Prezența unei plăți inițiale (cel puțin 10% din suma totală) în majoritatea cazurilor este o condiție prealabilă pentru obținerea unui credit ipotecar. Dar împrumutații nu au întotdeauna astfel de fonduri.
Chiar și în absența unei plăți în avans, unele bănci sunt gata să acorde împrumuturi ipotecare. Astfel de programe sunt la mare căutare în rândul populației. Pentru o familie tânără, economisirea pentru o avans este adesea destul de problematică, deoarece multe cupluri sunt inițial obligate să închirieze un apartament.
Principalul avantaj al creditelor ipotecare pe valoare totală este că nu este nevoie să economisiți bani pentru o avans. Datorită acestor programe de credit, mulți împrumutați au posibilitatea de a cumpăra un apartament imediat.
Principalul dezavantaj al creditelor ipotecare fără avans este un procent mai mare de creditare. Se calculează luând în considerare asigurarea de risc suplimentară a creditorului.
Cu toate acestea, obținerea unui credit ipotecar fără o avans va fi extrem de problematică. Dacă înainte de criza din 2008 băncile erau destul de dispuse să acorde astfel de împrumuturi, acum multe instituții de credit au restrâns astfel de programe. Faptul este că ipotecile fără avans pentru bănci sunt obiecte cu risc crescut. Creditorul percepe un astfel de împrumutat ca fiind o persoană cu venituri insuficiente sau slab organizată (incapabilă să economisească bani).
Trebuie avut în vedere faptul că banca furnizează credite ipotecare în funcție de valoarea evaluată a locuințelor. Dacă prețul pe care îl solicită vânzătorul este mai mare decât cel estimat, atunci nu puteți face fără o avans.
Ipoteca garantată de imobilele existente
Un factor semnificativ care contribuie la luarea unei decizii pozitive privind acordarea unui împrumut este disponibilitatea unei garanții lichide pentru împrumut sau garanție. În special, multe bănci oferă ipoteci garantate de un apartament sau o parte din acesta.
Multe bănci furnizează credite ipotecare fără o plată inițială garantată de bunuri imobiliare, printre care se numără Sberbank, Alfa-Bank, Nomos-Bank, Raiffeisenbank.
Cerințele pentru împrumutat în acest caz sunt încă mai stricte decât în cazul unui credit ipotecar clasic. Venitul său trebuie să fie suficient de mare, iar istoricul său de credit trebuie să fie impecabil.
Utilizarea capitalului maternității ca avans
Din 2009, capitalul de maternitate poate fi utilizat pentru achitarea ipotecii, dar pentru aceasta, copilul trebuie să aibă trei ani în momentul primirii împrumutului. Dacă o familie tânără are simultan dreptul de a participa la programul „Ipoteca socială”, capitalul maternității poate acoperi până la 30-40% din costul unui apartament.
Pentru a utiliza capitalul maternității pentru a achita ipoteca, acesta trebuie să fie 100% sigur, adică nu poate fi cheltuit în alte scopuri înainte de a obține o ipotecă.
Obținerea unui împrumut de consum pentru o avans
În cele din urmă, este posibil să luați un împrumut de consum obișnuit pentru o plată în avans sau să luați în considerare o ipotecă „dublă”.
În primul caz, împrumutatul ia un credit de consum pentru prima tranșă. Este mai puțin profitabil din punct de vedere al ratelor dobânzii, dar mai profitabil din punct de vedere al plății în exces (deoarece termenul unui astfel de împrumut este mai scurt). În al doilea caz, împrumutatul ia două credite ipotecare, primul pentru avans, al doilea pentru cumpărarea unui apartament. Prima ipotecă este luată pentru securitatea imobilului existent, a doua - pentru securitatea apartamentului cumpărat.
Trebuie avut în vedere faptul că băncile pot reduce dimensiunea împrumutului acordat datorită prezenței unui alt împrumut restant.
