Vreți să începeți să obțineți mize pe mărci și companii mari și cunoscute din Rusia și Statele Unite fără a cheltui bani în plus pe cheltuieli inutile? Aflați cum orice cetățean al Federației Ruse de peste 18 ani poate deschide un cont de brokeraj gratuit, care nu necesită o taxă lunară de abonament, și începe să își construiască capitalul care crește pe termen lung în ruble sau dolari SUA, producând dividende De 1, 2 sau 4 ori pe an.
Pentru a începe să vă creați capitalul, trebuie doar să deschideți un cont de brokeraj cu orice broker, să transferați fonduri către acesta și să cumpărați valori mobiliare pe ele. După aceea, deveniți acționar al companiei și primiți dreptul de a deține o parte din capital, de a vota și de a primi dividende care pot fi retrase pe card. În continuare, voi da trei brokeri cu care puteți cumpăra valori mobiliare fără restricții privind dimensiunea minimă a contului, fără comisionul periodic obligatoriu, ceea ce este deosebit de important dacă rareori faceți tranzacții sau doriți să deschideți conturi cu mai mulți brokeri, fără comisioane mari mai multe ruble la 10 mii de ruble ale cifrei de afaceri pentru titlurile de valoare rusești). Se presupune că știi deja cum să lucrezi cu QUIK TS sau să înveți cu ușurință cum să îl folosești singur.
Primul astfel de broker este Gazprombank-Broker. Tariful său:
- Deschiderea unui cont - 0 ruble;
- Taxă de abonament - 0 ruble / lună;
- Taxă de abonament pentru card - 0 ruble / lună;
- Comision la rata zilnică - 0,085% (8,5 ruble pe 10 mii ruble de cifră de afaceri);
- Comision pentru intrare-ieșire dintr-un card într-un cont de brokeraj - 0 ruble;
- Comisia pentru completarea cardului / retragerea pe cardurile altor persoane - 0 ruble. fără restricții minime.
Astfel, dacă aveți 10 mii de ruble pe care intenționați să le investiți pe bursa rusă, atunci, după ce ați cumpărat titluri de valoare pentru toate, costurile dvs. vor fi de numai 8, 5 ruble. În același timp, chiar dacă decideți să nu utilizați contul timp de câteva luni, nu va mai trebui să plătiți niciun ban, și retragerea dividendelor pe orice card al unei bănci rusești, chiar dacă este doar 100 de ruble. sau mai puțin este gratuit.
Principala diferență dintre acest broker și alții din acest articol este că puteți începe să investiți chiar și cu câteva ruble. Datorită unei licitații depline de loturi incomplete, după ora 17:00, ora Moscovei poți, având 1000 r. creați un portofoliu diversificat complet. Un exemplu bazat pe date recente: cota Gazprom (160 ruble), cota Sberbank (200 ruble), acțiunea MTS (270 ruble), 3 acțiuni MMK (156 ruble), acțiunea AK ALROSA (106 ruble) și o cotă din Moscova Schimb (97, 20 p.) - astfel veți cheltui 989, 2 p. + 85 copeici (comision) = 990, 05 p. și obțineți cel puțin un portofoliu ideal, dar echilibrat, fără restricții: veți fi același acționar ca alți participanți la piață, veți primi dividende pe acțiune.
Există încă o caracteristică unică a acestui broker - este un autentificator, un dispozitiv special cu buton și ecran. Datorită acestuia, chiar dacă computerul este piratat, un atacator nu va putea introduce QUIK fără a introduce numerele care sunt afișate atunci când butonul este apăsat. Acest set de numere se modifică în fiecare minut, astfel încât informațiile afișate acum câteva minute nu mai sunt relevante. Este mai bine să nu pierzi acest dispozitiv, deoarece pentru unul nou va trebui să plătiți aproximativ 700 de ruble.
Pentru a deschide un cont de brokeraj, este suficient să lăsați o solicitare pe site-ul oficial. După aceea, vă vor suna și vă vor spune despre pașii următori. De obicei, este suficient să veniți cu pașaport la departamentul bancar și să semnați documentele. Dacă nu doriți să utilizați efectul de levier sau nu știți de ce sunt necesare, explicați angajatului că veți deschide un cont obișnuit „fără efect de levier” și vi se va arăta în ce locuri trebuie să bifați. După aceea, vi se va trimite o instrucțiune simplă despre cum să instalați QUIK și să înregistrați cheile prin e-mail.
