnizarea clientului cu informații despre datorie.
O altă opțiune suplimentară plătită, despre care clientul poate nici nu este conștient, este informarea prin SMS. Serviciul Mobile Banking este adesea activat automat după ce clientul primește un card bancar. Provizioanele sale sunt, de asemenea, plătite. Fondurile pentru acesta vor fi retrase automat din contul de telefon mobil sau card. Dacă nu îl veți folosi, este mai bine să îl opriți imediat.
De regulă, taxele și comisioanele ascunse din acord sunt scrise cu litere mici, deci nu sunt izbitoare. Prin urmare, atunci când primiți un card sau solicitați un împrumut, ar trebui să studiați cu atenție toate sub-clauzele acordului, acordând o atenție specială plății serviciilor suplimentare.
