Serviciile bancare sunt utilizate de mulți ruși, dar nu toți se gândesc la faptul că, înainte de a încheia un depozit sau un contract de credit, este întotdeauna necesar să se evalueze starea financiară a instituției de credit care le place.
Evenimentele din ultimii ani au demonstrat în mod clar că nu toate băncile au marja necesară de stabilitate și își desfășoară activitățile în conformitate cu cerințele actelor de reglementare și legislative ale Rusiei. De aceea, cazurile de faliment ale instituțiilor de credit și revocarea licențelor acestora de a efectua operațiuni au devenit mai frecvente. Astăzi, problema stabilității unei anumite bănci îi îngrijorează pe mulți clienți. Nu toată lumea știe să evalueze corect starea unei bănci, dar există o serie de metode care vă permit să stabiliți cu o mare probabilitate dacă instituția de credit care vă interesează este fiabilă.
Evaluări și clasamente
Acest instrument de evaluare a stabilității băncii este disponibil pentru toți clienții. Diverse ratinguri pot fi găsite pe portaluri bancare specializate, de exemplu, Banks.ru și Bankir.ru. Instituțiile de creditare care ocupă primele linii ale listei arată de obicei performanțe financiare bune: toate sunt profitabile, iar activele lor cresc rapid.
Desigur, nu există reguli fără excepție: Banca Moscovei, care a ocupat întotdeauna funcții de conducere în ratinguri, în trecut, a avut probleme financiare grave. Cu toate acestea, statul, considerându-l una dintre coloanele vertebrale, a decis să salveze banca care se scufundă. Clienții Băncii Moscovei nu au pierdut bani, iar instituția de credit, după reorganizare, și-a putut continua activitățile. Prin urmare, se poate spera că, dacă o bancă, care se află în TOP-20 în ceea ce privește activele, are probleme, statul va încerca să o salveze prin transferarea acesteia în conducerea de încredere a unei corporații de stat. Este puțin probabil ca băncile din afara primelor 100 să primească o astfel de soartă.
Performanta financiara
Clienții „avansați” vor fi interesați să analizeze structura și calitatea activelor și pasivelor băncii. Dacă majoritatea datoriilor sunt depozite de persoane fizice (conturile 423), acesta este un semn al instabilității sale. Probabil, companiile nu au încredere într-o astfel de instituție de credit, iar cetățenii pot retrage depozite din aceasta în orice moment. Într-o bancă stabilă, o mare parte din portofoliul de credite se încadrează pe împrumuturile „lungi” acordate persoanelor fizice și juridice cu o scadență lungă, iar predominanța creditelor de consum „scurte” în bilanț este întotdeauna considerată ca un semn alarmant.
O caracteristică excelentă a stabilității băncii este indicatorii de reglementare a lichidității, adecvării capitalului, riscurilor, profitabilității și eficienței. Informații despre acestea pot fi găsite în raportarea formularelor 101, 102, 135, pe care fiecare bancă este obligată să o posteze atât pe site-ul oficial al Băncii Rusiei, cât și pe propriul portal de internet.
Date de instalare
Este posibil să se evalueze starea băncii concentrându-se pe compoziția proprietarilor și frecvența cifrei de afaceri a acestora. Dacă există mari corporații de stat sau companii private de renume printre acționarii băncii, aceasta va fi destul de stabilă. Predominanța persoanelor fizice în rândul acționarilor, mai ales dacă niciunul dintre ei nu deține o acțiune de control, este adesea un motiv pentru a ne gândi la fiabilitatea unei instituții de credit.