Pentru a depune bani într-un cont, trebuie să mergeți la orice bancomat, să introduceți un card și să finalizați operațiunea de creditare a fondurilor într-un cont de brokeraj. În acest caz, trebuie să vă amintiți numărul contractului dvs.
Pentru a retrage fonduri, este suficient să accesați site-ul web, să introduceți datele dvs. și să efectuați operațiunea Comenzi non-tranzacționare-> Comenzi pentru rambursare, ca în imagine:
Selectați „Creați o comandă nouă”
Apoi, în aplicație, selectați site-ul de radiere și introduceți suma de radiere. Dacă unele date trebuie completate, dar liniile sunt afișate în gri (nu este permisă editarea), scrieți despre acestea pe e-mailul care vă va fi dat când deschideți un cont, de obicei eroarea este corectată în timpul zilei de lucru:
În partea dreaptă jos a paginii, dați clic pe „Continuați”:
Apoi, verificați dacă toate datele au fost introduse corect, introduceți codul din SMS și faceți clic pe „Trimite”:
După aceste acțiuni, aplicația va începe să fie procesată și, dacă există suficiente fonduri gratuite în contul dvs. de brokeraj, suma specificată va fi transferată pe card în termen de două zile. Apoi banii pot fi retrași oricărei alte bănci sau cheltuiți de pe același card.
Dacă sunteți deja familiarizat cu sistemul de tranzacționare QUIK, atunci aceste instrucțiuni sunt suficiente pentru a investi cu acest broker.
Dacă decideți să utilizați acest broker, atunci trebuie să țineți cont de câteva dintre dezavantajele sale:
- Creditul de fonduri într-un cont de brokeraj este posibil fie gratuit prin intermediul unui bancomat, fie prin conectarea serviciului plătit „Home Bank”. Aceasta înseamnă că, dacă nu doriți să suportați costuri suplimentare, atunci undeva în apropierea dvs. ar trebui să existe un bancomat Gazprombank;
- QUIK este puțin mai lent în sensul că, dacă mergeți departe de oraș și aveți doar internet mobil lent, atunci este posibil să nu vă puteți conecta deloc la server;
- Nu există nicio modalitate de a deschide un al doilea cont (de exemplu, de a utiliza „pârghia”), dar puteți conecta pârghia pentru primul (nu l-am folosit);
- Dacă nu vă conectați Home Bank, transferul de pe card pe card este posibil doar ca operație de pe un alt card.
Următorul broker, Tinkoff Investments. Tariful său:
- Deschiderea unui cont - 0 ruble;
- Taxă de abonament datorată:
- la tariful „Investitor” 99 ruble / lună dacă s-au făcut tranzacții, altfel - 0 ruble;
- la tariful "Trader" 590 ruble / lună dacă s-au făcut tranzacții, altfel - 0 ruble;
- Taxa de abonament obligatorie pentru card este de 0 ruble / lună (dar există o taxă pentru informarea prin SMS, dacă nu doriți să plătiți 60 de ruble / lună, atunci solicitați operatorului să o oprească în chat-ul aplicației mobile; asigurați-vă că verificați articolul despre taxa lunară dacă nu veți deschide un depozit în valoare de 30 de mii de ruble);
- Comision:
- la tariful „Investitor” 0,3% (30 de ruble pe 10 mii de ruble de cifră de afaceri);
- la tariful "Trader" 0,03% (3 ruble la 10 mii ruble de cifră de afaceri);
- (luați în considerare taxa de abonament pentru tarif);
- Comision pentru intrare-ieșire dintr-un card într-un cont de brokeraj 24/7 - 0 ruble;
- Comisia pentru completarea cardului / retragerea pe cardurile altor persoane - 0 ruble. pentru sume de la 3 mii de ruble. Sume de până la 3 mii de ruble. poate fi retras pe portofelele electronice. În caz contrar, comisia va fi de 90 de ruble.
- Comisie pentru retragerea numerarului la orice bancomat din lume - 0 ruble. pentru sume mai mari de 3 mii de ruble. și 90 p. in caz contrar.
Acest broker se distinge în primul rând prin faptul că oferă acces la multe valori mobiliare ale burselor de valori din New York și Londra (pe lângă bursa de la Moscova și ADR-urile unor companii rusești). O altă caracteristică importantă a acestui broker este aplicațiile mobile pentru contul de card și de brokeraj cu o interfață intuitivă. Fiecare operațiune de cumpărare / vânzare trebuie confirmată prin SMS, astfel încât operațiunile din clicurile accidentale sunt excluse.
