În practica mondială, propunerile de structuri financiare de astăzi sunt pur și simplu pline de o selecție largă de împrumuturi cu diverse scopuri, termeni și rate. Înainte de alegerea finală a unei instituții pentru obținerea unui împrumut, trebuie să știți în mod clar și să puteți verifica procesul de calcul al dobânzii la un împrumut.
Este necesar
- - acord de împrumut;
- - calculator;
- - software Excel;
Instrucțiuni
Pasul 1
Luați un contract de împrumut și găsiți un element cu privire la regulile de calcul al dobânzii la un împrumut. De obicei, programul de plată este de două tipuri: clasic și renta. Programul clasic implică plata dobânzii la suma corpului lunar la împrumut, iar în fiecare lună plata scade cu o anumită sumă. Programul de anuitate reprezintă plata dobânzilor și a organismului în fiecare lună în aceleași sume, care nu se modifică până la sfârșitul termenului de împrumut.
Pasul 2
Găsiți în contract suma inițială a împrumutului, termenul în luni, dacă este indicat în ani, se traduce prin înmulțirea cu 12 și rata anuală în procente. Verificați toate taxele unice și lunare care însoțesc textul acordului. Dacă, la emiterea unui împrumut, banca a ordonat asigurarea proprietății garantate - notați suma plății asigurării.
Pasul 3
Acum, pentru a calcula rambursarea după tipul clasic, luați un calculator, o bucată de hârtie și calculați folosind formula: dobândă = (suma totală a împrumutului) / (termenul împrumutului în luni) x (rata anuală) / 365 x (30 sau 31 [zile ale lunii]) … Rezultatul este plata unei dobânzi pentru prima lună. Pentru a calcula fiecare plată ulterioară, suma inițială trebuie modificată la soldul său al organismului de împrumut. Calculul plății lunare pentru organismul de împrumut este și mai simplu: plată lunară = (suma totală a împrumutului) / (termenul împrumutului în luni). Plata lunară totală = (plata lunară pe corp) + (dobândă).
Pasul 4
Programul de anuitate este mai dificil de calculat. Este mai bine să folosiți un program Excel pentru aceasta, pentru a nu suferi cu calculele manuale. Deschideți o foaie Excel și puneți un semn egal pe orice celulă și selectați funcția PMT. De exemplu, împrumutul dvs. este de 100.000, 00 ruble, la 24% pe an timp de 60 de luni, introduceți următoarele valori în lista derulantă:
Pasul 5
Apăsați butonul „OK” și veți primi plata lunară a anuității. Când este introdus manual, va arăta astfel:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). În paranteze, trebuie să introduceți indicatori în următoarea ordine: rata dobânzii, numărul de luni de împrumut, suma inițială a datoriei. Un minus în fața a 100.000 înseamnă o obligație de creanță, dacă nu o puneți, valoarea totală va fi pur și simplu negativă.
Pasul 6
Pentru a înțelege suma totală a plăților în plus la un împrumut, puteți calcula așa-numita rată efectivă. Rata efectivă a împrumutului = ([organismul împrumutului + dobândă pentru întregul termen + comisioane] / termenul împrumutului în ani) / suma medie ponderată a împrumutului. Suma medie ponderată a împrumutului: suma împrumutului x (termenul împrumutului în luni + 1) / (termenul împrumutului 2 * în luni). Drept urmare, veți afla cât de mult este cu adevărat rata reală a dobânzii la împrumut.
