Una dintre cele mai importante probleme care trebuie rezolvate înainte de deschiderea unui depozit este de a decide moneda. Într-adevăr, profitabilitatea primită din plasarea economiilor în bancă va depinde în mare măsură de alegerea corectă.
Condițiile depozitelor bancare în diferite valute
Cel mai mare număr de depozite bancare de astăzi sunt deschise în ruble, dolari și euro. În același timp, depozitele în ruble se disting prin rate crescute în raport cu cele în valută. Prin urmare, nu se poate spune că acestea din urmă sunt mai profitabile decât cele din ruble în condițiile devalorizării monedei naționale.
Deci, potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, rata medie a depozitelor de ruble în mai 2014 cu scadențe de la un an a fost de 7, 19%. În același timp, la o astfel de rată a dobânzii, toată rentabilitatea poate fi compensată de devalorizarea rublei și inflația ridicată.
În timp ce la depozitele în dolari rata medie este de 2, 74%, la depozitele în euro - 2, 29%. Depozitele valutare tind să scadă în cursuri. La începutul anului, rata medie a depozitelor în dolari era de 4%. Se pare că astfel de depozite vor fi mai profitabile decât depunerile de ruble numai dacă rubla scade cu mai mult de 4-5%. Trebuie avut în vedere faptul că rubla poate scădea cu o cantitate mai mică sau chiar să-și recâștige pozițiile față de dolar. În același timp, profitabilitatea depozitelor în valută străină scade cu 1-2% la schimbul valutar. Prin urmare, astfel de depozite sunt mai profitabile pentru cei care au surse de venit în valută.
Există, de asemenea, propuneri pentru depozite în valute exotice (yeni, franci elvețieni, yuani etc.). Dar ele pot fi deschise într-un număr limitat de bănci, dar ratele dobânzii la acestea sunt minime. În acest caz, va trebui să depuneți o sumă destul de mare în valută. De exemplu, pentru depozitul internațional de la Sberbank, este necesar să investiți cel puțin 10 mii de franci elvețieni (rata - de la 3,25% pe an), în OTP Bank - de la 50 de mii (rata - 2, 3-2, 5%) …
În ce monedă este mai bine să deschideți un depozit astăzi?
Experții nu sunt de acord în ce monedă este mai profitabil să păstrezi bani, dar sunt similari într-un singur lucru - este de dorit să distribui toate economiile între diferite monede. Unele dintre ele ar trebui ținute în ruble, altele - în dolari și euro. Acest lucru va reduce impactul negativ al riscurilor valutare asupra economiilor existente.
Diversificarea economiilor poate fi realizată în două moduri - deschiderea mai multor depozite în valute diferite sau deschiderea unui depozit în mai multe monede. În prima opțiune, puteți pune 50% pe un depozit de ruble, restul putând fi distribuit între dolari și euro. Cea mai mare parte a economiilor dvs. ar trebui să fie în moneda în care cheltuiți majoritatea cheltuielilor. Avantajul deschiderii de conturi diferite este dobânzile mai mari, iar dezavantajul este imposibilitatea gestionării operaționale a economiilor și redistribuirea ponderii diferitelor valute. Astfel, acest tip de depozite este potrivit pentru cei care nu au scopul de a câștiga bani pe diferența de curs valutar.
Depozitele multi-valută fac posibilă creșterea speculativă a portofoliului unei anumite valute la momentul potrivit. Dar ratele pe acestea nu sunt cele mai profitabile astăzi. De exemplu, pentru depozitul „Multicurrency” de la Sberbank, rata rublei este de 5,3% -5,9%, în euro și dolari - de la 0,85 la 1,75%. La Alfa-Bank, rata variază de la 4,4% la 7,4% în ruble și de la 0,1% la 2,4% pentru moneda străină. În acest caz, o parte din profitabilitate se pierde la operațiunile de schimb pentru cumpărarea / vânzarea de valută străină.