De asemenea, acest broker vă permite să cumpărați și să vindeți dolari SUA și euro de la 1 unitate la o rată mai profitabilă decât în „casele de schimb valutar” de pe stradă.
Deoarece Tinkoff-Bank este unul dintre cele mai moderne și orientate spre client, vi se va oferi posibilitatea de a retrage și depune fonduri 24/7 instantaneu și fără comisioane - acum nu mai trebuie să așteptați până se termină weekendul, piața se deschide și 2 zile lucrătoare pentru transfer. Totul se va face cu ajutorul unui serviciu gratuit care conectează un descoperit de cont în momentul transferului de fonduri.
Dacă doriți doar să investiți în economia SUA, China, Rusia, Anglia, Australia, Japonia sau Germania, atunci folosind Tinkoff Investments, acest lucru se poate face la fel de ușor ca și cumpărarea oricărei alte garanții:
După cum puteți vedea, unitățile ETF costă doar câteva mii de ruble.
Există un alt produs interesant care vă va ajuta foarte mult să evitați următoarea situație enervantă. Să presupunem că în 3-4 ani trebuie, de exemplu, să plătești educația pentru tine sau pentru copilul tău și că ai deja cea mai mare parte a sumei necesare. Considerați că este necesar să efectuați plata într-un moment viitor, dar în același timp vedeți un mare potențial în economia americană sau mondială și nu doriți să ratați ocazia. Ce să faci într-o astfel de situație? Desigur, puteți să vă asumați un risc și să investiți în ETF-uri pe titluri de valoare americane (FXUS) sau să formați un portofoliu cu toate ETF-urile disponibile, cu toate acestea, în cazul unei recesiuni economice, a unei crize sau a altor evenimente neplăcute, se poate întâmpla ca și jumătate din capitalul inițial nu va fi lăsat din fondurile investite și pur și simplu nu veți avea nimic de plătit pentru educația dvs. De acord, o situație neplăcută. Puteți, desigur, să puneți aceste fonduri într-o bancă sau să investiți în OFZ-uri și să nu vă faceți griji cu privire la nimic, dar atunci dacă piața crește, nu veți câștiga nimic semnificativ. În special pentru astfel de situații, Alfa-Bank și VTB Bank au lansat produse de asigurare, polițe de asigurare de viață de investiții (ILI), care vă permit să investiți în economia americană sau mondială și, în caz de creștere, să luați jumătate din profit și în în cazul unei căderi sau chiar a unei crize, întoarceți 100% din capitalul investit (permițându-vă să plătiți pentru educație în exemplul nostru). În același timp, dacă este necesar, puteți lua 72-94% din capitalul investit înainte de termen (a se vedea următorul exemplu).
Există o altă situație interesantă în care una dintre politici vă va ajuta. Să presupunem că dumneavoastră, fiind un participant profesionist pe piața financiară sau pur și simplu referindu-vă la un analist autorizat în opinia dvs., presupuneți că în următorii câțiva ani sau chiar luni există o mare probabilitate de criză și o scădere accentuată a cotațiilor mondiale, altfel creșterea economică va fi scăzută. Ce se poate face în această situație? Desigur, puteți investi cea mai mare parte a capitalului dvs. în obligațiuni și depozite fiabile și apoi așteptați până când puteți profita de situație și puteți cumpăra active care au scăzut în preț. Dar dacă te-ai dovedi a fi greșit? Ce se întâmplă dacă economia continuă să crească și criza nu vine niciodată? În acest caz, riscați să abia țineți pasul cu inflația, deoarece sunt necesare depozite și obligațiuni fiabile pentru a economisi bani.
În acest caz, ocazia de a investi într-o poliță de asigurare de viață vine din nou în ajutor. Conform condițiilor, puteți retrage mai mult de 70% din capital înapoi chiar imediat după investiție, iar după un an și 2 ani mai târziu, acest raport este semnificativ mai mare de 90%! Și apoi, dacă apare o criză și cotațiile celor mai mari companii scad cu 50-80%, atunci voi, după ce ați pierdut doar 6-28% din retrageri, veți câștiga în continuare bani mari pentru restabilirea economiei la nivelul său anterior.. Dar dacă prognozele dvs. nu se împlinesc și economia continuă să crească în același ritm, veți câștiga jumătate din această creștere, care este mult mai bună decât dobânzile la depozite și obligațiuni.
