Blocarea unui cont bancar se realizează cel mai adesea în legătură cu încălcarea legii de către client sau cu condițiile unui acord cu o instituție de credit. În același timp, încep să se aplice reguli speciale privind primirea și retragerea numerarului.
Motive de blocare a contului
Posibilitatea de a gestiona în continuare contul depinde în mare măsură de motivele blocării acestuia. Una dintre cele mai evidente este sfârșitul termenului contractului cu banca. În acest sens, serviciul unuia sau mai multor conturi în temeiul acordului este încheiat. În astfel de cazuri, clientul are încă posibilitatea de a primi fonduri contactând banca (unde i se va oferi, de asemenea, extinderea serviciului prin încheierea unui nou acord), cu toate acestea, toate chitanțele către contul neaservizat se opresc în toate cazurile (transferurile în așteptare vor fi returnate expeditorilor).
Al doilea motiv comun pentru suspendarea serviciilor este că banca are îndoieli cu privire la legalitatea fondurilor primite în cont sau la sursa acestora. De exemplu, un cont poate fi blocat dacă primește o sumă forfetară de peste 600 de mii de ruble: în astfel de cazuri, clientului i se poate cere să documenteze legalitatea fondurilor primite (un contract de tranzacție, contract de vânzare și cumpărare etc.)).
Băncile sunt la fel de suspecte cu privire la primirea de bani din conturile antreprenorilor individuali sau persoanelor juridice, precum și la obținerea de împrumuturi, cumpărarea și vânzarea masivă de valută. În acest caz, fiți atenți la ce detalii și cu ce notificare au fost trimise fondurile. Dacă clientul reușește să confirme legalitatea surselor și a veniturilor, transparența obiectivelor urmărite este ridicată.
Pe de altă parte, dacă se confirmă ilegalitatea fondurilor transferate, contul poate fi blocat pentru totdeauna, iar clientului i se refuză cooperarea suplimentară. Pe lângă oprirea tuturor încasărilor, apar probleme cu retragerea sumei din contul blocat. Într-un fel sau altul, în orice situație, clientul poate contacta banca pentru a afla motivele suspendării serviciului și a lua măsurile necesare pentru reluarea acestuia.
Cum se accesează un cont blocat
Vizitați cea mai apropiată sucursală a băncii dvs. și aflați motivul refuzului de serviciu a unuia sau mai multor conturi. De asemenea, citiți încă o dată acordul încheiat cu instituția de credit: acesta poate stipula anumite condiții pentru utilizarea conturilor și primirea de fonduri de la acestea. Dacă sursele vor transfera bani către dvs. într-o anumită sumă, este mai bine să le contactați și să aflați dacă plata a trecut înainte ca detaliile să fie blocate.
Solicitați un extras de la bancă pentru conturile închise. Dacă sunteți în continuare client, organizația va furniza un document din care va fi posibil să aflați despre suma fondurilor, inclusiv în conturile care nu sunt deservite. Aflați și dacă transferurile vor putea merge la detaliile blocate în viitor. În funcție de bancă, fondurile pot continua să fie creditate în contul corespunzător, dar nu vor fi debitate temporar de către client însuși.
Pentru a afla soarta ulterioară a banilor pe un cont de ruble sau dolari blocat, este mai bine să cereți să vă întâlniți personal cu șeful biroului Sberbank sau cu o altă organizație, deoarece angajații obișnuiți nu au puteri suficiente pentru a relua serviciul, mai ales dacă a fost încheiată prin măsuri legislative. De asemenea, puteți face o cerere adresată șefului departamentului cu o cerere de deblocare a contului. În document, indicați data și motivul blocării, apoi descrieți în detaliu în ce scopuri au fost utilizate detaliile, de la care au fost primite fondurile.
Dacă conturile au fost înghețate din cauza primirii sumelor din surse nesigure, asigurați-vă că atașați la cerere documente care să confirme legalitatea fondurilor. Aceasta include certificate sub forma 2-NDFL și 3-NDFL, cecuri de la achiziții mari în scopuri comerciale etc.
Așteptați decizia băncii, care poate dura până la 30 de zile. Dacă returnarea accesului la cont a fost refuzată, chiar și luând în considerare dovezile furnizate, trebuie să vă adresați instanței. Depuneți o cerere pentru restricționarea ilegală a drepturilor consumatorilor atașând copii ale cererii la bancă și documente care confirmă legalitatea fondurilor. Cu toate acestea, de cele mai multe ori, decizia băncii rămâne incontestabilă, mai ales dacă fiabilitatea surselor de bani nu a fost dovedită în mod corespunzător.
