Necesitatea raportării băncii cu privire la modul în care au fost cheltuite fondurile apare numai atunci când se primesc împrumuturi vizate. Responsabilitatea care îl amenință pe împrumutat pentru utilizarea abuzivă a banilor este prevăzută în contractul de împrumut.
Responsabilitatea indivizilor pentru utilizarea abuzivă a fondurilor
Răspunderea pentru utilizarea abuzivă a fondurilor poate apărea numai în cazul unui împrumut vizat. Au devenit recent din ce în ce mai populare, deoarece au rate ale dobânzii mai mici. În acest caz, băncile acordă o mare importanță controlului asupra utilizării intenționate a banilor, deoarece subiectul împrumuturilor este, de asemenea, subiectul garanției.
În ceea ce privește împrumuturile nevizate, care sunt emise cel mai adesea sub formă de împrumuturi în numerar, băncile sunt deseori interesate de scopul obținerii unui împrumut, dar nu sunt implicate în verificarea unde au plecat cu adevărat acești bani. Pentru bănci, în acest caz, principalul lucru este că utilizatorul efectuează în mod regulat plăți la împrumut.
Este demn de remarcat faptul că va fi extrem de problematic pentru un împrumutat individual să cheltuiască bani în mod necorespunzător. Faptul este că majoritatea băncilor se asigură suplimentar și transferă banii imediat în contul vânzătorului și nu îi dau cumpărătorilor. De exemplu, atunci când se emite o ipotecă, banii sunt transferați imediat în contul dezvoltatorului, iar atunci când este emis un împrumut auto, acesta este transferat în favoarea dealerului auto. Băncile verifică în prealabil aceste puncte de vânzare pentru prezența suspiciunilor de fraudă. Dacă punctul de vânzare nu depășește scorul băncii, atunci chiar și celui mai de încredere și conștiincios debitor i se va refuza un împrumut.
Responsabilitatea pentru utilizarea abuzivă a fondurilor de credit ar trebui specificată în contractul de împrumut. Acestea pot fi penalități sau o cerință din partea băncii de a returna imediat suma totală a împrumutului. Un astfel de împrumutat cu un grad ridicat de probabilitate va avea probleme cu obținerea de împrumuturi în viitor.
Cel mai rău lucru care poate amenința abuzul de bani este urmărirea penală, deoarece astfel de acțiuni pot fi supuse
Artă. 159 din Codul penal al Federației Ruse „Frauda”.
Răspunderea entităților juridice pentru utilizarea abuzivă a fondurilor
Împrumuturile care sunt atrase de antreprenori individuali și persoane juridice sunt, în majoritatea cazurilor, vizate. Acestea sunt furnizate în scopuri specifice. Aceasta poate fi implementarea unui proiect de investiții sau completarea fondului de rulment.
Executarea termenilor contractului este controlată de angajatul băncii prin colectarea documentelor justificative pentru tranzacție (contract, factură, factură etc.), precum și analiza periodică a mișcărilor din contul companiei.
Motivele pentru care banca acordă o atenție deosebită domeniilor de cheltuire a banilor este că, la acordarea unui împrumut, prognoza pentru returnarea banilor se bazează tocmai pe obiectivele obținerii unui împrumut. În caz de utilizare abuzivă, întreprinderea, de exemplu, poate să nu aibă suficient fond de rulment și va trebui să refinanțeze într-o altă bancă, ceea ce creează riscurile falimentului.
Dacă sunt dezvăluite faptele privind utilizarea abuzivă a banilor, banca va oferi o evaluare adecvată a fiabilității împrumutatului. Acest lucru va crea anumite probleme în obținerea unui nou împrumut, oferind o nouă tranșă a liniei de credit. De asemenea, banca are dreptul să solicite rambursarea anticipată a împrumutului.