Și, desigur, fiind un produs de asigurare, polița vă permite să returnați 100% din fondurile investite în caz de deces din orice motiv, iar în caz de deces din cauza unui accident 200% din suma asigurată.
O altă caracteristică a băncii este tariful pentru deservirea cardului, rambursarea și suma minimă a depozitului. Aveți 3 opțiuni, alegeți cea mai profitabilă:
- Serviciu gratuit la deschiderea unui depozit de la 30 de mii de ruble. cu rambursare pentru orice sumă și sold de fonduri;
- Serviciu plătit fără depozit și prezența acestei sume pe un card cu ramburs;
- Serviciu gratuit fără deschiderea unui depozit și fără rambursare dacă există o sumă de până la 100 de mii de ruble pe card, dar cu rambursare dacă există mai mult de 100 de mii de ruble pe card.
Dacă nu doriți să păstrați fonduri mari pe un depozit sau doar pe un card, dar doriți să începeți să investiți, vă recomand a treia opțiune. În orice caz, este mai bine să clarificați toate detaliile cu managerul prin telefon sau în chat-ul aplicației. Asigurați-vă că includeți toate condițiile importante pentru dvs.
Cu toate aceste caracteristici, trebuie amintit, de asemenea, că brokerul se dezvoltă constant și caută modalități de a deschide noi piețe pentru clienți. Când am început pentru prima dată, existau doar acțiuni și obligațiuni ale celor mai mari companii rusești și americane, dar după câteva luni au fost adăugate aproape toate titlurile de la Moscova (inclusiv cele nelichide), multe titluri noi de la NYSE, NASDAQ și LSE. Și cine știe, poate că în viitorul apropiat vom avea un analog gratuit al brokerilor interactivi, fără restricții minime privind taxele de intrare și abonament …
Ce mai poate face acest broker? În Statele Unite, impozitul pe dividende pentru rezidenți este de 30%, dar în Rusia este de doar 13%. Tinkoff Investments poate reduce impozitul pe multe acțiuni din SUA de la 30% la 10%. Cu toate acestea, în acest caz, va trebui să depuneți o declarație fiscală pentru a plăti restul de 3%.
Pentru a efectua această operațiune, trebuie să descărcați, să tipăriți, să semnați și să scanați un document special (nu uitați că nu trebuie să fiți rezident în SUA). Documentul poate fi descărcat pe măsură ce deschideți un cont, introducând contul dvs. personal printr-un browser și selectând opțiunea corespunzătoare. Trimitem documentul scanat acolo. După aceea, starea cecului dvs. va fi afișată după cum urmează:
Dacă decideți să utilizați acest broker, atunci trebuie să luați în considerare cu siguranță mai multe dintre dezavantajele sale (în comparație cu alți brokeri din acest articol):
- Limita minimă este de 3 mii de ruble. să retragă fonduri de pe card în card și să retragă numerar de la bancomate, cu excepția bancomatelor Tinkoff-Bank (verificați acest articol cu managerul) și să transferați în portofele electronice (Yandex. Money etc.);
- Nu există unele titluri nelichide precum Slavneft-Yanos, dar este posibil să nu fi auzit niciodată de ele și nu este un fapt faptul că acestea nu vor fi adăugate (a se vedea paragraful privind dezvoltarea continuă a brokerului).
- Nu există TS QUIK (dar nu este cu adevărat necesar aici, deoarece aplicația și interfața web sunt ideale pentru operațiuni pe termen lung și mediu);
- Nu există licitație cu loturi mici, astfel încât acțiuni ale unor companii precum NOVATEK sau Severstal pot fi cumpărate cu 10-11 mii de ruble. (la prețuri în acest moment).
Ultimul broker de astăzi, Promsvyazbank-Broker. Tariful său:
- Deschiderea unui cont - 0 ruble;
- Taxă de abonament - 0 ruble / lună;
- Taxă de abonament pentru card - 0 ruble / lună;
- Comision la rata zilnică - 0,05% (5 ruble pentru 10 mii ruble de cifră de afaceri)
- Comision pentru intrare-ieșire dintr-un card într-un cont de brokeraj - 0 ruble;
- Comisia pentru completarea cardului - 0 ruble;
- Comisia pentru retragerea pe cardurile altor persoane - 1,5%, dar nu mai puțin de 30 de ruble;
- Aplicație mobilă pentru tranzacții cu carduri și depunerea de fonduri într-un cont de brokeraj - 0 ruble;
- Pârghie: ~ 17% pe an pentru pozițiile lungi și 15% pentru pozițiile scurte (dacă sunt conectate).
Acest broker este foarte asemănător cu primul, dar are câteva diferențe importante:
- În plus față de QUIK, Web-QUIK este furnizat gratuit pentru achiziționarea valorilor mobiliare printr-un browser, dar interfața sa lasă de dorit, deși vă puteți obișnui dacă trebuie doar să cumpărați titluri rusești din când în când;
- Puteți deschide un al doilea cont gratuit fără a vizita biroul (de exemplu, pentru posibilitatea de a utiliza leverage și tranzacții speculative), care nu depinde de primul. Am indicat rata dobânzii de levier în paragraf cu tarife. În același timp, trebuie amintită o caracteristică foarte importantă a unui astfel de împrumut: dacă aveți nevoie să obțineți o anumită sumă, atunci puteți pur și simplu retrage bani în efectul de levier garantat de titluri lichide pe acest cont, fără a le vinde (ceea ce înseamnă că nu suporti profit fiscal). Puteți rambursa un astfel de împrumut în orice moment, dar trebuie să țineți cont de faptul că, dacă prețurile titlurilor scad prea mult, brokerul va începe să le vândă pentru a achita datoria, iar rata împrumutului este mult mai mare decât rata obișnuită de consum. Dar nu trebuie să mergeți nicăieri, să colectați certificate de salariu și, în general, să demonstrați ceva băncii: lăsați o cerere de retragere și așteptați 1-2 zile lucrătoare.
Dacă decideți să utilizați acest broker, atunci trebuie să luați în considerare cu siguranță mai multe dintre dezavantajele sale (în comparație cu alți brokeri din acest articol):
- Comisia pentru retragerea de fonduri pe alte carduri 1,5%, dar nu mai puțin de 30 de ruble;
- Nu există nicio licitație completă cu loturi mici - puteți vinde sau cumpăra până la un lot complet „prin vot”.
Pentru a retrage bani pentru a leverage sau pur și simplu pentru a retrage fonduri gratuite, trebuie să mergeți în unul dintre următoarele moduri:
1. Accesați QUIK și selectați Extensii-> Comenzi non-tranzacționare-> Retragere fonduri (DS). După aceea, selectați site-ul pentru debitare și suma:
2.1. Accesați site-ul web al băncii de internet, introduceți numele de utilizator / parola și introduceți contul dvs. personal; 2.2. În partea stângă jos, găsiți secțiunea „Investiții” și selectați acordul dorit (în acest exemplu, trebuie să alegeți unul dintre cele două):
2.3. Afișați toate operațiunile:
2.4. Selectați „Retrați fonduri”:
2.5. Alegeți un acord, o platformă de debitare, valută și sumă. În același timp, luați în considerare următoarea caracteristică: dacă ați vândut valori mobiliare cu profit și nu ați plătit încă impozitul pe venitul personal pentru aceste operațiuni, atunci asigurați-vă că bifați caseta „Consimțământul executării parțiale”, altfel fondurile nu vor fi retras.
2.6. Indicați suma și trimiteți cererea dvs.
Este mult mai ușor să obțineți fonduri, există și 2 moduri:
1. Prin intermediul site-ului 1.1. În mod similar concluziei, selectați operațiunea „Completați contul” în contul dvs. personal 1.2. Selectați numărul contractului, platforma de depunere și contul de debitare, introduceți suma.
2. Prin intermediul aplicației mobile 2.1. Introduceți aplicația mobilă PSB (poate fi descărcată pentru Android sau iOS) 2.2. Selectați meniul
2.3. Selectați „Plăți și transferuri”
2.4. Faceți clic pe „MAI MULTE”
2.5. Alegeți „Într-un cont de brokeraj”
2.6. Alegeți numărul contractului și urmați instrucțiunile.
Aceste instrucțiuni sunt suficiente pentru a efectua operațiunile necesare pentru un investitor pe termen lung.
Puteți deschide un cont la acest broker pe site-ul oficial.
Puteți deschide un cont la toți brokerii de mai sus fără a fi nevoie să suportați costuri suplimentare de servicii. Puteți crea cu ușurință un portofoliu și puteți uita de el timp de câteva luni fără a plăti un bănuț și a retrage dividende.
